อาร์เจนตินาใต้ดิน: ธนาคารของชาวยิว ซูเปอร์มาร์เก็ตจีน คนหนุ่มสาวยากจน และชนชั้นกลางที่ยากจน

ผู้เขียนต้นฉบับ: Sleepy.txt, Beating

ในอาร์เจนตินา แม้แต่ดอลลาร์สหรัฐก็สูญเสียประสิทธิภาพไปแล้ว

ประวัติของปาโบลค่อนข้างแปลกใหม่ สิบปีก่อน เขาเป็นพนักงานของหัวเว่ยประจำการอยู่ที่อาร์เจนตินา ซึ่งเขาอาศัยอยู่ที่นั่นเป็นเวลาสองปี สิบปีต่อมา เขากลับไปยังบ้านเก่าในฐานะนักพัฒนา Web3 เพื่อเข้าร่วมการประชุม Devconnect

มุมมองที่กินเวลาร่วมทศวรรษนี้ทำให้เขาได้เป็นพยานเห็นการทดลองทางเศรษฐกิจอันโหดร้ายด้วยตนเอง

ตอนที่เขาจากไป หนึ่งดอลลาร์สหรัฐมีค่าเพียงสิบกว่าเปโซเท่านั้น แต่บัดนี้ อัตราแลกเปลี่ยนในตลาดมืดของอาร์เจนตินาพุ่งสูงถึง 1:1400 ตามหลักตรรกะทางธุรกิจที่ง่ายที่สุด นั่นหมายความว่า หากคุณมีเงินดอลลาร์สหรัฐติดตัว คุณควรมีอำนาจซื้ออันสูงส่งในประเทศนี้

อย่างไรก็ตาม "ปมด้อยเรื่องเงินดอลลาร์" นี้เกิดขึ้นเพียงแค่ตอนมื้อเที่ยงมื้อแรกเท่านั้น

“ผมตั้งใจจะกลับไปอยู่แถวบ้านธรรมดาๆ ที่เคยอยู่ และเจอร้านอาหารเล็กๆ ที่เคยไปบ่อยๆ” ปาโบลเล่า “ผมสั่งก๋วยเตี๋ยวมาหนึ่งชาม ราคา 100 หยวน”

ไม่ใช่ย่านที่ร่ำรวยและเต็มไปด้วยนักท่องเที่ยว แต่เป็นย่านที่คึกคัก เรียบง่าย และเต็มไปด้วยชีวิตประจำวัน สิบปีที่แล้ว อาหารที่นี่ราคาไม่เกิน 50 หยวนต่อคน แต่ปัจจุบัน สถานที่แห่งนี้ถูกสื่อทั่วโลกขนานนามว่าเป็น "รัฐล้มเหลว" ราคาอาหารเทียบเคียงได้กับราคาในย่านธุรกิจกลางของเซี่ยงไฮ้หรือปารีสในยุโรปตะวันตก

นี่เป็นกรณีคลาสสิกของ "ภาวะเศรษฐกิจตกต่ำพร้อมเงินเฟ้อ" แม้ว่าค่าเงินเปโซจะอ่อนค่าลงไปกว่า 100 เท่า แต่ราคาสินค้าที่คิดค่าเป็นดอลลาร์สหรัฐฯ กลับเพิ่มขึ้นมากกว่า 50%

เมื่อเครดิตของประเทศชาติพังทลายลงอย่างสิ้นเชิง อัตราเงินเฟ้อก็จะกลายเป็นน้ำท่วมใหญ่ที่ไร้ขอบเขต แม้ว่าคุณจะอยู่บนเรือที่ดูเหมือนแข็งแกร่งราวกับเรือดอลลาร์ แต่น้ำก็ยังคงท่วมท้นขึ้นมาเหนือข้อเท้า ประเทศนี้ถ่ายทอดต้นทุนจากการล่มสลายของค่าเงินไปยังทุกคนอย่างน่าอัศจรรย์ รวมถึงผู้ที่ถือครองสกุลเงินแข็งด้วย

หลายคนคิดว่าท่ามกลางความวุ่นวายเช่นนี้ ผู้คนจะตื่นตระหนกและกักตุนเงินดอลลาร์ หรือหันมาใช้คริปโตเคอร์เรนซีตามที่นักเทคโนโลยีทำนายไว้ แต่เราทุกคนคิดผิด

ที่นี่ คนหนุ่มสาวไม่เก็บเงินหรือซื้อบ้าน เพราะมูลค่าของค่าจ้างของพวกเขาจะเริ่มลดลงทันทีที่ได้รับค่าจ้าง ที่นี่ การควบคุมที่แท้จริงของเส้นชีวิตทางการเงินไม่ได้อยู่ที่ธนาคารกลาง แต่เป็นเครือข่ายการเงินเงาที่สร้างขึ้นโดยผู้แลกเงินชาวยิวในเขตที่ครั้งหนึ่งและซูเปอร์มาร์เก็ตจีนมากกว่า 10,000 แห่งทั่วอาร์เจนตินา

ยินดีต้อนรับสู่ดินแดนใต้ดินของอาร์เจนตินา

คนหนุ่มสาวไม่กล้ามีอนาคต

หากต้องการเข้าใจเศรษฐกิจใต้ดินของอาร์เจนตินา ก่อนอื่นต้องเข้าใจตรรกะการเอาตัวรอดของกลุ่มคนเหล่านี้ก่อน นั่นก็คือ คนหนุ่มสาวที่ "ใช้ชีวิตเพื่อปัจจุบัน"

หากคุณเดินตามท้องถนนในบัวโนสไอเรสยามค่ำคืน คุณจะพบกับภาพลวงตาทางปัญญาอันลึกซึ้ง บาร์ต่างๆ คึกคัก ดนตรีแทงโก้บรรเลงตลอดทั้งคืน และคนหนุ่มสาวในร้านอาหารยังคงให้ทิปเพียง 10% ดูเหมือนประเทศที่กำลังเผชิญวิกฤตกำลังเข้ารับการบำบัดด้วยไฟฟ้าช็อต แต่กลับดูเหมือนยุคทอง

แต่นี่ไม่ใช่สัญลักษณ์แห่งความเจริญรุ่งเรือง หากแต่เป็น "เทศกาลวันสิ้นโลก" ที่แทบจะสิ้นหวัง ในช่วงครึ่งแรกของปี 2567 อัตราความยากจนของประเทศพุ่งสูงถึง 52.9% แม้หลังจากที่ Millais ผลักดันการปฏิรูปแล้ว แต่ประชากร 31.6% ยังคงดิ้นรนอยู่ต่ำกว่าเส้นความยากจนในไตรมาสแรกของปี 2568

ในเรื่องเล่าอันยิ่งใหญ่ของชุมชน Web3 อาร์เจนตินามักถูกขนานนามว่าเป็น "ยูโทเปียแห่งคริปโต" โลกภายนอกจินตนาการว่าในประเทศที่สกุลเงินดิจิทัลล้มเหลว คนหนุ่มสาวต่างพากันซื้อ USDT หรือ Bitcoin อย่างบ้าคลั่งเพื่อเป็นที่หลบภัยทันทีที่ได้รับเงินเดือน

แต่ระหว่างการลงพื้นที่ ปาโบลได้เจาะช่องว่างของมุมมองของชนชั้นสูงอย่างเย็นชา

“จริงๆ แล้วนี่เป็นความเข้าใจผิด” ปาโบลชี้ให้เห็นอย่างตรงไปตรงมา “คนหนุ่มสาวส่วนใหญ่มักจะใช้จ่ายฟุ่มเฟือย เหลือเงินเพียงเล็กน้อยหลังจากจ่ายค่าเช่า ค่าน้ำค่าไฟ และค่าใช้จ่ายประจำวัน พวกเขาไม่มีเงินออมที่จะนำไปแลกเป็นดอลลาร์สหรัฐหรือสกุลเงินดิจิทัล”

ไม่ใช่ว่าพวกเขาไม่อยากหลีกเลี่ยงความเสี่ยง แต่พวกเขาไม่มีสิทธิ์ที่จะหลีกเลี่ยงความเสี่ยง

สิ่งที่ขัดขวางการออมไม่ใช่แค่ความยากจนเท่านั้น แต่ยังรวมถึง “การลดค่าแรงงาน” ด้วย

ตั้งแต่ปี 2560 ถึง 2566 ค่าจ้างที่แท้จริงของชาวอาร์เจนตินาลดลง 37% แม้ว่าค่าจ้างที่เป็นตัวเงินจะเพิ่มขึ้นหลังจากมิลเลส์ขึ้นสู่อำนาจ แต่อำนาจซื้อของค่าจ้างในภาคเอกชนยังคงลดลง 14.7% ในปีที่ผ่านมา

นี่หมายความว่าอย่างไร? หมายความว่าหนุ่มชาวอาร์เจนตินาคนหนึ่งทำงานหนักกว่าปีที่แล้ว แต่กลับได้ขนมปังและนมน้อยลง ในสภาพแวดล้อมเช่นนี้ "การออม" กลายเป็นเรื่องตลกไร้สาระ ผลที่ตามมาคือ "ภูมิคุ้มกันเงินเฟ้อ" ที่แทบจะเรียกได้ว่ามีเหตุผล ได้แพร่กระจายไปในหมู่คนรุ่นนี้

เพราะไม่ว่าคุณจะพยายามมากเพียงใด คุณก็ไม่สามารถเก็บเงินไว้เป็นเงินดาวน์บ้านได้ และเนื่องจากความเร็วในการเก็บเงินไม่สามารถตามทันความเร็วของการระเหยของเงินได้ ดังนั้น การแลกเงินเปโซในมือของคุณทันที ซึ่งอาจกลายเป็นสิ่งไร้ค่าได้ทุกเมื่อ จึงเป็นทางเลือกเดียวที่สอดคล้องกับเหตุผลทางเศรษฐกิจ

ผลสำรวจเผยว่าชาวอาร์เจนตินา 42% รู้สึกวิตกกังวลอยู่ตลอดเวลา และ 40% รู้สึกเหนื่อยล้าอย่างมาก อย่างไรก็ตาม ขณะเดียวกัน ชาวอาร์เจนตินาถึง 88% ยอมรับว่าต่อสู้กับความวิตกกังวลนี้ด้วย "การใช้จ่ายตามอารมณ์"

ความขัดแย้งทางจิตวิทยาร่วมกันนี้เปรียบเสมือนภาพสะท้อนเล็กๆ ของศตวรรษแห่งความผันผวนของประเทศ พวกเขาใช้ท่าเต้นแทงโก้เพื่อต่อสู้กับความไม่แน่นอนของอนาคต และใช้บาร์บีคิวและเบียร์เพื่อดับความรู้สึกไร้พลังลึกๆ ในใจ

แต่นี่เป็นเพียงผิวเผินของอาร์เจนตินาใต้ดินเท่านั้น เงินหลายร้อยล้านเปโซที่คนหนุ่มสาวใช้จ่ายอย่างไม่ระมัดระวังนั้นหายไปไหน?

พวกเขาไม่ได้หายไปไหน ท่ามกลางความมืดมิดยามค่ำคืนในกรุงบัวโนสไอเรส เงินจำนวนนี้ไหลรินราวกับแม่น้ำใต้ดิน ในที่สุดก็มาบรรจบกันในมือของกลุ่มพิเศษสองกลุ่ม

เครื่องหนึ่งคือ "เครื่องดูดเงินสด" ที่ใหญ่ที่สุดในอาร์เจนตินา และอีกเครื่องหนึ่งคือ "ธนาคารกลางใต้ดิน" ที่ควบคุมเส้นชีวิตของอัตราแลกเปลี่ยน

ซูเปอร์มาร์เก็ตจีนและร้านขายเงินของชาวยิว

หากธนาคารกลางของอาร์เจนตินาประกาศปิดทำการกะทันหันในวันพรุ่งนี้ ระบบการเงินของประเทศอาจเข้าสู่ภาวะโกลาหลชั่วคราว แต่หากซูเปอร์มาร์เก็ตจีน 13,000 แห่งปิดทำการพร้อมกัน การดำเนินงานด้านสังคมของอาร์เจนตินาอาจหยุดชะงักทันที

ในกรุงบัวโนสไอเรส หัวใจทางการเงินที่แท้จริงไม่ได้เต้นอยู่ในอาคารธนาคารที่หรูหรา แต่ซ่อนตัวอยู่ในเครื่องบันทึกเงินสดตามท้องถนนและในคฤหาสน์อันเงียบสงบของย่านออนเซ

นี่เป็นพันธมิตรลับที่ก่อตั้งโดยกลุ่มบุคคลภายนอกสองกลุ่ม กลุ่มหนึ่งประกอบด้วยเจ้าของซูเปอร์มาร์เก็ตจากจีน และอีกกลุ่มหนึ่งประกอบด้วยนักการเงินชาวยิวที่ทำงานในอุตสาหกรรมนี้มานานกว่าศตวรรษ

ในอาร์เจนตินา ไม่มีซูเปอร์มาร์เก็ตจีนใดที่แพร่หลายไปทั่วเมืองมากไปกว่า "Supermercados Chinos" (ซูเปอร์มาร์เก็ตจีน) ในปี พ.ศ. 2564 มีซูเปอร์มาร์เก็ตจีนมากกว่า 13,000 แห่งในอาร์เจนตินา คิดเป็นสัดส่วนมากกว่า 40% ของซูเปอร์มาร์เก็ตจีนทั้งหมด แม้ว่าซูเปอร์มาร์เก็ตเหล่านี้อาจไม่ใหญ่เท่าคาร์ฟูร์ แต่จุดแข็งของซูเปอร์มาร์เก็ตเหล่านี้อยู่ที่ความแพร่หลายของซูเปอร์มาร์เก็ตเหล่านี้

สำหรับเศรษฐกิจใต้ดินของอาร์เจนตินา ซูเปอร์มาร์เก็ตเหล่านี้ไม่ใช่แค่สถานที่ขายนมและขนมปังเท่านั้น แต่ยังเป็นจุดรับฝากเงินสดที่เปิดตลอด 24 ชั่วโมงทุกวันอีกด้วย

ซูเปอร์มาร์เก็ตจีนส่วนใหญ่พยายามดึงดูดลูกค้าให้ชำระเงินด้วยเงินสด ร้านอาหารบางแห่งจะเตือนคุณว่าคุณจะได้รับส่วนลดหากชำระเงินด้วยเงินสด และบางร้านยังติดประกาศไว้ด้วยว่า "ส่วนลด 10% ถึง 15% สำหรับการชำระเงินด้วยเงินสด"

ที่จริงแล้วนี่เป็นการเลี่ยงภาษี ภาษีการบริโภคของอาร์เจนตินาสูงถึง 21% และเพื่อป้องกันไม่ให้รัฐบาลหักรายได้ส่วนนี้ ธุรกิจต่างๆ จึงยินดีที่จะเสนอส่วนลดให้กับผู้บริโภค เพียงเพื่อป้องกันไม่ให้ยอดขายจำนวนมากหลุดออกจากระบบการเงินอย่างเป็นทางการ

“ทางกรมสรรพากรคงทราบอยู่แล้ว แต่ไม่ได้สอบสวนอย่างละเอียดถี่ถ้วน” ปาโบลกล่าวในการสัมภาษณ์

รายงานในปี 2011 แสดงให้เห็นว่ายอดขายประจำปีของซูเปอร์มาร์เก็ตจีนหลายหมื่นแห่งสูงถึง 5.98 พันล้านดอลลาร์สหรัฐแล้ว กว่าทศวรรษต่อมา ตัวเลขนี้ก็ยิ่งสูงขึ้นไปอีก แต่ปัญหาร้ายแรงก็คือ ค่าเงินเปโซเป็น "มันฝรั่งร้อน" ที่อ่อนค่าลงทุกวินาทีท่ามกลางภาวะเงินเฟ้อสูงถึงสามหลักต่อปี

“นักธุรกิจชาวจีนมีรายได้เป็นเงินเปโซจำนวนมาก และจำเป็นต้องแลกเงินเปโซเป็นเงินหยวนเพื่อนำกลับจีน พวกเขาจึงมองหาวิธีแลกเปลี่ยนเงินที่หลากหลาย” ปาโบลกล่าว “สำหรับนักท่องเที่ยวชาวจีน ช่องทางการแลกเปลี่ยนเงินตราที่สะดวกและดีที่สุดคือซูเปอร์มาร์เก็ตหรือร้านอาหารจีน เพราะพวกเขาต้องการเงินหยวนอย่างเร่งด่วนเพื่อชดเชยเงินเปโซในมือ”

อย่างไรก็ตาม นักท่องเที่ยวที่กระจัดกระจายกันไม่สามารถรับมือกับเงินสดจำนวนมหาศาลเช่นนี้ได้ และซูเปอร์มาร์เก็ตจีนจำเป็นต้องมีช่องทางจำหน่ายเพิ่มเติม ในกรุงบัวโนสไอเรส มีเพียงธนาคารใต้ดินที่เป็นตัวแทนโดยชาวยิวจากเขตโอเพ่นเท่านั้นที่มีขีดความสามารถในการรองรับเงินสดจำนวนมหาศาลเช่นนี้

"ในอดีต ชาวยิวมักจะรวมตัวกันในย่านขายส่งที่ชื่อว่าวันซ์ ถ้าคุณเคยดูหนังเกี่ยวกับชาวยิวอาร์เจนตินา คุณจะเห็นบางฉากที่ถ่ายทำในภาพยนตร์เรื่องวันซ์" ปาโบลอธิบาย "ที่นั่นมีโบสถ์ยิว และเป็นที่เดียวในอาร์เจนตินาที่เคยเกิดเหตุการณ์ก่อการร้าย"

เขากำลังอ้างถึงเหตุระเบิดที่ AMIA เมื่อวันที่ 18 กรกฎาคม พ.ศ. 2537

วันนั้น เกิดเหตุระเบิดรถยนต์พุ่งชนศูนย์ชุมชนชาวยิว AMIA คร่าชีวิตผู้คนไป 85 ราย และบาดเจ็บกว่า 300 ราย ซึ่งเป็นหนึ่งในเหตุการณ์ที่มืดมนที่สุดในประวัติศาสตร์อาร์เจนตินา หลังจากเหตุการณ์นั้น กำแพงขนาดใหญ่ถูกสร้างขึ้นด้านนอกโบสถ์ยิว โดยมีคำว่า "สันติภาพ" ในภาษาต่างๆ ติดอยู่

ภัยพิบัติครั้งนี้ได้เปลี่ยนปรัชญาการดำเนินชีวิตของชุมชนชาวยิวไปอย่างสิ้นเชิง นับแต่นั้นมา ชุมชนทั้งหมดก็ปิดกั้นและตื่นตัวมากขึ้น กำแพงเหล่านี้ไม่เพียงแต่ปกป้องพวกเขาจากระเบิดเท่านั้น แต่ยังส่งเสริมให้เกิดกลุ่มคนที่เก็บตัวและผูกพันกันอย่างแน่นแฟ้นอีกด้วย

เมื่อกาลเวลาเปลี่ยนไป พ่อค้าชาวยิวก็ค่อยๆ ถอนตัวออกจากอุตสาหกรรมขายส่งทางกายภาพ และหันไปทำในด้านที่พวกเขาเชี่ยวชาญมากกว่า นั่นก็คือการเงิน

พวกเขาบริหารธนาคารใต้ดินที่รู้จักกันในชื่อ "Cueva" โดยอาศัยเครือข่ายอันแน่นแฟ้นทางการเมืองและเศรษฐกิจเพื่อสร้างเครือข่ายทางการเงินที่เป็นอิสระจากระบบราชการ ปัจจุบัน บางคนได้ย้ายออกจากเขต Once และกลุ่มชาติพันธุ์อื่นๆ รวมถึงชาวจีน ได้เข้ามาดำเนินธุรกิจธนาคารใต้ดิน

ภายใต้การควบคุมการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศอันยาวนานของอาร์เจนตินา ช่องว่างขนาดใหญ่กว่า 100% ระหว่างอัตราแลกเปลี่ยนอย่างเป็นทางการและอัตราแลกเปลี่ยนในตลาดมืด หมายความว่าใครก็ตามที่แลกเปลี่ยนเงินผ่านช่องทางอย่างเป็นทางการอย่างซื่อสัตย์จะพบว่ามูลค่าทรัพย์สินของตนลดลงครึ่งหนึ่งทันที สิ่งนี้บังคับให้ทั้งธุรกิจและบุคคลทั่วไปต้องพึ่งพาเครือข่ายการเงินใต้ดินที่ชาวยิวสร้างขึ้น

ซูเปอร์มาร์เก็ตจีนผลิตเงินสดเปโซจำนวนมหาศาลทุกวัน และจำเป็นต้องแลกเปลี่ยนเป็นสกุลเงินต่างประเทศอย่างเร่งด่วน ร้านแลกเงินชาวยิวมีเงินสำรองดอลลาร์และช่องทางการโอนเงินทั่วโลก แต่ต้องการเงินสดเปโซจำนวนมากเพื่อใช้ในการให้กู้ยืมและแลกเปลี่ยนเงินตราที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงในแต่ละวัน ความต้องการทั้งสองอย่างนี้ที่ตรงกันพอดี ก่อให้เกิดวงจรธุรกิจที่สมบูรณ์แบบ

ดังนั้น ในอาร์เจนตินา รถบรรทุกหุ้มเกราะ (หรือรถยนต์ส่วนตัวที่ไม่สะดุดตาจำนวนหนึ่ง) จึงรับส่งระหว่างซูเปอร์มาร์เก็ตจีนและเขตโอเพ่นทุกคืน กระแสเงินสดจากชาวจีนเป็นแหล่งเงินทุนอย่างต่อเนื่องสำหรับเครือข่ายการเงินของชาวยิว ขณะที่เงินสำรองดอลลาร์ของชาวยิวเป็นช่องทางเดียวที่ชาวจีนจะเข้าถึงความมั่งคั่งได้

ระบบนี้ทำงานได้อย่างมีประสิทธิภาพมานานหลายทศวรรษ โดยไม่ต้องมีการตรวจสอบการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่ยุ่งยากหรือรอคิวที่ธนาคาร โดยอาศัยความเข้าใจและความไว้วางใจโดยปริยายระหว่างชาติพันธุ์เหล่านี้

ในยุคที่กลไกรัฐทำงานผิดปกติ ระบบใต้ดินที่ไร้การควบคุมนี้เองที่หล่อเลี้ยงความต้องการพื้นฐานในการดำรงชีพของครอบครัวและธุรกิจทั่วไปจำนวนนับไม่ถ้วน เมื่อเทียบกับเงินเปโซของทางการที่กำลังพังทลายลง ซูเปอร์มาร์เก็ตจีนและร้านแลกเงินของชาวยิวกลับน่าเชื่อถือกว่าอย่างเห็นได้ชัด

การหลีกเลี่ยงภาษีแบบเพียร์ทูเพียร์

หากซูเปอร์มาร์เก็ตจีนและร้านขายเงินของชาวยิวเป็นเส้นเลือดหลักของเศรษฐกิจใต้ดินของอาร์เจนตินา สกุลเงินดิจิทัลก็ถือเป็นเส้นเลือดที่ซ่อนอยู่มากกว่า

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา มีความเชื่อผิดๆ แพร่สะพัดในชุมชน Web3 ทั่วโลกว่า อาร์เจนตินาคือศูนย์กลางของสกุลเงินดิจิทัล ข้อมูลดูเหมือนจะยืนยันความจริงข้อนี้ – ในประเทศที่มีประชากร 46 ล้านคนนี้ อัตราการถือครองสกุลเงินดิจิทัลสูงถึง 19.8% ซึ่งสูงเป็นอันดับหนึ่งในภูมิภาคละตินอเมริกา

แต่เมื่อคุณเจาะลึกเข้าไปในดินแดนแห่งนี้เหมือนที่ปาโบลทำ คุณจะพบว่าความจริงเบื้องหลังตำนานนี้ไม่ได้น่าฟังนัก มีคนเพียงไม่กี่คนที่พูดถึงอุดมคติของการกระจายอำนาจ และมีคนเพียงไม่กี่คนที่ใส่ใจนวัตกรรมทางเทคโนโลยีของบล็อกเชน

ความหลงใหลทั้งหมดชี้ไปที่คำกริยาเปล่าๆ ว่า หลบหนี

“นอกโลกคริปโต ชาวอาร์เจนตินาโดยเฉลี่ยไม่ได้มีความตระหนักรู้เกี่ยวกับคริปโตเคอร์เรนซีมากนัก” ปาโบลกล่าว สำหรับชาวอาร์เจนตินาส่วนใหญ่ที่ใช้คริปโตเคอร์เรนซี นี่ไม่ใช่การปฏิวัติอิสรภาพทางการเงิน แต่เป็นเพียงการต่อสู้เพื่อปกป้องมูลค่าของสินทรัพย์ พวกเขาไม่สนใจ Web3 พวกเขาสนใจเพียงสิ่งเดียว นั่นคือ USDT จะสามารถป้องกันไม่ให้เงินของพวกเขาสูญเสียมูลค่าได้หรือไม่

นี่เป็นเหตุผลว่าทำไม Stablecoin ถึงมีปริมาณการซื้อขายคริปโตถึง 61.8% ในอาร์เจนตินา สำหรับฟรีแลนซ์ที่มีการดำเนินงานในต่างประเทศ ดิจิทัลโนแมด และคนรวย USDT คือเงินดิจิทัลของพวกเขา

เมื่อเทียบกับการซ่อนเงินดอลลาร์สหรัฐไว้ใต้ที่นอนหรือเสี่ยงแลกเปลี่ยนเงินในตลาดมืด การคลิกเมาส์เพื่อแลกเปโซเป็น USDT ดูเหมือนจะดูสง่างามและปลอดภัยกว่า

แต่ความปลอดภัยไม่ใช่สิ่งเดียวที่ต้องพิจารณา แรงจูงใจที่ลึกซึ้งกว่านั้นอยู่ที่การปกปิด

สำหรับคนทั่วไป "สกุลเงินดิจิทัล" ก็คือเงินสด

ทำไมซูเปอร์มาร์เก็ตจีนจึงนิยมชำระด้วยเงินสด? เพราะการชำระเงินด้วยเงินสดช่วยลดความจำเป็นในการออกใบแจ้งหนี้ ช่วยประหยัดภาษีโดยตรงได้ถึง 21% สำหรับพนักงานเงินเดือนที่มีรายได้เพียงไม่กี่ร้อยดอลลาร์ต่อเดือน เงินเปโซที่ยับเยินนี้ถือเป็น "สวรรค์ทางภาษี" ของพวกเขา พวกเขาไม่จำเป็นต้องเข้าใจบล็อกเชน เพียงแค่รู้ว่าการชำระด้วยเงินสดนั้นถูกกว่าถึง 15%

สำหรับชนชั้นกลาง ฟรีแลนซ์ และคนเร่ร่อนดิจิทัล สกุลเงินดิจิทัลที่มีเสถียรภาพอย่าง USDT ก็มีบทบาทคล้ายคลึงกัน หน่วยงานภาษีของอาร์เจนตินาไม่สามารถตรวจจับธุรกรรมบนเครือข่ายได้ ผู้เชี่ยวชาญ Web3 ในพื้นที่คนหนึ่งอธิบายว่าสกุลเงินดิจิทัลเป็น "ธนาคารดิจิทัลของสวิส" โปรแกรมเมอร์ในอาร์เจนตินาที่ดำเนินโครงการในต่างประเทศ หากรับการชำระเงินผ่านธนาคาร ไม่เพียงแต่ถูกบังคับให้แปลงสกุลเงินตามอัตราแลกเปลี่ยนอย่างเป็นทางการเท่านั้น แต่ยังต้องจ่ายภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาในอัตราที่สูงอีกด้วย อย่างไรก็ตาม หากรับการชำระเงินเป็น USDT เงินดังกล่าวจะมองไม่เห็นเลย

ตรรกะของ "การเลี่ยงภาษีแบบเพียร์ทูเพียร์" นี้แทรกซึมอยู่ในทุกชนชั้นของสังคมอาร์เจนตินา ไม่ว่าจะเป็นธุรกรรมเงินสดของพ่อค้าแม่ค้าริมถนน หรือการโอนเงิน USDT ของชนชั้นสูง โดยพื้นฐานแล้ว สิ่งเหล่านี้สะท้อนถึงความไม่ไว้วางใจในเครดิตของรัฐและการปกป้องทรัพย์สินส่วนบุคคล ในประเทศที่มีภาษีสูง สวัสดิการต่ำ และค่าเงินที่อ่อนค่าลงอย่างต่อเนื่อง "ธุรกรรมสีเทา" ทุกครั้งคือสิ่งต่อต้านการแสวงหาผลประโยชน์อย่างเป็นระบบ

ปาโบลแนะนำเว็บแอปชื่อ Peanut ซึ่งสามารถใช้งานได้โดยไม่ต้องดาวน์โหลด มีอัตราแลกเปลี่ยนใกล้เคียงกับตลาดมืด และยังรองรับการยืนยันตัวตนชาวจีนอีกด้วย ปัจจุบันแอปนี้กำลังเติบโตอย่างรวดเร็วในอาร์เจนตินา ความนิยมของแอปเหล่านี้แสดงให้เห็นถึงความต้องการของตลาดที่ต้องการ "ช่องทางหลบหนี" อย่างแท้จริง

แม้ว่าเครื่องมือต่างๆ จะพร้อมใช้งานแล้ว แต่เรือโนอาห์ก็ยังคงบรรทุกผู้คนเพียงสองประเภทเท่านั้น: คนใต้ดินโดยสิ้นเชิง (คนจนที่ใช้เงินสดและคนรวยที่ใช้สกุลเงินดิจิทัล) และคนเร่ร่อนดิจิทัลที่ได้รับรายได้จากต่างประเทศ

เมื่อคนจนใช้เงินสดเพื่อหลีกเลี่ยงภาษีและคนรวยใช้สกุลเงินดิจิทัลเพื่อโอนสินทรัพย์ ใครคือผู้เสียหายเพียงคนเดียวในวิกฤตินี้?

คำตอบที่น่าเศร้าใจคือ มันคือ "คนซื่อสัตย์" ที่เคารพกฎหมาย

การปฏิบัติตามกฎเกณฑ์เป็นกับดักของคนซื่อสัตย์

เรามักคิดว่าการมีงานที่น่าเคารพ เสียภาษี และปฏิบัติตามกฎระเบียบต่างๆ ถือเป็นหนทางสู่ชนชั้นกลาง แต่ในประเทศที่มีระบบการเงินแบบสองขั้วและอัตราเงินเฟ้อที่สูงลิ่ว "กฎระเบียบ" นี้กลับกลายเป็นเครื่องพันธนาการอันหนักอึ้ง

ปัญหาของพวกเขาเกิดจากปัญหาเลขคณิตที่ไม่สามารถแก้ไขได้ รายได้ถูกตรึงไว้กับอัตราแลกเปลี่ยนอย่างเป็นทางการ ในขณะที่รายจ่ายถูกตรึงไว้กับอัตราแลกเปลี่ยนตลาดมืด

สมมติว่าคุณเป็นผู้บริหารระดับสูงของบริษัทข้ามชาติแห่งหนึ่งที่มีเงินเดือน 1 ล้านเปโซต่อเดือน ในรายงานอย่างเป็นทางการ เมื่อใช้อัตราแลกเปลี่ยน 1:1000 เงินเดือนของคุณจะเท่ากับ 1,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ แต่ในชีวิตจริง เมื่อคุณซื้อนมที่ซูเปอร์มาร์เก็ตหรือเติมน้ำมัน ราคาทั้งหมดจะถูกตรึงไว้กับอัตราแลกเปลี่ยนตลาดมืด (1:1400 หรือสูงกว่า)

เมื่อมีเงินไหลเข้าและไหลออกนี้ กำลังซื้อจริงของคุณจะลดลงครึ่งหนึ่งทันทีที่เงินเดือนเข้าบัญชีของคุณ

ที่แย่ยิ่งกว่านั้น คุณไม่มีทางเลือกที่จะ "หายตัวไป" ได้ คุณไม่สามารถเลี่ยงภาษีด้วยการเสนอส่วนลดเงินสดเหมือนเจ้าของซูเปอร์มาร์เก็ตจีนได้ และคุณไม่สามารถซ่อนทรัพย์สินของคุณโดยรับเงินเป็น USDT เหมือนคนเร่ร่อนดิจิทัลได้ รายได้ทุกบาททุกสตางค์ของคุณอยู่ในมือของกรมสรรพากร (AFIP) โปร่งใสอย่างสมบูรณ์ และไม่มีที่ให้หลบซ่อน

ด้วยเหตุนี้ ปรากฏการณ์ทางสังคมวิทยาที่รุนแรงจึงเกิดขึ้น ระหว่างปี 2017 ถึง 2023 อาร์เจนตินาพบว่าจำนวน "คนจนใหม่" (Nuevos Pobres) เพิ่มขึ้นอย่างมาก

ครั้งหนึ่งพวกเขาเคยเป็นชนชั้นกลางที่น่าเคารพ มีการศึกษาสูง และอาศัยอยู่ในย่านที่ดี แต่ด้วยค่าครองชีพที่สูงขึ้นและรายได้ที่ลดลง พวกเขาจึงมองดูอย่างหมดหนทางขณะที่กำลังก้าวเข้าสู่ความยากจน

นี่คือสังคมแห่ง "การคัดเลือกแบบย้อนกลับ" ผู้ที่ประสบความสำเร็จในระบบเศรษฐกิจใต้ดิน ไม่ว่าจะเป็นเจ้าของซูเปอร์มาร์เก็ตชาวจีน ผู้ให้กู้เงินชาวยิว และนักทำงานอิสระที่รับเงิน USDT ล้วนแต่ได้ไขความลับสู่การอยู่รอดในซากปรักหักพัง ขณะเดียวกัน ผู้ที่พยายาม "ทำงานอย่างถูกต้อง" ภายในระบบราชการก็กลายเป็นผู้ต้องจ่ายราคาต้นทุนของระบบ

แม้แต่สมาชิกที่เฉียบแหลมที่สุดของกลุ่มนี้ก็ยังเพียงแต่ต่อสู้เพื่อป้องกันเท่านั้น

ในการสัมภาษณ์ ปาโบลกล่าวถึง "ภูมิปัญญาทางการเงิน" ของชนชั้นกลางในอาร์เจนตินา ยกตัวอย่างเช่น พวกเขาใช้แพลตฟอร์มอย่าง Mercado Pago ซึ่งให้ผลตอบแทนต่อปีสูงถึง 30% ถึง 50% เพื่อรักษาบัญชีออมทรัพย์

ฟังดูน่าประทับใจใช่ไหม? แต่ปาโบลคำนวณออกมาแล้ว: "เมื่อพิจารณาถึงการกัดเซาะของอัตราแลกเปลี่ยนที่เกิดจากภาวะเงินเฟ้อ APY ดังกล่าวจะสามารถรักษามูลค่าของเปโซเป็นดอลลาร์ได้ก็ต่อเมื่ออัตราแลกเปลี่ยนคงที่ อย่างไรก็ตาม อัตราแลกเปลี่ยนมักไม่เสถียร และโดยรวมแล้ว ผลตอบแทนดังกล่าวไม่สามารถตามทันอัตราการอ่อนค่าของเปโซได้"

นอกจากนี้ ชาวอาร์เจนตินาที่ฉลาดจำนวนมากจะถอนเงินจากบัตรเครดิตอย่างไม่ระมัดระวังก่อนที่ค่าเปโซจะร่วงลง จากนั้นจึงแลกเงินสดเป็นเงินดอลลาร์สหรัฐเพื่อทำกำไรจากการเก็งกำไรจากอัตราเงินเฟ้อ

แต่ทั้งหมดนี้เป็นเพียง "การป้องกัน" ไม่ใช่ "การกระทำผิด" ในประเทศที่ความน่าเชื่อถือทางการเงินได้พังทลายลง การบริหารทางการเงินและการเก็งกำไรทั้งหมดล้วนเป็นความพยายามที่จะ "หลีกเลี่ยงการสูญเสีย" หรือ "ลดการสูญเสียให้น้อยที่สุด" มากกว่าที่จะเป็นการเติบโตของความมั่งคั่งที่แท้จริง

การล่มสลายของชนชั้นกลางมักเกิดขึ้นอย่างเงียบๆ

พวกเขาไม่ได้ประท้วงด้วยการเผายางรถยนต์เหมือนชนชั้นล่าง และไม่ได้อพยพเหมือนคนรวย พวกเขาเพียงแค่ยกเลิกงานเลี้ยงอาหารค่ำวันหยุดสุดสัปดาห์อย่างเงียบๆ เปลี่ยนโรงเรียนเอกชนของลูกๆ และคำนวนค่าใช้จ่ายเดือนหน้าอย่างกระวนกระวายทุกคืน

พวกเขาคือผู้เสียภาษีที่เชื่อฟังที่สุดในประเทศนี้ และยังเป็นกลุ่มที่ถูกเอารัดเอาเปรียบมากที่สุดอีกด้วย

การพนันเพื่อชะตากรรมของชาติ

การกลับมาของปาโบลที่อาร์เจนตินาในครั้งนี้เผยให้เห็นการเปลี่ยนแปลงเล็กๆ น้อยๆ ของประเทศผ่านเต้ารับไฟฟ้าที่มุมถนน

อาร์เจนตินาเคยใช้มาตรการกีดกันทางการค้าที่แทบจะไร้เหตุผล โดยกำหนดให้เครื่องใช้ไฟฟ้าทุกชนิดต้องเป็นไปตาม "มาตรฐานของอาร์เจนตินา" บังคับให้ถอดปลั๊กสามขาแบบสากลออก มิฉะนั้นก็จะห้ามจำหน่าย นี่ไม่ใช่แค่ปัญหาเรื่องปลั๊กไฟเท่านั้น หากแต่เป็นสัญลักษณ์ของอุปสรรคทางการค้า โดยใช้คำสั่งทางปกครองเพื่อบังคับให้ประชาชนจ่ายเงินซื้อผลิตภัณฑ์ในประเทศที่ด้อยคุณภาพและมีราคาสูงเกินจริง

ตอนนี้ มิลลีย์กำลังทำลายกำแพงนั้นลง ประธานาธิบดี "คนบ้า" คนนี้ ผู้ศรัทธาในสำนักออสเตรีย กำลังใช้เลื่อยยนต์ทำการทดลองทางสังคมที่ดึงดูดความสนใจของคนทั่วโลก นั่นคือการลดการใช้จ่ายภาครัฐลง 30% และยกเลิกการควบคุมเงินตราต่างประเทศที่ดำเนินมาหลายปี

ผลของมาตรการนี้เกิดขึ้นทันที รัฐบาลเห็นถึงภาวะเกินดุลทางการคลังอย่างที่ไม่เคยเห็นมานานหลายปี อัตราเงินเฟ้อลดลงจาก 200% เหลือเพียง 30% และส่วนต่าง 100% ระหว่างอัตราแลกเปลี่ยนอย่างเป็นทางการกับอัตราแลกเปลี่ยนในตลาดมืดที่เคยเพิ่มขึ้นแบบทวีคูณก็ลดลงเหลือเพียงประมาณ 10%

อย่างไรก็ตาม ต้นทุนของการปฏิรูปนั้นสูงมาก

เมื่อเงินอุดหนุนถูกตัดและอัตราแลกเปลี่ยนถูกเปิดเสรีขึ้น ผู้ที่ยากจนขึ้นใหม่และผู้ที่ใช้ชีวิตแบบเดือนชนเดือนตามที่ได้กล่าวไปแล้ว ต่างได้รับผลกระทบหนักที่สุดในช่วงแรก อย่างไรก็ตาม ปาโบลรู้สึกประหลาดใจที่แม้จะต้องเผชิญกับความยากลำบาก แต่คนส่วนใหญ่ที่เขาพบเจอก็ยังคงสนับสนุนมิลเลส์

ประวัติศาสตร์ของอาร์เจนตินาเปรียบเสมือนวัฏจักรแห่งการล่มสลายและการฟื้นฟูประเทศเป็นระยะ ตั้งแต่ปี ค.ศ. 1860 ถึง ค.ศ. 1930 อาร์เจนตินาเคยเป็นหนึ่งในประเทศที่ร่ำรวยที่สุดในโลก แต่หลังจากนั้นก็เข้าสู่ภาวะถดถอยทางเศรษฐกิจอันยาวนาน สลับไปมาระหว่างการเติบโตทางเศรษฐกิจและวิกฤตการณ์ต่างๆ

ในปี 2558 มาครีเข้ารับตำแหน่งและยกเลิกการควบคุมการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศเพื่อพยายามเปิดเสรีทางเศรษฐกิจ แต่สุดท้ายก็ล้มเหลว นำไปสู่การนำการควบคุมกลับมาใช้อีกครั้งในปี 2562 การปฏิรูปของมิลลีย์จะเป็นจุดเปลี่ยนที่ทำลายวัฏจักรนี้หรือไม่ หรือจะเป็นช่วงเวลาสั้นๆ แห่งความหวังที่ตามมาด้วยความสิ้นหวังที่หนักหน่วงยิ่งขึ้น?

ไม่มีใครรู้คำตอบ แต่สิ่งที่แน่นอนคือโลกใต้ดินที่สร้างขึ้นโดยพ่อค้าแลกเงินชาวยิว ซูเปอร์มาร์เก็ตจีน และบุคคลนับไม่ถ้วนที่ "ไม่ได้รับผลกระทบจากภาวะเงินเฟ้อ" มีพลังเฉื่อยชาและพลังชีวิตอันทรงพลัง มันให้ที่หลบภัยเมื่อระเบียบราชการล่มสลาย และเลือกที่จะซ่อนตัวและปรับตัวเมื่อระเบียบราชการถูกสร้างขึ้นใหม่

สุดท้ายกลับมาที่มื้อเที่ยงของปาโบลกันดีกว่า

“ตอนแรกผมคิดว่าราคาอาหารสูงขนาดนี้ พนักงานเสิร์ฟคงได้เงินเยอะแน่ๆ ผมเลยให้ทิปแค่ 5% ต่อมาเพื่อนผมสอนว่าผมยังควรให้ทิป 10% อยู่ดี” ปาโบลเล่า

ในประเทศที่ราคาสินค้าพุ่งสูงและค่าเงินตกต่ำ ผู้คนยังคงรักษานิสัยการให้ทิป เต้นรำในคลับแทงโก้ และพูดคุยหัวเราะกันในร้านกาแฟ พลังชีวิตที่ดิบเถื่อนนี้คือแก่นแท้ของประเทศนี้

เป็นเวลากว่าศตวรรษที่ Casa Rosada ในบัวโนสไอเรสเปลี่ยนมือกันหลายครั้ง และเงินเปโซก็สูญหายไปทีละเปโซ แต่ด้วยธุรกรรมใต้ดินและเล่ห์เหลี่ยมของตนเอง ชาวบ้านทั่วไปจึงสามารถหาทางออกจากทางตันนี้ได้

ตราบใดที่ความปรารถนาของประเทศนี้ในการมี "เสถียรภาพ" ยังคงน้อยกว่าความปรารถนาในการมี "อิสรภาพ" และตราบใดที่ความไว้วางใจของประชาชนที่มีต่อรัฐบาลยังคงน้อยกว่าความไว้วางใจที่พวกเขามีต่อชาวชิโนที่มุมถนน อาร์เจนตินาใต้ดินก็จะคงอยู่ตลอดไป

ยินดีต้อนรับสู่ดินแดนใต้ดินของอาร์เจนตินา

ลิงค์ต้นฉบับ