ตราบาปประกันภัย? "โอกาสสี่ประการ" ของ Blockchain ในการประกันภัย

จะสร้างกลไกความไว้วางใจในอุตสาหกรรมประกันภัยได้อย่างไร?

หน่วยงานธุรกิจประกันภัยในประเทศของฉันประกอบด้วยบริษัทประกันภัยแบบดั้งเดิม สถาบันประกันภัยทางอินเทอร์เน็ต และแพลตฟอร์มตัวกลางอื่นๆ ในขณะที่การพัฒนาเศรษฐกิจของประเทศของฉันก้าวเข้าสู่ยุคใหม่ การส่งเสริมการพัฒนาคุณภาพสูงอย่างจริงจังของอุตสาหกรรมประกันภัยเป็นข้อกำหนดพื้นฐานสำหรับการดำเนินการตามเจตนารมณ์ของสภาแห่งชาติครั้งที่ 19 ของพรรคคอมมิวนิสต์จีน ขับเคลื่อนโดยเทคโนโลยีการเงินและการประกันภัยทางอินเทอร์เน็ต การประกันภัยทางอินเทอร์เน็ตในประเทศของฉันได้พัฒนาอย่างรวดเร็วตั้งแต่ปี 2012 และขนาดของการประกันภัยก็ขยายตัวอย่างต่อเนื่อง

บริษัทชั้นนำบางแห่งในอุตสาหกรรมไม่สามารถเปลี่ยนความคิดในการดำเนินงานได้ทันท่วงที ตั้งแต่ต้นปี มูลค่าตลาดของพวกเขาหายไปเกือบ 30% และการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลก็เกิดขึ้น ใกล้.

ดังที่ Ma Mingzhe ประธาน Ping An ของจีน กล่าวในบทความที่ได้รับการลงนาม "My View on New Digitalization" ที่เผยแพร่โดย Financial Times:

การแปลงเป็นดิจิทัลเป็นโครงการพื้นฐานเพื่อส่งเสริมความก้าวหน้าของสังคมมนุษย์และเพิ่มผลผลิตในศตวรรษที่ 21 และเป็นความก้าวหน้าที่ปฏิวัติวงการสำหรับมนุษย์ในการปรับปรุงความเข้าใจและความสามารถอย่างก้าวกระโดด สำหรับองค์กร การแปลงเป็นดิจิทัลจะนำมาซึ่งการล้มล้างครั้งใหญ่ในโหมดความคิดและการเปลี่ยนแปลงอย่างเป็นระบบในแนวปฏิบัติทางอุตสาหกรรมในแง่ของกลยุทธ์ องค์กร การจัดการ การดำเนินงาน ความสามารถ และบริการ

ข้อจำกัดของธุรกิจประกันแบบเดิมๆ

ในแง่ของพัฒนาการของการประกันภัยแบบดั้งเดิม อุปสงค์ได้รับผลกระทบจากหลายด้าน เช่น ความเสี่ยง การพัฒนาเศรษฐกิจ ระบบเศรษฐกิจ ความก้าวหน้าทางเทคโนโลยี ระดับความมั่งคั่ง ผลิตภัณฑ์ทางเลือกในตลาดทุน และราคาประกันภัย ในปัจจุบัน ความตระหนักด้านการประกันภัยของประชาชนในประเทศของเรายังไม่ได้รับการยอมรับ โดยทั่วไป ภายใต้การรุกทางการตลาดของบุคลากรทางธุรกิจของบริษัทประกันภัยบางแห่งเพื่อหวังผลกำไร ผู้คนขาดความเชื่อถือในการประกันภัยและมีความระแวดระวังในระดับหนึ่ง เป็นผลให้การประกันภัยมัก กลายเป็นรูปแบบการบริโภคแบบเรื่อย ๆ ผู้คนไม่ค่อยเลือกและซื้อผลิตภัณฑ์ประกันภัยอย่างกระฉับกระเฉงและเป็นธรรมชาติ

ในขณะเดียวกันภายใต้กฎการประกันปัจจุบันผู้บริโภคมักจะอยู่ในสถานะที่อ่อนแอไม่สามารถมีอิทธิพลต่อเงื่อนไขการประกัน กฎ อำนาจในการกำหนดราคาและความปลอดภัยของข้อมูลส่วนบุคคล ลิงค์ต่าง ๆ เช่นการออกแบบผลิตภัณฑ์ประกัน การขาย และการตกลงค่าสินไหมทดแทน นำไปสู่การขาดความเห็นพ้องต้องกันเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ประกันภัย และปรากฏการณ์ "ยากที่จะยุติการเรียกร้อง" ในการประกันภัยที่ถูกวิพากษ์วิจารณ์จากสาธารณชนมักเกิดขึ้น

นอกจากนี้ คุณสมบัติ "ตัวกลาง" ของการประกันภัยแบบดั้งเดิมยังส่งผลต่อการพัฒนาที่ยั่งยืนและมีสุขภาพดีของอุตสาหกรรมประกันภัย สำหรับผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่ได้รับการออกแบบมาอย่างดี เนื่องจากค่าคอมมิชชั่นของตัวกลางการขายคิดเป็นต้นทุนส่วนใหญ่ จึงทำลายความกระตือรือร้นของบริษัทประกันภัยและสถาบันในการจัดหาผลิตภัณฑ์ประกันภัย และยังลดค่าใช้จ่ายสำหรับผู้ถือกรมธรรม์ ส่งผลให้เกิดวงจรอุบาทว์ของการพัฒนา

บล็อกเชนทำลายข้อจำกัดของการประกันภัยแบบดั้งเดิม

การพัฒนาเทคโนโลยีบล็อกเชนที่มีลักษณะเฉพาะของการกระจายอำนาจ การเปลี่ยนแปลงข้อมูลไม่ได้ ความไว้วางใจที่เป็นเอกฉันท์ และการตรวจสอบย้อนกลับของธุรกรรม คาดว่าจะแก้ปัญหา "ปัญหา" ของการประกันภัยแบบดั้งเดิม ในขณะเดียวกันก็ช่วยพัฒนาประกันภัยอินเทอร์เน็ตอย่างจริงจัง และช่วยพัฒนาคุณภาพสูง ของอุตสาหกรรม

ประการแรก เทคโนโลยีบล็อกเชนสามารถปรับปรุงระดับความปลอดภัยของข้อมูลของอุตสาหกรรมประกันภัยได้อย่างมีประสิทธิภาพบล็อกเชนสามารถรับประกันคุณสมบัติต่อต้านการปลอมแปลงและต่อต้านการปลอมแปลงได้อย่างมีประสิทธิภาพโดยการกระจายและจัดเก็บข้อมูล เช่น หัวข้อการประกันภัยและจำนวนเงินประกันในโครงสร้าง "เชน" เหมาะอย่างยิ่งสำหรับการเก็บรักษาข้อมูลและการจัดเก็บสัญญาประกันภัยอิเล็กทรอนิกส์ในสถานการณ์ประกันภัย บริการใบรับรอง ในขณะเดียวกัน อัลกอริธึมการเข้ารหัสแบบอสมมาตรของบล็อกเชนสามารถป้องกันและควบคุมการรั่วไหลของข้อมูลลูกค้าประกัน และรับประกันการใช้งานสิทธิส่วนบุคคลของผู้บริโภคได้ดียิ่งขึ้น

ประการที่สอง เทคโนโลยีบล็อกเชนช่วยเพิ่มประสิทธิภาพในการกำกับดูแลการประกันภัยจากลักษณะเฉพาะของการกระจายอำนาจ ความไม่เปลี่ยนแปลงของข้อมูล และการดูแลและบำรุงรักษาแบบรวมโดยใช้เทคโนโลยีบล็อกเชน สามารถช่วยอุตสาหกรรมประกันภัยแบบดั้งเดิมในการสร้างกลไกการกำกับดูแลและควบคุมที่มีประสิทธิภาพ เพื่อให้การไหลเวียนของกองทุนประกันแต่ละแห่งเป็นไปอย่างเปิดเผยและโปร่งใส และ การไหลของเงินทุนไม่สามารถแก้ไขได้ สามารถตรวจสอบที่อยู่และการใช้เงินทุนได้ เพื่อให้บรรลุการดำเนินงานที่ยั่งยืนและการพัฒนาคุณภาพสูง ในขณะเดียวกัน การใช้บล็อกเชนเป็นเทคโนโลยีสนับสนุนพื้นฐาน ในขณะที่ปรับปรุงระดับการเปิดเผยข้อมูลและความโปร่งใสของสถาบันประกันภัย ยังช่วยให้หน่วยงานกำกับดูแลสามารถกำกับดูแลการดำเนินงานของอุตสาหกรรมประกันภัยได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้นด้วยต้นทุนที่ต่ำลง และควบคุมการไหลของ ทุนประกันภัยได้ทันท่วงทีและใช้ช่องทางป้องกันการทุจริตประกันภัยล่วงหน้าเพิ่มความเกี่ยวข้องและประสิทธิผลในการกำกับดูแล

ประการที่สามคือเทคโนโลยีบล็อกเชนช่วยเพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงานประกันภัยกลไกสัญญาอัจฉริยะของบล็อกเชนสามารถตระหนักถึงการดำเนินการตามขั้นตอนอัตโนมัติโดยไม่ต้องมีการแทรกแซงของมนุษย์ ปรับปรุงความฉลาดของการประกันภัย พัฒนาผลิตภัณฑ์ประกันภัยเพิ่มเติมที่เรียกค่าสินไหมทดแทน สามารถรองรับการเรียกร้องอัตโนมัติ ลดการเชื่อมโยงระหว่างกลางและการดำเนินการด้วยตนเองจำนวนมาก และประหยัด สถาบันประกันภัย, ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน, พลังงานที่เพิ่มขึ้นในการให้บริการผู้บริโภค, และการปรับปรุงเชิงคุณภาพในด้านประสิทธิภาพการชดเชย

ประการที่สี่ เทคโนโลยีบล็อกเชนช่วยสร้างกลไกความไว้วางใจในอุตสาหกรรมประกันภัยบทส่งท้าย

บทส่งท้าย

คลื่นแห่งการแปลงเป็นดิจิทัลมาถึงแล้ว ใครก็ตามที่สามารถจับชีพจรแห่งยุคของสังคมดิจิทัลและคว้าโอกาสที่เกิดจากการพัฒนาดิจิทัลได้ จะสามารถสร้างความสามารถในการแข่งขันหลักและสะสมแหล่งพลังในการพัฒนาได้

ผลจากการปฏิวัติอุตสาหกรรมครั้งที่สี่ เทคโนโลยีบล็อกเชนมีการกระจาย เปิดกว้าง โปร่งใส ปลอดภัย และมีเสถียรภาพ ดังนั้นจึงมีโอกาสในการใช้งานในวงกว้างในสาขาประกันภัย และการส่งเสริมการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในสาขาที่เกี่ยวข้องก็เป็นทางเลือกเดียวในการปรับปรุงประสิทธิภาพ

ในปัจจุบัน เทคโนโลยีบล็อกเชนมีกรณีเฉพาะจำนวนมากที่นำไปใช้ในอุตสาหกรรมประกันภัย ตัวอย่างเช่น ในปี 2559 B3i ซึ่งเป็นพันธมิตรองค์กรวิจัยบล็อกเชนที่ก่อตั้งร่วมกันโดย Allianz Insurance Group, Munich Re, Swiss Re, Holland Global Life และ Zurich Insurance Group ได้เปิดตัวต้นแบบสัญญาประกันภัยต่อเพื่อชดเชยภัยพิบัติด้านอสังหาริมทรัพย์ในปี 2560 ผ่านทาง เทคโนโลยี blockchain เพื่อให้บรรลุลำดับชั้นข้อมูลสามระดับ ประสิทธิภาพของการถ่ายโอนข้อมูลได้รับการปรับปรุงอย่างมาก ในประเทศจีน บริษัทประกันภัยหลายแห่ง รวมถึง PICC, Sunshine และ ZhongAn ได้ปรับใช้ฟิลด์บล็อกเชน และได้เปิดตัวผลิตภัณฑ์ที่หลากหลายซึ่งเป็นที่นิยมในตลาด ซึ่งช่วยปรับปรุงประสิทธิภาพและคุณภาพของธุรกิจประกันภัยหลักได้อย่างมีประสิทธิภาพ

Wanglian Technology มีส่วนร่วมอย่างลึกซึ้งในด้าน "blockchain +" เป็นเวลาหลายปี ปัจจุบัน บริษัทได้ให้บริการโซลูชั่นแก่ลูกค้ามากกว่า 100 รายในอุตสาหกรรมต่างๆ ฯลฯ และประสบความสำเร็จในการนำเทคโนโลยี blockchain เข้าสู่หลายอุตสาหกรรม ในแง่ของการส่งเสริมการเปลี่ยนแปลงของการประกันภัยแบบดั้งเดิม เราจะไม่ละความพยายามใดๆ ด้วยการผสานรวมอย่างลึกซึ้งของเทคโนโลยีบล็อกเชนและอุตสาหกรรมประกันภัย และกลไกฉันทามติบนเครือข่าย ทั้งสองฝ่ายในความสัมพันธ์ด้านการประกันสามารถบรรลุฉันทามติที่ไว้วางใจร่วมกันได้ โดยพื้นฐานแก้ปัญหาภาวะที่กลืนไม่เข้าคายไม่ออกของการประกันภัยแบบดั้งเดิมและส่งเสริมการพัฒนาสุขภาพของอุตสาหกรรมประกันภัย