개요 개요
현재 DeFi 대출은 주로 디지털 통화 자산 담보 형태이며 사용자 신용 승인에 기반한 신용 대출이 부족하여 DeFi 대출의 제품 형식, 사용자 규모 및 비즈니스 개발이 크게 제한됩니다. Aave, Zero Collateral, Wing.Finance 등 대출플랫폼은 모두 해당 시도를 하고 있으나 해당 상품 형태는 신용평가에 기반한 순수 무담보대출이 아닌 신용평가에 기반한 저금리대출이나 담보대출이다. 현재 DeFi 세계에는 순수한 온체인 신용 보고 시스템과 법적으로 인정되는 부채 결제 시스템이 없기 때문입니다.
보고서 보고서
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디지털 통화 대출 시장
제3자 DeFi 데이터 기관인 DeBank의 통계에 따르면 DeFi 대출의 대출 규모는 20억 달러에 이르렀으며 이는 2019년 9월 30일 대출 규모에 비해 14.92배 증가한 수치입니다. 최고의 대출 플랫폼은 Aave, Compound 등이며 대출 형태는 주로 담보 대출입니다. 사용자는 디지털 통화를 과도하게 담보로 자산의 유동성을 크게 제한해야 합니다.
전통적인 금융 시장에서 신용 카드, 소비자 대출 및 기타 신용 대출과 같은 상업 대출에서 신용 대출의 비율은 낮지 않습니다. 이미 우리 일상 생활의 모든 측면에 침투했습니다. 미국을 예로 들면 2020년 미국 모기지론 시장 규모는 11조5000억 달러, 신용대출 규모는 4조1100억 달러로 전체 시장 규모의 약 37.2% 수준이다. 모기지 론의.
따라서 DeFi 세계는 모기지 전용 대출의 형태를 변경하고 사용자에게 비 모기지 대출을 제공하여 좋은 실적 기록을 가진 사용자에게 서비스를 제공하고 디지털 자산을 사랑하며 사용자가 DeFi 대출 제품에 진입할 수 있는 문턱을 낮춰야 합니다.
DeFi 신용 대출 상품의 핵심 임계값
전통적인 신용 대출 사업의 발전을 위해서는 완전한 사용자 신용 조사 시스템이 매우 중요하며 사용자의 과거 채무 불이행 및 실적 정보를 기록하고 대출 플랫폼이 사용자의 채무 불이행 위험을 판단하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 익명성에 중점을 둔 디지털 통화 분야에서는 사용자의 신용 실적을 기록하는 신용 조사 시스템이 없으며 대출 플랫폼을 사용하여 사용자의 채무 불이행 위험을 식별하는 것이 불가능하여 대다수의 DeFi 대출이 모기지론.
보조 제목
결제 시스템
신용 조사 시스템의 주요 기능은 사전에 제어하는 것입니다. 즉, 대출 신청 단계에서 대출 플랫폼은 사용자의 과거 실적/불이행을 기반으로 사용자의 모기지, 모기지 이자, 채무 불이행 위험 등을 식별합니다. 정보.
그러나 신용 조사 시스템의 역할은 제한적이며 집행 가능한 채무 불이행 결제 시스템이 필요합니다. 즉, 대출 플랫폼은 사법 시스템을 사용하여 채권자의 권리와 이익을 이행할 수 있으며 채무자는 상환을 위해 다른 재산을 청산해야 합니다. 채권자를 보호하고 채권자에게 손실을 보상합니다.
DeFi 신용대출 상품 소개
Aave
현재 가장 큰 DeFi 대출 플랫폼인 Aave는 항상 모기지 대출에 주력해 왔으며 2020년 7월에 향후 신용 대출 상품을 출시할 것이라고 발표했습니다. 사용자 간의 신용 위임을 허용합니다. 즉, 사용자 A는 사용자 B에 대한 자신의 대출 신용을 승인할 수 있으므로 사용자 B는 무담보 대출을 신청할 수 있습니다. 그러나 사용자 B가 불이행하면 시스템은 사용자 A의 모기지 자산을 청산합니다.
Aave의 신용 대출 상품의 설계 논리는 기존 금융의 담보 대출과 더 유사합니다. 즉, 사용자가 모기지 자산이 없지만 대출을 신청하려면 부채를 보증하고 보증료를 지불합니다.
텍스트
Zero Collateral
동시에 두 당사자 간의 보증 조건은 법적 스마트 계약 플랫폼 OpenLaw에 의해 최종 법적 계약으로 생성되며, 이는 현지 법률 기관에서 인정됩니다.보증 당사자가 계약을 위반하면 보증인은 의지할 수 있습니다. 경제적 이익을 보호하는 법.
제로 담보 프로젝트는 2020년 1월에 공식적으로 시작되었습니다. 주요 방향은 무담보 대출입니다. 대출 기관은 약속된 디지털 통화의 가치가 대출 금액에서 이전 모든 대출에 대해 지불한 총 이자를 뺀 것과 동일하도록 해야 합니다. 대출이 증가하면 대출에 필요한 담보의 가치는 결국 0으로 떨어집니다. 간단히 말해서 성능 크레딧이 높을수록 사용자가 요구하는 담보 자산이 낮아집니다.
계약은 각 지갑이 최대 하나의 활성 대출만 가질 수 있으며 사용자는 원금과 이자를 갚은 후 다른 대출을 신청할 수 있다고 규정합니다. 그리고 상환이 완료된 후 신규 대출금액의 상한은 과거 누적상환이자금액의 50%까지 인상됩니다. 예를 들어 첫 번째 대출이 1 DAI이고 상환 이자가 0.12 DAI인 경우 사용자의 다음 대출 최대 금액은 이전 1 DAI에서 1.06 DAI로 증가합니다.
Wing.Finance
보조 제목
Wing 프로젝트는 2020년 9월에 시작된 DeFi 대출 프로젝트입니다. ETH 퍼블릭 체인이 아닌 온톨로지 ONT 퍼블릭 체인을 기반으로 합니다. 대출 상품 설계에서 Wing은 신용 평가 메커니즘을 도입하여 사용자 자산의 담보 비율을 낮추고 점진적으로 무담보를 실현할 것입니다.
Wing 신용 메커니즘은 ONT 온톨로지 체인의 디지털 ID 시스템을 통해 사용자의 실제 KYC 정보를 수집하고 사용자의 성능 위험에 대한 판단을 완료합니다.
플랫폼은 사용자의 과거 실적 정보를 기반으로 사용자의 자산 저당 비율을 점진적으로 판단합니다.Wing 플랫폼의 대출 실적이 양호하면 사용자는 저당 자산을 적게 보유해야 합니다.
Wing 프로젝트 백서의 공개에 따르면 제품의 V1 버전은 사용자의 개인 정보를 보유하지 않지만 다음 승인이 필요합니다.
개인실명인증
윙 신용 점수 인증;
결론
결론
신용 대출은 DeFi 대출 플랫폼 개발의 다음 중요한 방향이며 주요 대출 플랫폼이 직면한 두 가지 주요 임계값은 신용 조사 시스템과 결제 시스템입니다. 그러나 Aave, Zero Collateral, Wing 모두 관련 시도와 탐색을 해왔으며, Aave의 본질은 담보대출이고, Zero Collateral은 신용 적립을 통해 점진적으로 약정 비율을 낮추는 것이며, WING은 실세계 KYC 정보를 기반으로 소개합니다. 사용자.신용 시스템.
위험 경고:
위험 경고:
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