DeFi의 중요성, 세분 유형 및 과제에 대해 간략히 설명하십시오.
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, Crypto.com의 선임 연구 분석가인 Liu Nanxun이 작성했으며 허가를 받아 게시했습니다.
이 글의 요점
분산형 금융(예: DeFi)은 대출, 교환, 투자, 스테이블 코인 등을 포함하여 퍼블릭 블록체인 및 스마트 계약(가장 일반적인 것은 Ethereum)에 구축된 금융 서비스를 말합니다.
DeFi의 주요 이점은 금융 서비스가 무신뢰, 검열 저항, 무허가 및 오픈 소스가 된다는 것입니다. 이론적으로 DeFi는 플랫폼을 더 안전하고 조작에 강하며 누구나 액세스할 수 있고 투명하게 만들 수 있습니다.
대부분의 DeFi 프로토콜은 높은 수준의 구조적 탈중앙화를 달성했지만 완전한 정치적 탈중앙화를 달성하기는 어렵습니다. 결과적으로 대부분의 프로토콜은 여전히 주요 개발자 팀이나 재단에서 부분적으로 중앙에서 관리하고 있습니다.
DeFi의 가장 인기 있는 용도는 대출입니다. 대출을 통해 사용자는 암호화폐를 사용하여 이자를 얻을 수 있습니다.DeFi의 주요 단점은 공격자가 스마트 계약의 취약성을 악용하여 사용자 자금을 훔칠 수 있는 스마트 계약 위험입니다. 그러나 모든 공격은 DeFi가 보안을 개선하고 개선할 수 있는 기회를 제공한다고 믿습니다., 우리는 이 허브에 많은 정보를 게시했으며 DeFi와 관련된 더 많은 콘텐츠를 게시할 예정입니다.
소개
첫 번째 레벨 제목
소개
디파이란?
탈중앙화 금융(DeFi)은 퍼블릭 블록체인과 스마트 계약을 기반으로 구축된 금융 서비스를 말하며, 시스템을 사용하고 제어할 수 있는 권한이 여러 당사자에게 분배됩니다. 이 영역은 빠르게 이륙했으며 Ethereum의 주요 사용 사례 중 하나입니다. 비트코인이 최초의 탈중앙화 통화를 확립한 것과 유사하게 DeFi 참여자들은 대출, 교환, 투자, 스테이블 코인 등과 같은 서비스를 제공하는 탈중앙화되고 신뢰할 수 없는 금융 시스템을 구축하려고 노력하고 있습니다. 금융 자산.
DeFi는 작년부터 널리 보급되어 빠르게 발전했으며 현재 DeFi 애플리케이션에 7억 달러 이상의 이더리움이 잠겨 있습니다.
보조 제목
DeFi가 존재해야 하는 이유는 무엇입니까? 암호화폐 산업과 금융 환경의 면면을 바꿀 수 있는 잠재력이 있는 이유는 무엇입니까? 간단히 말해 DeFi는 모든 금융 상호 작용을 신뢰할 수 없고 허가 없이 만듭니다. 이렇게 하면 중앙 집중식 서비스와의 상호 작용의 주요 단점, 즉 투명성과 책임 및 보호 위험이 제거됩니다.
암호화폐 산업에서 중앙 집중식 교환은 사람들이 제품과 서비스에 액세스하는 주요 방법이 되었습니다. 사용자는 먼저 계좌 개설 절차를 완료하고 개인 정보를 제공해야 합니다. 또한 거래소에 자산을 보관해야 합니다. 거래소에 보안 침해가 발생하여 자산을 잃어버리면 사용자는 의지할 곳이 거의 없습니다.
첫 번째 레벨 제목
디파이란?
위에서 우리는 DeFi와 그 존재의의를 간략하게 소개했습니다. 이제 DeFi를 매력적으로 만드는 핵심 원칙과 DeFi가 제공하는 서비스 유형에 대해 설명하겠습니다.
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탈중앙화의 종류
탈중앙화가 중요한 이유를 알아보기 전에 먼저 두 가지 주요 탈중앙화 유형인 1) 구조적 탈중앙화와 2) 정치적 탈중앙화를 소개해야 합니다.
아키텍처 분산화
아키텍처 분산화는 시스템 운영에 참여하는 물리적 노드의 수를 의미합니다. 즉, 비트코인 네트워크는 트랜잭션을 확인하기 위해 독립적으로 작동하는 다양한 노드로 인해 분산되어 있습니다. 노드는 또한 공모가 발생하지 않도록 서로를 모니터링합니다. DeFi는 이더리움과 같은 퍼블릭 분산형 블록체인에서 실행되기 때문에 이는 중요합니다. 우리는 구조적 탈중앙화가 DeFi 프로토콜의 결정적인 특징이라고 믿습니다.
정치적 분권화는 얼마나 많은 개별 주체가 시스템이 작동하는 규칙을 통제하는지를 나타냅니다. 간단한 예로, 직접 민주주의에서는 모든 사람이 국가의 정책 변화에 직접적으로 영향을 미치는 투표를 할 수 있으므로 정치적으로 고도로 분권화되어 있습니다. 이는 한 사람 또는 일방적으로 결정을 내리는 권위주의 체제와는 극명한 대조를 이룬다.기사。
정치적 탈중앙화는 바람직한 기능이지만 개발자가 먼저 시스템을 구현한 다음 시스템 작동 방식을 완전히 이해하지 못하거나 건물 소유권이 부족한 개발자에게 거버넌스 및 유지 관리를 넘겨야 하기 때문에 실제로는 완전히 달성하기 어렵습니다. 코드 유지 관리와 같은 기술적 전문성을 갖춘 이해 관계자 그룹. 따라서 오늘날 완전한 정치적 탈중앙화를 달성한 DeFi 프로토콜은 거의 없습니다.
탈중앙화 개념에 대해 자세히 알아보려면 Vitalik Buterin의 이 기사를 읽어보세요.
기사
분권화 정도
탈중앙화는 다른 많은 방식으로 위의 일반적인 유형과 관련이 있습니다. 이러한 측면에는 다음이 포함됩니다.
에스크로 계약
가격 오라클;
통치;
개발하다
분권화가 흑백이 아니라는 점은 주목할 가치가 있습니다. 대신 완전히 중앙 집중화에서 완전히 분산화에 이르기까지 스펙트럼에 존재하며 대부분의 프로토콜과 제품은 그 사이 어딘가에 있습니다.
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탈중앙화의 중요성
DeFi가 사용과 제어가 분산된 금융 서비스를 만드는 것이 왜 그렇게 중요한가요? DeFi와 관련된 모든 장점을 다룰 것입니다.
금융 서비스는 기본적으로 사용자의 돈을 다루기 때문에 신뢰와 보안은 이러한 시스템의 지속 가능성에 중요합니다. 일단 신뢰를 잃으면 보장 여부와 관계없이 회복하기 어려우며 전체 금융 시스템의 붕괴로 이어질 수 있습니다.
검열 방지
베네수엘라, 아르헨티나, 짐바브웨의 통화 체제 실패로 인한 하이퍼인플레이션과 경기 침체, 경제 관리 부실로 인한 그리스의 뱅크런 등 역사에는 이에 대한 사례가 많이 있습니다. 중앙 집중식 암호화폐 시스템에 대한 신뢰도 마찬가지로 중요합니다. 사용자는 자금을 안전하게 보관하는 중앙 집중식 거래소를 신뢰해야 하며 Tether(USDT) 사용자는 각 USDT가 실제로 미국 달러로 뒷받침된다는 것을 신뢰해야 합니다. 중앙 집중식 시스템의 빈약한 실적을 감안할 때 더 나은 시스템이 있는지 궁금해하는 것은 당연합니다.
DeFi가 등장했습니다. DeFi에서 자산은 블록체인의 스마트 계약에 호스팅되며 특정 조건이 충족되지 않으면 인출할 수 없습니다. 또한 DeFi 프로토콜은 이해 관계자가 시스템에 이익이 되는 방식으로 행동하도록 장려하여 방정식에서 신뢰를 완전히 제거할 수 있습니다.
검열 방지
검열 저항은 재정적이든 정치적이든 어떤 이유로든 시스템을 조작하는 것이 얼마나 쉬운지를 나타냅니다. 이상적인 DeFi 시스템의 운영 및 제어는 분산되어 있기 때문에 중앙 집중식 시스템보다 검열에 더 강합니다.
중앙 집중식 시스템은 외부 이해 당사자의 간섭, 조작 또는 종료에 취약합니다. 예를 들어, 정부는 거래소의 중앙 집중식 서버를 폐쇄하여 사용자에게 서비스를 제공하거나 전혀 기능하지 못하게 할 수 있습니다. 마찬가지로 거래소 소유자는 자신의 이익을 위해 내부 메커니즘을 조작하여 사용자가 알지 못하게 할 수 있습니다.
이상적인 DeFi 시스템은 아키텍처를 배포하고 거버넌스를 배포하여 이러한 검열의 가능성을 줄입니다. DeFi 프로토콜은 이더리움과 같은 퍼블릭 블록체인에서 실행되기 때문에 이를 중지하는 유일한 방법은 이더리움 네트워크를 종료하는 것입니다. 이 작업은 개별 거래소를 폐쇄하는 것보다 훨씬 어렵습니다. 마찬가지로 분산형 거버넌스 기능으로 인해 당사자가 DeFi 프로토콜을 제어하고 운영을 조작하는 것이 어렵습니다.
이러한 특성으로 인해 DeFi 시스템은 본질적으로 중앙 집중식 시스템보다 더 안전하고 조작에 강합니다.
무허가 및 국경 없는
DeFi 프로토콜은 거의 예외 없이 권한이 없습니다. 누구나 거버넌스 또는 사용에 참여할 수 있습니다. 개인 정보가 필요하지 않기 때문에 규제 당국이 강제로 운영을 금지하기는 어렵습니다.
이는 잠재 사용자가 액세스 권한을 얻기 전에 다양한 심사를 거쳐야 하는 중앙 집중식 금융 서비스보다 DeFi 서비스에 더 쉽게 액세스할 수 있도록 합니다.
물론 이것은 범죄자와 돈세탁자들이 DeFi를 악용하는 것과 규제 당국이 이를 처리하기 위해 무엇을 할 것인지에 대한 자연스러운 질문을 던집니다. 분석 섹션에서 규제 위험에 대한 주제를 살펴보겠습니다.
DeFi의 핵심 철학 중 하나는 모든 것이 오픈 소스여야 한다는 것입니다. 여기에는 몇 가지 이유가 포함됩니다.
첫째, 사용자 자금을 위험에 빠뜨릴 수 있는 보안 결함을 테스트하기 위해 오픈 소스 코드를 감사할 수 있습니다. 둘째, 누구나 시스템 작동 방식을 설명할 수 있으므로 사용자 기반이 자의적이고 숨겨진 변경 없이 일관되게 무엇을 기대해야 하는지 알 수 있습니다. 마지막으로, 원래 프로토콜이 손상되었을 때(또는 단순히 누군가가 더 나은 버전의 프로토콜을 제시했을 때) 커뮤니티가 프로토콜을 재생성("포크")하도록 유도할 수 있습니다.
보조 제목
안정적인 통화
DeFi 하위 카테고리
생각할 수 있는 거의 모든 금융 서비스에는 DeFi 대응 서비스가 있습니다. 아래에서 가장 눈에 띄는 카테고리를 다룰 것입니다. 아래에 제시된 예시 중 일부는 완전히 탈중앙화되지 않았으며 직접 더 자세히 조사하거나 시도하기 전에 DeFi 보고서를 읽어볼 것을 강력히 권장합니다!
공통 교환 매체 및 계정 단위는 잘 작동하는 모든 금융 생태계에 매우 중요합니다. DeFi도 예외는 아니지만 가장 널리 사용되는 암호화폐의 변동성이 큰 특성으로 인해 거래 수단으로 적합하지 않습니다. 따라서 스테이블 코인은 일정한 가치를 유지하는 암호화폐로 발명되었습니다.
돈을 빌리다
가장 유명한 스테이블코인은 USDT(fiat-backed Tether)로 USDT와 USD 간의 1:1 교환 비율을 약속합니다. 각 USDT는 이론적으로 $1로 지원되기 때문입니다. 분명히 이것은 사용자가 Tether가 USD에서 호스팅된다는 것을 신뢰해야 합니다. 그러나 과거 사람들은 Tether가 실제로 미국 달러에 의해 완전히 지원되는지 의심하여 USDT의 가치에 예기치 않은 변동이 발생했습니다.
Dai 스테이블 코인(DAI)은 에스크로의 필요성을 없애기 위해 MakerDAO에서 만들었습니다. 각 DAI는 암호화폐 가치의 최소 150%로 뒷받침되며 오늘날 시장에서 유일하게 널리 사용되는 신뢰할 수 없는 비수탁형 스테이블 코인입니다. 이것은 다른 DeFi 프로토콜의 기본 빌딩 블록으로 자주 사용되는 DeFi 환경의 중심이 됩니다.
돈을 빌리다
대출 플랫폼은 아마도 모든 금융 서비스 중 가장 기본적이며 오늘날 DeFi의 가장 일반적인 사용 사례일 것입니다. 이러한 프로토콜은 스마트 계약을 사용하여 P2P 대출 플랫폼을 구축함으로써 중앙 집중식 거래소 및 은행과 같은 금융 중개자를 대체하는 것을 목표로 합니다.
이 시스템은 블록체인 기반으로 만들어졌기 때문에 이더리움 주소만 있으면 누구나 번거로운 계좌개설이나 신용조회 과정을 거치지 않고 신용을 얻을 수 있다. 마진 대출이 거래소 시스템에 남아 있어야 하는 중앙 집중식 거래소와 달리 자금이 사용자의 지갑에 직접 입금되기 때문에 빌린 자금은 어디에서나 이체될 수 있습니다.여기제발
교환
여기
Maker 및 Compound에 대한 보고서를 읽어보십시오.
교환
중앙 집중식 거래소와 달리 분산형 거래소(DEX)는 스마트 계약을 사용하여 P2P 방식으로 거래를 실행합니다. 이러한 방식으로 사용자는 거래를 수행하기 위해 제3자에게 의존할 필요가 없으므로 거래소에 지불하는 수수료의 일부를 절약할 수 있습니다. 또한 계좌 개설 절차나 인출 수수료가 없습니다. 중앙 집중식 거래소와 달리 이러한 DEX는 이더리움 네트워크가 정상적으로 작동하는 한 서비스 중단이 없습니다.
분산형 거래소는 오더북과 토큰 스왑 모델의 두 가지 교환 모델을 사용합니다.
주문서 DEX 예시:
당신은 찾을 수 있습니다여기토큰 스왑 예시:
당신은 찾을 수 있습니다
여기
자산 관리
파생상품
전통적으로 누군가가 귀하를 대신하여 관리하고 투자하기를 원하면 자산에 대한 양육권을 포기해야 합니다. 제3자 자산운용으로 인한 사기 및 폰지사기 등이 속속 등장하고 있으며 DeFi 솔루션은 시대가 요구함에 따라 자연스럽게 등장하고 있습니다. 이러한 프로토콜을 통해 사용자는 비수탁 및 무신뢰 방식으로 자산을 다양한 거래 전략에 할당할 수 있습니다.
DeFi 자산 관리의 예:
파생상품
파생 상품은 실제로 운영을 수행하지 않고 자산의 실제 보유를 복제하거나 기초 자산에 대한 다른 투자 방식을 시뮬레이션하도록 설계되었습니다(즉, 단기 또는 레버리지 익스포저를 제공하는 파생 상품).
전통적인 금융에는 주식과 채권의 파생상품이 있습니다. 마찬가지로 암호화폐 산업에서 중앙 집중식 거래소는 비트코인 선물, 옵션 등을 제공합니다. DeFi 공간에서 Synthetix 플랫폼은 사용자가 암호화폐 및 명목 화폐 및 금과 같은 실제 자산의 가치를 시뮬레이션하는 무신뢰 방식으로 합성 자산을 발행하고 거래할 수 있도록 합니다.
비수탁 지갑
제품의 기술 수준과 관계없이 사용하기 쉬운 사용자 인터페이스가 없으면 제품을 대규모로 채택하기 어렵습니다.
DeFi 프로토콜의 상대적 복잡성과 일치시킬 인터페이스의 복잡성으로 인해 DeFi는 여전히 소수에 의해서만 사용됩니다. 예를 들어, 하드코어 DeFi 베테랑을 제외하고는 모두 사용하기 어려운 아래의 curve.fi 기본 인터페이스를 살펴보십시오.
따라서 누락된 링크는 사용자 친화적인 비수탁 지갑(NCW)입니다. NCW는 사용자에게 다음과 같은 이점을 제공할 수 있습니다.
원활한 사용자 경험
다른
DeFi 프로토콜 간 상호 운용성 촉진
NCW 예:
다른
현재 DeFi 솔루션은 예측 시장, 보험 및 DeFi 인프라와 같은 다른 많은 시장을 위해 개발되고 있습니다. 예를 들어 Nexus Mutual은 사용자가 DeFi 위험에 대한 보험을 사고 팔 수 있는 탈중앙화 보험 플랫폼입니다. 예측 시장에서 Augur는 베팅 플랫폼으로 인기를 얻고 있습니다. 또한 DeFi의 전반적인 성장에 기여하는 프로토콜이 있습니다. 예를 들어 0x는 탈중앙화 거래소를 지원하는 중계 프로토콜입니다.
앞서 언급한 DeFi 프로토콜은 모두 이더리움을 기반으로 합니다. 그러나 DeFi가 반드시 이더리움을 기반으로 구축되는 것은 아닙니다. 탈중앙화되고 금융과 관련이 있는 한 DeFi로 분류할 수 있습니다.
분석하다
첫 번째 레벨 제목
분석하다
이제 DeFi가 무엇이고 주요 장점을 이해했으므로 단점을 살펴보겠습니다.
보조 제목
디파이의 단점
위에서 언급했듯이 DeFi는 우리가 인식하는 기존 금융 서비스를 완전히 혁신할 수 있는 잠재력을 가지고 있으며 암호화폐를 더욱 매력적으로 만드는 많은 이점을 제공합니다. 그러나 DeFi의 단점은 무엇이며 왜 더 널리 활용되지 않습니까? DeFi의 주요 단점을 하나씩 살펴보겠습니다.
스마트 계약 위험
아마도 DeFi의 가장 큰 단점은 스마트 계약 위험의 도입입니다. 중앙 집중식 호스팅 및 서버의 대안으로 DeFi 사용자는 프로토콜이 기반으로 하는 스마트 계약에 사용자 자산을 위험에 빠뜨릴 수 있는 취약점이 없음을 신뢰해야 합니다.
최근 DeFi에 대한 가장 두드러진 남용 및 공격 유형은 외부 가격 책정(예: 가격 오라클)을 추구하는 프로토콜의 자산 조작이었습니다.
이는 2020년 2월 DeFi 대출 플랫폼 bZx에서 한 명 이상의 공격자가 담보의 오라클이 제시한 가격을 두 번 조작했을 때 두 번 발생했습니다. 이로 인해 공격자들은 그들이 할 수 있었던 것보다 훨씬 더 많은 돈을 빌릴 수 있었고, bZx 대출 기관은 총 100만 달러에 가까운 비용이 들었습니다.
유사한 취약점이 2019년 Synthetix에 의해 노출되었습니다. Synthetix 플랫폼의 거래자들은 원화 가격 피드의 버그를 악용하여 1시간도 안 되어 10억 달러의 이익을 실현할 수 있었습니다. 다행히 거래자는 이익을 현금화할 수 없었기 때문에 버그 보고 보상을 대가로 이익을 포기하는 데 동의했습니다.
그러나 가장 악명 높은 것은 원래 DeFi 프로토콜 중 하나인 DAO(Decentralized Autonomous Organization)에 대한 2016년 공격이었습니다. 공격자는 DAO의 스마트 계약에서 360만 이더(당시 7,200만 달러 상당) 이상을 소비했습니다. 이더리움 커뮤니티는 현재 이더리움(ETH)과 이더리움 클래식(ETC)으로 분할된 네트워크의 "하드 포크"를 통해 DAO 투자자에게 자금을 반환하기로 합의했습니다.
비평가들은 해킹의 이유가 DeFi가 중앙 집중식 거래소보다 열등하기 때문이라고 지적합니다. 각 공격은 DeFi의 치명적인 결함에 대한 수많은 기사와 토론을 생성하며 공격으로 인한 피해에 대응하려면 항상 중앙 개입이 필요합니다.
그러나 저희가 보기에 이러한 공격은 신생 산업에 필요한 부분입니다. DeFi에 대한 모든 공격은 개발 결함을 노출하므로 향후 프로젝트에서 유사한 실수를 저지를 가능성을 줄이는 데 도움이 됩니다. 이러한 공격은 사용자에게 피해를 주기 전에 취약점을 포착하기 위해 보다 엄격한 보안 감사 및 버그 바운티 프로그램을 장려합니다. 시간이 지남에 따라 DeFi는 점점 더 안전해지고 결국 중앙 집중식 플랫폼이 따라올 수 없는 보안 및 사용자 신뢰 수준에 도달할 수 있습니다.
블록체인 속도에 의해 제한됨
DeFi 앱을 사용해 본 적이 있다면 거래 요청과 확인 사이에 눈에 띄는 지연이 있음을 눈치챘을 것입니다. 이는 모든 트랜잭션과 상호 작용이 이더리움 네트워크에 의해 확인되기 때문입니다. 이 작업은 네트워크 정체에 따라 몇 초에서 10분까지 걸릴 수 있습니다. 속도와 결정성을 우선시하는 사용자에게는 이러한 유형의 지연이 문제가 될 수 있습니다.
그러나 2020년 7월에 출시될 예정인 ETH 2.0은 처리량과 확인 속도를 높일 것으로 예상되며(자세한 내용은 대학 기사 참조) dApps는 속도를 크게 높일 것으로 예상됩니다.
규제 위험
DeFi는 사기성 및 위험한 제품으로부터 순진한 사용자를 보호하기 위해 전통적으로 전 세계 정부 및 규제 기관의 주목을 받아온 영역에서 운영됩니다.
사용자 관점에서 보면 그럴듯하게 들리지만 규제 당국에게 DeFi는 범죄자와 수상한 개인이 금융 서비스에 액세스할 수 있는 안전한 피난처처럼 들립니다. DeFi 서비스에 대한 의미 있는 규정이 없기 때문에 DeFi는 법적 규제의 회색 지대에서 운영된다고 해도 무방합니다.
보다 엄격한 KYC(Know-Your-Customer) 규정 및 기타 규정 준수 요구 사항에 대한 현재 추세로 판단할 때 DeFi의 규모가 커짐에 따라 글로벌 규제 기관의 관할 하에 있게 될 것으로 예상됩니다. 결과적으로 DeFi는 탈중앙화된 신원 및 주소 확인 서비스를 사용하여 일부 사용자가 이를 사용하지 못하게 함으로써 최소한 부분적인 권한을 얻을 수 있습니다.
이는 익명을 유지하려는 사용자에게는 분명히 좋은 결과가 아니지만, 다른 한편으로는 대형 금융 기관과 일반 대중이 DeFi를 더 많이 채택할 수 있음을 의미할 수 있습니다.
2017년 이후 DeFi 공간은 빠르게 발전했으며 DeFi 애플리케이션에 고정된 Ether의 수는 2017년 말 5,000개에서 2020년 4월 280만 개로 증가했습니다.
결론적으로
DeFi에서 대규모 자산 유출의 두 가지 예를 볼 수 있습니다. 첫 번째는 2019년 중반 Synthetix 오라클 취약점이 악용된 후 발생했습니다. 두 번째는 2020년 2월 bZx가 공격을 받은 후 발생했습니다.
첫 번째 레벨 제목
대체로 DeFi는 금융 거래를 수행하는 새로운 방법을 제공하며 암호화폐 산업의 새로운 발전 시대를 예고할 수 있습니다. 결국 더 많은 중앙 은행이 프로그래밍 가능한 디지털 통화를 생성함에 따라 전통적인 금융 시장에 DeFi 원칙이 적용되는 것을 볼 수 있습니다. 우리는 DeFi가 발전하고 성숙함에 따라 우리를 어디로 데려갈지 기대됩니다.
참조
Biggs, J. (2019). Synthetix Trader Rolls Back Broken Trades That Netted $1 Billion Profit. Coindesk
Buterin, V. (2017). The Meaning of Decentralization. Medium
Facts, C. (2020). "Ethereum 2.0" Explained
Falkon, S. (2017). The Story of the DAO — Its History and Consequences
Foxley, W. (n.d.). Everything You Ever Wanted to Know About the DeFi ‘Flash Loan’ Attack. Coindesk
Trustology, C. (2019). Enabling cost-effective, compliant access to decentralized finance (DeFi)
