Qredo: Trở thành nhà cung cấp dịch vụ tài sản tuân thủ "quy tắc du lịch"

特邀专栏作者

2022-01-25 15:32

Bài viết này có khoảng 2803 từ, đọc toàn bộ bài viết mất khoảng 5 phút

Khi tài sản kỹ thuật số và tài chính phi tập trung (DeFi) phát triển, các cơ quan quản lý lo ngại về tiền đen và rửa tiền điện tử, vì sợ rằng họ không thể can thiệp vào hệ thống tài chính ngang h

(FATF) đã cập nhật 16 Khuyến nghị AML (còn được gọi là Quy tắc di chuyển) vào tháng 6 năm 2019 để điều chỉnh hệ sinh thái tiền điện tử với các yêu cầu tuân thủ đối với ngân hàng truyền thống. Sau đó vào tháng 10 năm 2021, đề xuất này còn được mở rộng hơn nữa.

Do đó, việc tuân thủ quy tắc đi lại là ưu tiên hàng đầu đối với hầu hết mọi hoạt động kinh doanh tiền điện tử. Tuy nhiên, cơ sở hạ tầng cần thiết để tuân thủ phải dung hòa các nhu cầu pháp lý với một hệ sinh thái phi tập trung, đa dạng, rất khác với thế giới tài chính truyền thống.

chữ

Quy tắc Du lịch là gì?

Nói tóm lại, Quy tắc di chuyển yêu cầu tất cả các nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo (VASP) chia sẻ thông tin nhận dạng của người khởi tạo và người thụ hưởng chuyển giao tài sản kỹ thuật số, bao gồm tên, địa chỉ thực và số nhận dạng quốc gia.

Nhà cung cấp dịch vụ tài sản là gì?vào tháng 10 năm 2021hướng dẫn cập nhật

, đã mở rộng định nghĩa của VASP để bao gồm không chỉ các thực thể xử lý tài sản mã hóa, chẳng hạn như ngân hàng và sàn giao dịch, mà còn cả các doanh nghiệp cung cấp dịch vụ bảo vệ hoặc quản lý, chẳng hạn như người giám sát được cấp phép.

Hướng dẫn bao gồm các hoạt động sau đây dành cho các doanh nghiệp hoạt động thay mặt cho khách hàng:
Trao đổi giữa tài sản ảo và tiền tệ fiat;
trao đổi giữa một hoặc nhiều dạng tài sản ảo;
chuyển nhượng tài sản ảo;
Giám sát và/hoặc quản lý tài sản ảo hoặc công cụ có khả năng kiểm soát tài sản ảo; và

Về tài chính phi tập trung (DeFi), hướng dẫn lưu ý rằng các giao thức phần mềm phi tập trung thực sự sẽ không được coi là VASP, nhưng "người sáng tạo, chủ sở hữu và nhà điều hành có quyền kiểm soát hoặc ảnh hưởng" vẫn có thể thuộc danh mục này.

Nghĩa vụ của bên cung ứng dịch vụ tài sản

chữ

Để đối phó với sự giám sát gần đây của chính phủ đối với ngành công nghiệp tiền điện tử, hướng dẫn mới vào tháng 10 đã mở rộng các nghĩa vụ của VASP ngoài việc chia sẻ dữ liệu giao dịch để bao gồm một số yêu cầu bổ sung:
Lưu trữ hồ sơ: VASP được yêu cầu “lưu giữ tất cả hồ sơ giao dịch và các biện pháp CDD trong ít nhất 5 năm để các giao dịch riêng lẻ có thể được tái tạo và cung cấp kịp thời các yếu tố liên quan cho cơ quan có thẩm quyền”.
Đăng ký: Các quốc gia được yêu cầu “đăng ký hoặc cấp phép cho các cá nhân và tổ chức cung cấp dịch vụ tài sản ảo và đảm bảo tuân thủ các yêu cầu AML/CFT có liên quan”.

Báo cáo: Các quốc gia được yêu cầu đảm bảo rằng VASP “thu thập, lưu giữ và gửi thông tin người khởi tạo và người thụ hưởng cần thiết liên quan đến chuyển VASP, xác định và báo cáo các giao dịch đáng ngờ, thực hiện hành động đóng băng và cấm giao dịch với những người và tổ chức được chỉ định.”

Ngưỡng giao dịch mà tại đó toàn bộ nghĩa vụ bắt đầu là 1.000 USD/EUR và ít nhất một khu vực tài phán đã đặt giá trị này thành 0, nghĩa là mọi giao dịch thuộc một số loại phải được đánh giá và thực hiện các biện pháp tuân thủ thích hợp.

Tuy nhiên, mặc dù họ sẵn sàng tuân thủ, chúng tôi đã nghe từ các VASP khác rằng họ đã bị cản trở bởi những thách thức về kỹ thuật và pháp lý. Và những thách thức này không thể dễ dàng giải quyết bằng cơ sở hạ tầng hiện có.SWIFTKhông giống như các ngân hàng dễ dàng chia sẻ dữ liệu, các VASP khác nhau của hệ sinh thái tiền điện tử đa dạng không có hệ thống nhắn tin chung để chia sẻ dữ liệu giao dịch cũng như hệ thống lưu trữ và truy xuất dữ liệu theo yêu cầu tuân thủ.

tiêu đề phụ

Qredo tuân thủ quy tắc du lịch nàyQredo Network là mạng thanh toán và lưu ký phi tập trung cho phép tuân thủ quy tắc đi lại dễ dàng. Mạng bao gồm một chuỗi khối lớp 2 hoạt động vớiThành phần, đứng đầu là mạng nhắn tin lớp 3 dựa trên Ma trận giao thức truyền thông phi tập trung. Về cơ bản, Qredo là một hệ thống nhắn tin có mục đích chung để chia sẻ dữ liệu giao dịch khi xử lý tài sản tiền điện tử.

Khi VASP trên Qredo gửi tài sản kỹ thuật số qua chuỗi khối lớp 2, gói dữ liệu được liên kết bằng mật mã sẽ được gửi đồng thời trên mạng lớp 3. Gói liên kết dữ liệu tuân thủ, bao gồm thông tin người khởi tạo và người thụ hưởng, với các giao dịch tài sản kỹ thuật số, liên kết hoạt động ẩn danh với danh tính trong thế giới thực.

Thông qua cơ chế này, các VASP đã đăng ký có thể gửi tài sản kỹ thuật số tới: các VASP đã đăng ký được phê duyệt khác trên Mạng Qredo; các VASP mới đăng ký đã được tự động kiểm tra tính tuân thủ; và các nền tảng bên ngoài không tìm thấy trên Mạng Qredo.

Khi nhận được một giao dịch, thông tin Quy tắc di chuyển dữ liệu gói có thể được sử dụng để chấp nhận, từ chối hoặc cách ly (bác sĩ thú y) tài sản kỹ thuật số đến trong một quy trình có thể được quản lý theo chương trình thông qua thư viện Python kết hợp của Qredo.

Giải pháp tinh tế này cho phép các VASP tìm kiếm sự tuân thủ Quy tắc du lịch vượt qua những thách thức chính về quyền riêng tư, xác định các VASP khác và quản lý luồng giao dịch.

Tại sao chọn Ma trận?MatrixQredo đã chọn

Vì kiến trúc phi tập trung và mã hóa đầu cuối của nó. Các tính năng này cung cấp mức độ riêng tư và bảo mật chưa từng có, khiến chúng trở nên phổ biến trong các dịch vụ bí mật trên khắp thế giới.

Kết quả là một trải nghiệm trong băng duy nhất không bao giờ gây khó khăn cho các doanh nghiệp trong việc điều phối các giao dịch thông qua các giao tiếp tuân thủ riêng biệt. Thay vào đó, việc đối chiếu bị loại bỏ và dữ liệu có thể được chia sẻ với các cơ quan quản lý một cách tự tin.

Các tính năng tuân thủ quy tắc du lịch của Qredo:

chữ

Bảo vệ quyền riêng tư 🔒

Theo hướng dẫn về Quy tắc đi lại, VASP phải kiểm tra dữ liệu giao dịch của những người hoặc tổ chức bị xử phạt hoặc đáng ngờ trước khi giải ngân.

Điều này buộc họ phải lưu trữ an toàn không chỉ dữ liệu cá nhân của khách hàng mà còn của tất cả những người gửi tiền cho họ - làm tăng đáng kể lượng dữ liệu cần được bảo vệ khỏi các vi phạm.

Sau đó, mỗi VASP trên Qredo sẽ lưu trữ dữ liệu được mã hóa trên máy chủ liên lạc của riêng họ (máy chủ ma trận tại nhà) trong cơ sở hạ tầng của riêng họ. Thông tin vẫn có sẵn trong thời gian thực nhưng chỉ được giải mã thành văn bản rõ ràng để các bên được ủy quyền bằng mật mã xử lý nhằm mục đích kiểm tra và báo cáo hoạt động đáng ngờ.

chữ

Xác định các nhà cung cấp dịch vụ tài sản khác 📖Như trong "vấn đề mặt trời mọc

Như đã mô tả, sự xuất hiện của các chế độ quản lý mới đang dần đưa các quốc gia trên thế giới tuân thủ hướng dẫn quốc tế. , điều này có thể gây khó khăn cho các VASP đã đăng ký trong việc xác định những người khác và đưa ra quyết định sáng suốt về việc giao dịch với ai.

Khi mỗi VASP tham gia thư mục, thông tin đã gửi sẽ được liên kết bằng mật mã với địa chỉ của họ trên mạng Qredo. Điều này bao gồm các chi tiết về quy tắc du lịch như yêu cầu tuân thủ, thông tin liên hệ cũng như các yếu tố KYC và AML, cho phép VASP xác định xem họ có thể tạo điều kiện chuyển tài sản mà vẫn tuân thủ các quy định của địa phương hay không.

chữ

Kích hoạt xử lý giao dịch hàng loạt 📜

Theo hướng dẫn, cả VASP gửi và nhận đều có trách nhiệm kiểm tra các giao dịch của người hoặc tổ chức bị xử phạt hoặc đáng ngờ.

Yêu cầu này có thể làm gián đoạn quy trình giao dịch đối với VASP, đặc biệt là các sàn giao dịch vốn được sử dụng để gộp 50-200 khoản thanh toán vào một giao dịch duy nhất, giúp giảm phí xử lý chuỗi khối. Điều phối thủ công các yêu cầu tuân thủ quy trình hàng loạt có thể tạo ra sự chậm trễ và rủi ro vi phạm dữ liệu vì khách hàng buộc phải đợi trước khi có thể sử dụng tiền.

"Khi bối cảnh pháp lý tiếp tục thay đổi, các doanh nghiệp tài sản kỹ thuật số sẽ cần các giải pháp tuân thủ linh hoạt để thích ứng với các nghĩa vụ thay đổi. Mô hình tính toán đa bên phi tập trung độc đáo của Qredo cung cấp nền tảng vững chắc trong tương lai cho phép các kiến trúc sư của nền kinh tế kỹ thuật số mới Có thể tuân thủ hành trình quy tắc – và nhanh chóng thích ứng với các yêu cầu quy định mới.” – Ben Whitby, Trưởng bộ phận Quy định, Qredo (Twitter | Twitter）