รายงาน 4 มิติ: การรื้อเทคโนโลยีบล็อกเชนอย่างละเอียดเปลี่ยนแปลงอุตสาหกรรมการธนาคารระดับล้

Chain Bazaar ทำให้ blockchain ลงจอดได้ง่ายขึ้น

Chain Bazaar ทำให้ blockchain ลงจอดได้ง่ายขึ้น

ผู้เขียน丨Blockchain Landing Expert

ผู้เขียน丨Blockchain Landing Expert

การแนะนำคอลัมน์

การแนะนำคอลัมน์

คอลัมน์ของ "Blockchain Application Cases" มีวัตถุประสงค์เพื่อสำรวจการใช้งานจริงของ blockchain ผ่านกรณีเฉพาะบางกรณีของการรวมกันของ blockchain และอุตสาหกรรมจริง และเพื่อสร้างแรงบันดาลใจให้กับองค์กรหรือผู้ปฏิบัติงานด้าน blockchain

โดยไม่รู้ตัวว่า blockchain ได้รับการพัฒนามาเกือบ 10 ปีแล้ว แต่ถึงตอนนี้บางคนก็ยังสงสัยว่า blockchain ยังไม่มีการใช้งานจริงในปัจจุบัน แต่ตรงกันข้าม ด้วยการสะสมเทคโนโลยีและการสำรวจอุตสาหกรรมในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา blockchain มัน ได้หยั่งรากอย่างเงียบๆในบางอุตสาหกรรม...

ในฐานะองค์กรที่ปรึกษาด้านเทคโนโลยีใหม่จากต่างประเทศที่มีชื่อเสียง CB Insights ใช้รายงาน 4D เพื่อแยกรายละเอียดว่าเทคโนโลยีบล็อกเชนจะส่งผลกระทบต่ออุตสาหกรรมการธนาคารแบบดั้งเดิมอย่างไร เพลิดเพลินดังนี้

พื้นหลัง

ชื่อระดับแรก

พื้นหลัง

Blockchain กำลังเปลี่ยนแปลงทุกอย่างตั้งแต่การชำระเงินไปจนถึงตลาดทุนส่วนตัว ดังนั้นธนาคารแบบดั้งเดิมจะยอมรับเทคโนโลยีนี้หรือถูกแทนที่ด้วยเทคโนโลยีนี้?

ในช่วงทศวรรษที่ผ่านมา เทคโนโลยีบล็อกเชนได้รับความสนใจอย่างมาก แซงหน้าผู้ที่ชื่นชอบบิตคอยน์ในตลาดเฉพาะกลุ่ม ขณะเดียวกันก็กลายเป็นหัวข้อหลักในหมู่ผู้เชี่ยวชาญด้านการธนาคารและนักลงทุน

ในเดือนกันยายน 2017 Jamie Dimon CEO ของ JPMorgan Chase เย้ยหยัน bitcoin โดยสังเกตว่า “มันเลวร้ายยิ่งกว่าฟองสบู่ดอกทิวลิป” โดยอ้างถึงฟองสบู่ในศตวรรษที่ 17 ในตลาดดอกทิวลิปของเนเธอร์แลนด์ เขาพูดโดยพลการมากขึ้นว่า "ตลาด bitcoin จะไม่มีผลลัพธ์ที่ดีและใครบางคนจะถูก 'ฆ่า' สำหรับมัน" Lloyd Blankfein ประธานอาวุโสของ Goldman Sachs สะท้อนคำกล่าวดังกล่าว โดยกล่าวว่า "สิ่งที่เคลื่อนไหวในราคา 20% ในชั่วข้ามคืนไม่รู้สึกเหมือนสกุลเงิน แต่เป็นเหมือนสกุลเงินมากกว่า วิธีการหลอกลวง"(หมายเหตุบรรณาธิการ: ต่อมา Dimon เริ่มสนับสนุนเทคโนโลยีบล็อกเชนที่เป็นพื้นฐานของสกุลเงินดิจิทัล เช่น Bitcoin JPMorgan Chase ลงทุนอย่างหนักในด้านนี้ สร้างเหรียญ JPM สกุลเงินดิจิทัลของตนเอง และก่อตั้งบริษัทบล็อกเชนโดยเฉพาะ แผนกใหม่)

แม้จะมีความกังขาเกี่ยวกับตลาด Bitcoin

และการต่อต้านอย่างจริงจังของธนาคารต่อสกุลเงินดิจิตอลสะท้อนถึงคำถามอื่นหรือไม่: ธนาคารกลัวอะไร?

ในระยะสั้นมีมากมาย

ชื่อเรื่องรอง

Blockchain และการธนาคาร: บทบาทของ DLT ในบริการทางการเงิน

Blockchain เป็นเทคโนโลยีที่ช่วยให้บุคคลที่ไม่น่าเชื่อถือสามารถทำข้อตกลงเกี่ยวกับสถานะที่เสถียรของฐานข้อมูลโดยไม่ต้องใช้คนกลาง ด้วยการจัดเตรียมบัญชีแยกประเภทแบบกระจายที่ไม่มีการจัดการ บล็อกเชนสามารถให้บริการทางการเงินบางอย่าง เช่น การชำระเงินหรือการแปลงสินทรัพย์เป็นหลักทรัพย์โดยไม่จำเป็นต้องใช้ธนาคาร

นอกจากนี้ บล็อกเชนอนุญาตให้ใช้เครื่องมือต่างๆ เช่น "สัญญาอัจฉริยะ" ซึ่งก็คือสัญญาที่ดำเนินการด้วยตนเองบนบล็อกเชน ซึ่งอาจเปิดใช้งานการแปลงข้อตกลงและสัญญาการเรียกร้อง การกระจายพินัยกรรมและกระบวนการอื่นๆ จากการดำเนินการด้วยตนเองเป็นการประมวลผลอัตโนมัติ

เทคโนโลยีบัญชีแยกประเภทแบบกระจาย (DLT) ไม่ต้องการการกระจายอำนาจในระดับสูง แต่ได้รับประโยชน์จากการประสานงานที่ดีขึ้นของเทคโนโลยี ซึ่งสามารถช่วยองค์กรในการกำหนดวิธีการกำกับดูแลที่ดีขึ้นและมาตรฐานเกี่ยวกับการแบ่งปันข้อมูลและการทำงานร่วมกันเทคโนโลยีบล็อกเชนและ DLT มีโอกาสที่ดีในการพลิกโฉมอุตสาหกรรมการธนาคาร 5T+ โดยการลดตัวกลางของบริการธนาคารหลัก รวมถึง:

1. ชำระเงิน: ด้วยการสร้างบัญชีแยกประเภทการชำระเงินแบบกระจายอำนาจ (เช่น Bitcoin) เทคโนโลยีบล็อกเชนสามารถดำเนินการชำระเงินให้เสร็จเร็วขึ้นและมีค่าธรรมเนียมต่ำกว่าธนาคาร

2. ระบบการหักบัญชีและการชำระเงิน: บัญชีแยกประเภทแบบกระจายสามารถลดต้นทุนทางธุรกิจและทำให้การทำธุรกรรมรายวันใกล้เคียงกับการทำธุรกรรมแบบเรียลไทม์ระหว่างสถาบันการเงิน

3. การเงิน: การเสนอขายหุ้นแก่ประชาชนเป็นครั้งแรกกำลังทดลองกับรูปแบบการระดมทุนแบบใหม่ที่ปลดเปลื้องบริการทางการเงินแบบดั้งเดิมและบริษัทต่างๆ ด้วยการเข้าถึงแหล่งทุนแบบใหม่ทั้งหมด

4. หลักทรัพย์: ด้วยการโทเค็นหลักทรัพย์แบบดั้งเดิม เช่น หุ้น พันธบัตร และตราสารอนุพันธ์ทางการเงิน และวางไว้บนบล็อกเชนสาธารณะ เทคโนโลยีบล็อกเชนสามารถสร้างตลาดทุนที่มีประสิทธิภาพและทำงานร่วมกันได้มากขึ้น

5. สินเชื่อและสินเชื่อ: ด้วยการขจัดความจำเป็นในการเฝ้าประตูในอุตสาหกรรมการให้ยืมและเครดิต เทคโนโลยีบล็อกเชนสามารถทำให้การยืมและให้ยืมมีความปลอดภัยมากขึ้นและเสนออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า

6. การจัดหาเงินทุนเพื่อการค้าเทคโนโลยีบล็อกเชนสามารถสร้างความโปร่งใส ความปลอดภัย และความไว้วางใจระหว่างฝ่ายต่างๆ

: ด้วยการจัดเก็บข้อมูลลูกค้าบนบล็อก สถาบันการเงินสามารถแบ่งปันข้อมูลได้ง่ายและปลอดภัยยิ่งขึ้น

ระบบการชำระเงิน

จุดหลัก

• ชื่อเรื่องรอง

• จุดหลัก

เทคโนโลยีบล็อกเชนนำเสนอวิธีการชำระเงินที่ปลอดภัยและราคาไม่แพง ซึ่งช่วยลดความจำเป็นในการตรวจสอบจากบุคคลที่สาม และมีประสิทธิภาพดีกว่าเวลาในการดำเนินการของการโอนเงินผ่านธนาคารแบบดั้งเดิม

เก้าสิบเปอร์เซ็นต์ของสมาชิก European Payments Council เชื่อว่าเทคโนโลยีบล็อกเชนจะเปลี่ยนอุตสาหกรรมโดยพื้นฐานภายในปี 2568

ทุกวันนี้ เงินหลายล้านล้านดอลลาร์หมุนเวียนทั่วโลกผ่านระบบการชำระเงินที่ช้าและค่าธรรมเนียมที่ล้าสมัย

หากคุณทำงานในซานฟรานซิสโกและต้องการส่งเช็คเงินเดือนบางส่วนกลับไปให้ครอบครัวในลอนดอน คุณอาจต้องจ่ายค่าธรรมเนียมการโอนเงินแบบคงที่ที่ 25 ดอลลาร์บวกค่าบริการ 7% ทั้งธนาคารผู้ส่งและธนาคารผู้รับเรียกเก็บค่าธรรมเนียม คุณต้องจ่ายค่าธรรมเนียมอัตราแลกเปลี่ยนด้วย และครอบครัวของคุณอาจไม่ได้รับเงินจนกว่าจะถึงสัปดาห์ต่อมา

(ที่มา: บล็อกเชน)

ปริมาณธุรกรรม Bitcoin ที่ยืนยันรายวันเพิ่มขึ้นหกเท่าในช่วงเวลาที่ผ่านมา จากมากกว่า 50,000 ในปี 2014 เป็นมากกว่า 300,000 ในเดือนกุมภาพันธ์ 2021อุตสาหกรรมการชำระเงินทำกำไรได้สูงสำหรับธนาคาร โดยมีแรงจูงใจเพียงเล็กน้อยในการลดค่าธรรมเนียม และธุรกรรมข้ามพรมแดนจากการชำระเงินเป็นใบลดหนี้สร้างรายได้ 224 ล้านดอลลาร์สำหรับภาคการธนาคารในปี 2562。

Cryptocurrencies เช่น bitcoin และ ethereum สร้างขึ้นบน blockchains สาธารณะ (เครือข่าย bitcoin และ ethereum ตามลำดับ) ที่ทุกคนสามารถใช้เพื่อส่งและรับเงิน ทางนี้,

การทำธุรกรรม Bitcoin ใช้เวลาเฉลี่ย 10 นาทีในการชำระบัญชี แม้ว่าในกรณีที่รุนแรงอาจใช้เวลาหลายชั่วโมงหรือหลายวัน แม้จะยังไม่สมบูรณ์แบบ แต่ก็เป็นการปรับปรุงที่ชัดเจนเมื่อเทียบกับเวลาดำเนินการเฉลี่ย 3 วันสำหรับการโอนเงินผ่านธนาคารแบบดั้งเดิม เนื่องจากลักษณะการกระจายอำนาจและซับซ้อน การทำธุรกรรมบนบล็อกเชนจึงเป็นเรื่องยากสำหรับหน่วยงานกำกับดูแลในการควบคุม ติดตาม และปิดระบบ

นักพัฒนายังทำงานเพื่อปรับขนาดโซลูชันที่ถูกกว่าเพื่อประมวลผลธุรกรรมการชำระเงินให้เร็วขึ้น ตัวอย่างเช่น Bitcoin Cash (BCH) และ Tron กำลังซื้อขายกันในราคาที่ค่อนข้างต่ำ

ชื่อเรื่องรอง

ตัวอย่างการปรับปรุงระบบการชำระเงินผ่านบล็อกเชน

ในขณะที่สกุลเงินดิจิทัลยังคงเป็นหนทางอีกยาวไกลจากการแทนที่สกุลเงินทั่วไปอย่างสมบูรณ์ เช่น ดอลลาร์สหรัฐ เมื่อพูดถึงการชำระเงิน ธุรกรรมในสกุลเงินดิจิทัล เช่น Bitcoin และ Ethereum ส่วนใหญ่มีแนวโน้มสูงขึ้นในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา อันที่จริงแล้ว เครือข่าย Ethereum กลายเป็นเครือข่ายแรกที่ชำระธุรกรรมมูลค่า 1 ล้านล้านดอลลาร์ในปีปฏิทินปี 2020

หลายบริษัทกำลังใช้เทคโนโลยีบล็อกเชนเพื่อปรับปรุงการชำระเงินแบบ B2B ในประเทศกำลังพัฒนา ตัวอย่างคือ(ที่มา: BitPesa)。 

BitPesa ยังใช้กันอย่างแพร่หลายในอุตสาหกรรมการโอนเงินทั่วทั้ง Sub-Saharan Africa ซึ่งเป็นภูมิภาคที่มีค่าธรรมเนียมการโอนเงินสูงที่สุดในโลกแพลตฟอร์มการชำระเงิน Crypto เช่น BitPesa ได้ลดค่าธรรมเนียมการโอนในภูมิภาคนี้ลงมากกว่า 90%บริษัท Blockchain กำลังทำงานเพื่อให้ธุรกิจยอมรับ cryptocurrencies เป็นการชำระเงิน ตัวอย่างเช่น

BitPay เป็นผู้ให้บริการชำระเงินที่ช่วยให้ร้านค้ารับและจัดเก็บ Bitcoin Airfoxซึ่งรวมเข้ากับแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซเช่น Shopify และ WooCommerceแพลตฟอร์มการชำระเงินบน Ethereum。 

ซื้อกิจการโดย Via Varejo ผู้ค้าปลีกชาวบราซิลในเดือนพฤษภาคม 2563 และบรรลุความร่วมมือกับ MasterCardให้ลูกค้าชำระเงินด้วยแอป Banqi ที่จุดขายทั่วโลก。

HUPAYX สตาร์ทอัพการชำระเงินด้วยสกุลเงินดิจิทัลในเกาหลีใต้ได้ร่วมมือกับธุรกิจในเกาหลีใต้หลายแห่งในปี 2019 เพื่อสร้างเครือข่ายการชำระเงินขณะนี้ผู้บริโภคสามารถใช้แอพมือถือ Hupyx และโครงสร้างพื้นฐานจุดขายเพื่อชำระเงินที่ร้านค้ามากกว่า 400,000 แห่ง รวมถึงร้านค้าปลอดภาษีและห้างสรรพสินค้าเทคโนโลยี Blockchain ยังถูกนำมาใช้เพื่ออำนวยความสะดวกในการชำระเงินแบบไมโครซึ่งปกติจะมีมูลค่าน้อยกว่าหนึ่งดอลลาร์ ตัวอย่างเช่น เป็นกระเป๋าเงินดิจิตอลออนไลน์

. ผู้ใช้สามารถโหลด Bitcoin, USD หรือโทเค็นการชำระเงินอื่น ๆ (โทเค็น) ที่แอปพลิเคชันรองรับลงในกระเป๋าเงิน

ระบบการหักบัญชีและการชำระบัญชี

จุดหลัก

• ชื่อเรื่องรอง

• จุดหลัก

เทคโนโลยีบัญชีแยกประเภทแบบกระจายช่วยให้สามารถชำระธุรกรรมโดยตรงและติดตามธุรกรรมได้ดีกว่าโปรโตคอลที่มีอยู่เช่น SWIFT

บริษัทอย่าง Ripple และ R3 กำลังร่วมมือกับธนาคารแบบดั้งเดิมเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพให้กับอุตสาหกรรมการธนาคาร

ดังที่ได้กล่าวไว้ก่อนหน้านี้ การโอนเงินผ่านธนาคารจะใช้เวลาโดยเฉลี่ย 3 วัน ซึ่งเกี่ยวข้องกับวิธีการสร้างโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินแบบดั้งเดิมของเราเป็นอย่างมาก

ไม่ใช่แค่ความเจ็บปวดของผู้บริโภคเท่านั้น การเคลื่อนย้ายเงินไปทั่วโลกยังเป็นฝันร้ายขององค์กรสำหรับธนาคารเอง ทุกวันนี้ การโอนเงินผ่านธนาคารอย่างง่ายจากบัญชี A ไปยังบัญชี B จะต้องผ่านระบบตัวกลางที่ซับซ้อน ตั้งแต่ธนาคารตัวแทนไปจนถึงบริการเอสโครว์ ก่อนที่จะถึงปลายทางที่เงินจะไป

เงินจากธนาคารทั้งสองจะต้องได้รับการกระทบยอดในระบบการเงินโลก โดยผ่านเครือข่ายของนักเทรด กองทุน ผู้จัดการสินทรัพย์ และอื่นๆ

หากคุณต้องการส่งเงินจากบัญชี UniCredit Banca ในอิตาลีไปยังบัญชี Wells Fargo ในสหรัฐอเมริกา การโอนเงินจะดำเนินการผ่าน Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) ส่งข้อความ 37.7 ล้านข้อความไปยังสถาบันการเงินมากกว่า 11,000 แห่งทุกวัน

(ที่มา: Aite Group)เนื่องจากไม่มีความร่วมมือทางการเงินที่จัดตั้งขึ้นระหว่าง UniCredit Banca และ Wells Fargo พวกเขาจึงต้องค้นหาเครือข่าย SWIFT เพื่อหาธนาคารตัวแทนที่เก็บค่าธรรมเนียมซึ่งมีความสัมพันธ์กับธนาคารทั้งสองแห่งและสามารถชำระธุรกรรมได้ ธนาคารตัวแทนแต่ละแห่งจะเก็บรักษาบัญชีแยกประเภทที่แตกต่างกันไว้ที่ธนาคารต้นทางและธนาคารผู้รับผลประโยชน์ ซึ่งหมายความว่าบัญชีแยกประเภทที่แตกต่างกันเหล่านี้จะต้องได้รับการกระทบยอดในที่สุด

โปรโตคอล SWIFT แบบรวมศูนย์นั้นไม่ได้รับและจ่ายเงินจริง ๆ มันเพียงแค่ส่งคำสั่งการชำระเงิน จากนั้นจึงประมวลผลสกุลเงินจริงผ่านระบบตัวกลาง ตัวกลางแต่ละรายจะเพิ่มค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมในการทำธุรกรรม และมีความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น. นอกจากนี้ 60% ของการชำระเงินแบบ B2B ต้องมีการแทรกแซงด้วยตนเอง ซึ่งมีค่าใช้จ่ายประมาณ 15-20 นาทีในแต่ละครั้ง。

เทคโนโลยีบล็อกเชนในฐานะ "บัญชีแยกประเภท" ของธุรกรรมแบบกระจายอาจเปลี่ยนสถานะที่เป็นอยู่ เทียบกับสถานการณ์ปัจจุบันของการใช้ SWIFT ตรวจสอบสมุดบัญชีของแต่ละสถาบันการเงิน

การใช้เทคโนโลยีบล็อกเชนระหว่างธนาคารสามารถติดตามธุรกรรมทั้งหมดได้อย่างเปิดเผยและโปร่งใส ซึ่งหมายความว่าการทำธุรกรรมสามารถชำระได้โดยตรงบนบล็อกเชนสาธารณะโดยไม่ต้องพึ่งพาเครือข่ายบริการเอสโครว์และธนาคารตัวแทนเทคโนโลยีบล็อกเชนสามารถช่วยบรรเทาค่าใช้จ่ายสูงในการดูแลเครือข่ายธนาคารตัวแทนทั่วโลก การสำรวจธนาคารทั่วโลก 8 แห่งโดย Accenture พบว่า。

เทคโนโลยีบล็อกเชนสามารถลดต้นทุนเฉลี่ยในการเคลียร์และชำระธุรกรรมได้ถึง 1 หมื่นล้านดอลลาร์ต่อปี

ชื่อเรื่องรอง

ตัวอย่างของการทำธุรกรรมการหักบัญชีและการชำระบัญชีที่ดีขึ้นผ่านเทคโนโลยีบล็อกเชน

Ripple เป็นผู้ให้บริการบล็อกเชนระดับองค์กรและปัจจุบันเป็นผู้ให้บริการงานหักบัญชีและชำระบัญชีรายใหญ่ที่สุด แม้ว่าบริษัทจะเป็นที่รู้จักดีที่สุดสำหรับสกุลเงินดิจิทัล XRP ที่เกี่ยวข้อง แต่บริษัทเทคโนโลยีที่ได้รับการสนับสนุนจากบริษัทร่วมลงทุนเองก็กำลังพัฒนาโซลูชันที่ใช้บล็อกเชนสำหรับธนาคารเพื่อใช้สำหรับการหักบัญชีและการตั้งถิ่นฐานข้อความของ Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) เป็นแบบทางเดียวเหมือนกับอีเมล ซึ่งหมายความว่าธุรกรรมจะไม่สามารถชำระได้จนกว่าจะได้รับการตรวจสอบจากทั้งสองฝ่ายด้วยการรวมโดยตรงกับฐานข้อมูลและหนังสือที่มีอยู่ของธนาคาร

ผลิตภัณฑ์ xCurrent ของ Ripple ช่วยให้ธนาคารมีโปรโตคอลการสื่อสารสองทางที่รวดเร็วขึ้น ช่วยให้สามารถส่งข้อความและชำระบัญชีได้แบบเรียลไทม์

. ปัจจุบัน Ripple มีลูกค้ามากกว่า 300 รายในกว่า 40 ประเทศที่ทำการทดลองบนเครือข่ายบล็อกเชน(ที่มา: Ripple)

ผลิตภัณฑ์อื่นของ Ripple คือ xRapid กำลังช่วยแก้ปัญหาการทำธุรกรรมข้ามพรมแดนโดยใช้เวลาน้อยลง

. หากผู้ค้าในเม็กซิโกต้องการส่งเงินไปยังคู่ค้าในสหรัฐอเมริกา ธุรกรรมธนาคารแบบดั้งเดิมจะกำหนดให้ผู้ค้าทั้งสองต้องมีบัญชีท้องถิ่นในประเทศที่พวกเขาต้องการรับเงิน

XRapid ละเว้นข้อกำหนดนี้ ผู้ค้าในเม็กซิโกสามารถใช้เงินเปโซเม็กซิกันเพื่อซื้อโทเค็น XRP ผ่านการแลกเปลี่ยนเพื่อชำระเงินให้กับคู่ค้าชาวอเมริกัน และผู้ค้าในสหรัฐอเมริกาสามารถแลกเปลี่ยนโทเค็น XRP เหล่านั้นเป็นดอลลาร์สหรัฐ และ Ripple ระบุว่าการทำธุรกรรมทั้งหมดนี้สามารถทำได้ภายในไม่กี่วินาที

R3 เป็นอีกหนึ่งผู้เล่นหลักในการพัฒนาเทคโนโลยีบัญชีแยกประเภทสำหรับธนาคาร โดยมีจุดมุ่งหมายเพื่อเป็น "ระบบปฏิบัติการใหม่สำหรับตลาดการเงิน" ในเดือนพฤษภาคม 2017 บริษัทสามารถระดมทุนได้ 107 ล้านดอลลาร์จากกลุ่มธนาคารต่างๆ ซึ่งรวมถึง Bank Of America Merrill Lynch และ HSBCแต่ในเหตุการณ์สำคัญนี้ R3 ก็สูญเสียสมาชิกคนสำคัญไป เช่น Goldman Sachs Goldman Sachs ต้องการควบคุมการปฏิบัติงานของระบบมากขึ้น และไม่มีความเห็นเป็นเอกฉันท์ในเรื่องนี้

Swiss National Bank ใช้เทคโนโลยีของ R3 เพื่อนำร่องเพื่อแก้ไขปัญหาที่เกิดจากการทำธุรกรรมขนาดใหญ่ระหว่างสถาบันการเงินโดยใช้สกุลเงินดิจิทัล

การจัดหาเงินทุน

การจัดหาเงินทุน

จุดหลัก

• ชื่อเรื่องรอง

• จุดหลัก

ในการเสนอขายครั้งแรก (ICO) ผู้ประกอบการระดมทุนโดยการขายโทเค็นหรือเหรียญ ทำให้พวกเขาสามารถระดมเงินได้โดยไม่ต้องมีนักลงทุนแบบดั้งเดิมหรือบริษัทร่วมทุน (และควบคู่ไปกับการตรวจสอบสถานะการลงทุนของบริษัท)

ในปี 2018 บริษัทบล็อกเชน EOS ระดมทุนได้มากกว่า 4 พันล้านดอลลาร์ใน ICO ตลอดทั้งปี

การได้รับทุนเป็นกระบวนการที่ยากลำบาก ผู้ประกอบการมารวมตัวกัน จัดการประชุมนับครั้งไม่ถ้วนกับคู่ค้า อดทนต่อหุ้นระยะยาวและการเจรจาประเมินมูลค่า โดยหวังว่าจะแลกเปลี่ยนชิ้นส่วนของบริษัทเป็นเช็ค

ในทางตรงกันข้าม บางบริษัทกำลังระดมทุนผ่านการเสนอขายครั้งแรก (ICO) ซึ่งให้บริการโดยบล็อกเชนสาธารณะ เช่น ethereum และ bitcoin(หมายเหตุบรรณาธิการ: เวลา 15.00 น. ของวันที่ 4 กันยายน 2017 ธนาคารประชาชนจีนนำหน่วยงาน Cyberspace ของจีน, กระทรวงอุตสาหกรรมและเทคโนโลยีสารสนเทศ, หน่วยงานของรัฐสำหรับอุตสาหกรรมและการพาณิชย์, คณะกรรมการกำกับดูแลการธนาคารของจีน, หลักทรัพย์ของจีน Regulatory Commission และ China Insurance Regulatory Commission เรียกสั้น ๆ ว่า "ประกาศ") "ประกาศ" ชี้ให้เห็นว่าการออกโทเค็นและการจัดหาเงินทุน (IC0) เป็นพฤติกรรมการจัดหาเงินทุนสาธารณะที่ผิดกฎหมายโดยไม่ได้รับอนุมัติ และกำหนดให้การออกโทเค็นทุกประเภทและ หยุดกิจกรรมจัดหาเงินทันทีนับแต่วันที่ประกาศ)。

ใน IC0 โครงการขายโทเค็น (โทเค็น) หรือสกุลเงินท้องถิ่น (เหรียญ) เพื่อแลกกับเงิน (โดยปกติจะเป็นสกุลเงิน Bitcoin หรือ Ethereum) ในทางทฤษฎี มูลค่าของโทเค็นเชื่อมโยงกับความสำเร็จของบริษัทบล็อกเชน การลงทุนในโทเค็นเป็นวิธีสำหรับนักลงทุนในการเดิมพันโดยตรงกับการใช้งานและมูลค่าของแอปพลิเคชันของตน

ด้วย IC0 บริษัทบล็อกเชนสามารถลดขั้นตอนการระดมทุนแบบดั้งเดิมด้วยการขายโทเค็นโดยตรงสู่สาธารณะ

ICO ที่มีชื่อเสียงสูงบางแห่งได้ระดมเงินทุนหลายร้อยล้านหรือแม้แต่พันล้านดอลลาร์ก่อนที่จะพิสูจน์ว่าเป็นผลิตภัณฑ์ที่ใช้งานได้ Filecoin สตาร์ทอัพด้านการจัดเก็บข้อมูลบนบล็อกเชนระดมทุนได้ 257 ล้านดอลลาร์ ขณะที่ EOS ซึ่งกำลังสร้าง "คอมพิวเตอร์โลก" ระดมทุนได้มากกว่า 4 พันล้านดอลลาร์ใน ICO ตลอดทั้งปี

หลังจากเพิ่มขึ้นอย่างมากในช่วงต้นปี 2018 การระดมทุน I0 ก็ลดลง และในความเป็นจริงแล้ว มีเพียง 371 ล้านดอลลาร์เท่านั้นที่ระดมทุนได้ในปี 2019 ซึ่งลดลง 95% จากช่วงเวลาเดียวกันของปีที่แล้ว

อันดับแรก,ในขณะเดียวกัน การเสนอขายหุ้นต่อสาธารณะครั้งแรก (ICOs) เป็นตัวแทนของการเปลี่ยนแปลงกระบวนทัศน์ในวิธีการระดมทุนของบริษัทต่างๆICO เกิดขึ้นทั่วโลกและออนไลน์ ทำให้บริษัทต่างๆ สามารถเข้าถึงนักลงทุนรายใหญ่ได้

ที่สอง,. คุณไม่ได้จำกัดเฉพาะบุคคล สถาบัน หรือบุคคลอื่นๆ ที่มีมูลค่าสุทธิสูงที่สามารถแสดงให้หน่วยงานกำกับดูแลเห็นว่าพวกเขาเป็นนักลงทุนที่น่าเชื่อถืออีกต่อไปที่สอง,

IC0 ช่วยให้ธุรกิจได้รับสภาพคล่องทางการเงินในทันที

VCs เริ่มให้ความสนใจกับ ICOs โดยบริษัทอย่าง Sequoia, Andreessen Horowitz และ Union Square Ventures ล้วนลงทุนโดยตรงใน ICOs และผ่านการลงทุนในกองทุนป้องกันความเสี่ยง Cryptocurrency

David Pakman หุ้นส่วนของ VenRock กล่าวว่า "ไม่ต้องสงสัยเลยว่าเทคโนโลยีบล็อกเชนจะขัดขวางธุรกิจเงินร่วมลงทุน และฉันก็หวังว่าจะเป็นเช่นนั้น ฉันตื่นเต้นกับการทำให้เป็นประชาธิปไตยที่เทคโนโลยีนี้จะนำมาให้"

ชื่อเรื่องรอง

ตัวอย่างการปรับปรุงธุรกรรมการเงินด้วยเทคโนโลยีบล็อกเชนจนถึงตอนนี้ ICO ส่วนใหญ่เป็นโครงการบล็อคเชนที่ยังไม่สามารถสร้างรายได้ แต่เราเห็นบริษัทเทคโนโลยีจำนวนมากขึ้นเรื่อย ๆ ที่ถูกสร้างขึ้นโดยใช้กระบวนทัศน์แบบกระจายอำนาจ

แอพส่งข้อความ Telegram ระดมทุน ICO ได้ 1.7 พันล้านดอลลาร์. แนวคิดเบื้องหลัง ICO คือการขายโทเค็นให้กับผู้ใช้และเริ่มต้นแพลตฟอร์มการชำระเงินที่ด้านบนของแอพส่งข้อความ หากตามที่ผู้สนับสนุนบล็อกเชนคาดการณ์ไว้ Facebook, Google และ Amazon รุ่นถัดไปสร้างขึ้นจากโปรโตคอลแบบกระจายอำนาจและเปิดตัวผ่าน ICOs ก็จะกินส่วนต่างกำไรของธนาคารเพื่อการลงทุนโดยตรงบริษัทบล็อกเชนที่มีแนวโน้มดีหลายแห่งได้ถือกำเนิดขึ้นในพื้นที่นี้

เดิม CoinList เป็นผลิตภัณฑ์ของความร่วมมือระหว่าง Protocol Labs และ AngelList ซึ่งนำสินทรัพย์ดิจิทัลเข้าสู่ตลาดกระแสหลักโดยช่วยบริษัทบล็อกเชนสร้าง ICO ที่ถูกกฎหมายและเป็นไปตามข้อกำหนด. ตั้งแต่ปี 2560 CoinList ได้อำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรมเกือบ 1 พันล้านดอลลาร์

ในอีกกรณีหนึ่ง ความต้องการ Filecoin IC0 จำนวนมากทำให้เซิร์ฟเวอร์ CoinList ทำงานหนักเกินไปภายในหนึ่งชั่วโมงหลังจากเปิดตัว

Filecoin ระดมทุนได้ 257 ล้านดอลลาร์ผ่าน ICOCoinList ได้พัฒนาโปรแกรมการปฏิบัติตามข้อกำหนดระดับธนาคาร ซึ่งบริษัทบล็อกเชนสามารถเข้าถึงได้ผ่าน API ที่คล่องตัว ช่วยให้โครงการจัดการทุกอย่างตั้งแต่การตรวจสอบสถานะไปจนถึงคุณสมบัติของนักลงทุน ในขณะที่แพลตฟอร์มของ CoinList ได้รับการออกแบบมาสำหรับโครงการบล็อกเชน การมุ่งเน้นที่การลดภาระขององค์กรและกฎระเบียบในการจัดหาเงินทุน ซึ่งสามารถสะท้อนให้เห็นในตลาดสาธารณะได้เช่นกัน วันนี้วาณิชธนกิจกำลังทดลองกับระบบอัตโนมัติเพื่อช่วยลดเวลาทำงานหลายพันชั่วโมงก่อนที่จะออกสู่สาธารณะ。

CoinList เป็นเพียงจุดเริ่มต้น หลายบริษัทเกิดขึ้นจากระบบนิเวศ ICO ใหม่

หลักทรัพย์

หลักทรัพย์

จุดหลัก

• ชื่อเรื่องรอง

• จุดหลัก

เทคโนโลยีบล็อกเชนช่วยขจัดพ่อค้าคนกลางในการโอนสินทรัพย์ ลดค่าธรรมเนียมการโอนสินทรัพย์ เข้าถึงตลาดโลกที่กว้างขึ้น และลดความไม่แน่นอนในตลาดหุ้นแบบดั้งเดิม

การซื้อขายหลักทรัพย์บนบล็อกเชนสามารถประหยัดต้นทุนการดำเนินการค้าทั่วโลกได้ 17,000 ถึง 24,000 ล้านดอลลาร์ต่อปี

หากเรากำลังซื้อและขายสินทรัพย์ เช่น หุ้น พันธบัตร และสินค้าโภคภัณฑ์ คุณต้องมีวิธีติดตามว่าใครเป็นเจ้าของสินทรัพย์นั้น ตลาดการเงินในปัจจุบันดำเนินการผ่านเครือข่ายที่ซับซ้อนของโบรกเกอร์ ตลาดหลักทรัพย์ ศูนย์รับฝากหลักทรัพย์ สำนักหักบัญชี และธนาคารผู้รับฝากทรัพย์สิน สถาบันต่างๆ เหล่านี้สร้างขึ้นจากระบบชื่อเรื่องที่ล้าสมัย ซึ่งไม่เพียงช้า แต่ยังอาจไม่ถูกต้องและมีแนวโน้มที่จะถูกหลอกลวงอีกด้วย

สมมติว่าคุณต้องการซื้อหุ้น Apple บางส่วน คุณอาจสั่งซื้อผ่านตลาดหลักทรัพย์ซึ่งจับคู่คุณกับผู้ขาย ซึ่งในอดีตหมายความว่าคุณจะต้องจ่ายเงินสดเพื่อแลกกับใบสำคัญแสดงสิทธิในหุ้น

สิ่งนี้ยิ่งซับซ้อนมากขึ้นเมื่อเราพยายามทำธุรกรรมนี้ทางอิเล็กทรอนิกส์ เราไม่ต้องการจัดการกับทรัพย์สินในแต่ละวัน เช่น ใบรับรองการค้า การทำบัญชี หรือการจัดการเงินปันผล ดังนั้นเราจึงจ้างหุ้นของเราจากภายนอกให้กับธนาคารผู้ดูแลทรัพย์สินเพื่อความปลอดภัย เนื่องจากผู้ซื้อและผู้ขายไม่ได้พึ่งพาธนาคารผู้รับฝากทรัพย์สินรายเดียวกันเสมอไป ผู้รับฝากทรัพย์สินเองจำเป็นต้องพึ่งพาบุคคลที่สามที่เชื่อถือได้เพื่อถือใบรับรองกระดาษทั้งหมด

(การชำระบัญชีและการกวาดล้างคำสั่งซื้อจากการแลกเปลี่ยนเกี่ยวข้องกับตัวกลางหลายตัวและจุดล้มเหลว)

ในทางปฏิบัติ หมายความว่าเมื่อคุณซื้อหรือขายสินทรัพย์ คำสั่งซื้อนั้นจะได้รับการยืนยันโดยบุคคลที่สามจำนวนมาก และการโอนกรรมสิทธิ์นั้นซับซ้อนเนื่องจากแต่ละฝ่ายมีบัญชีแยกประเภทของตนเองในบัญชีแยกประเภทแยกต่างหากระบบไม่เพียงแต่ไม่มีประสิทธิภาพแต่ยังไม่แม่นยำอีกด้วย การทำธุรกรรมหลักทรัพย์ใช้เวลา 1-3 วันในการดำเนินกระบวนการทั้งหมด เนื่องจากบัญชีแยกประเภทของทุกคนต้องได้รับการอัปเดตและกระทบยอดเมื่อสิ้นวัน และมักต้องตรวจสอบด้วยตนเองเนื่องจากจำนวน ฝ่ายที่เกี่ยวข้องกับการทำธุรกรรมและค่าธรรมเนียมจะถูกเรียกเก็บจากทุกฝ่าย

เทคโนโลยี Blockchain สัญญาว่าจะปฏิวัติตลาดการเงินด้วยการสร้างฐานข้อมูลแบบกระจายของสินทรัพย์ดิจิทัลที่ไม่ซ้ำกัน การใช้บัญชีแยกประเภทแบบกระจาย สิทธิ์สามารถโอนไปยังสินทรัพย์แบบ on-chain ผ่านโทเค็นเข้ารหัสซึ่งเป็นตัวแทนของสินทรัพย์แบบ off-chain

. “ในขณะที่ Bitcoin และ Ethereum ประสบความสำเร็จด้วยสินทรัพย์ดิจิทัลล้วน ๆ บริษัทบล็อคเชนใหม่ ๆ กำลังพยายามหาวิธีที่จะแปลงเป็นโทเค็นสินทรัพย์ในโลกแห่งความจริง ตั้งแต่หุ้นไปจนถึงอสังหาริมทรัพย์และแม้แต่ทองคำ”

(ที่มา: Trefis)

นอกจากนี้ ด้วยสัญญาอัจฉริยะ หลักทรัพย์โทเค็นสามารถทำงานเหมือนหุ้นที่ตั้งโปรแกรมได้ — จ่ายเงินปันผลหรือดำเนินการซื้อหุ้นคืนด้วยโค้ดไม่กี่บรรทัด ท้ายที่สุด การใส่สินทรัพย์ในโลกแห่งความจริงลงในเทคโนโลยีบล็อกเชนมีศักยภาพที่จะนำไปสู่การเข้าถึงตลาดทั่วโลกที่กว้างขึ้น

ชื่อเรื่องรอง

ตัวอย่างการปรับปรุงกระบวนการหลักทรัพย์ผ่านบล็อกเชนPolymath เป็นหนึ่งในบริษัทเทคโนโลยีบล็อกเชนที่หวังว่าจะช่วยย้ายหลักทรัพย์ทางการเงินมูลค่าหลายล้านล้านดอลลาร์ไปยังบล็อกเชน

Polymath กำลังสร้างตลาดและแพลตฟอร์มเพื่อช่วยให้ผู้คนออกโทเค็นการรักษาความปลอดภัยและใช้กลไกการกำกับดูแลเพื่อช่วยให้โทเค็นใหม่เหล่านี้เป็นไปตามกฎระเบียบ

. จนถึงตอนนี้ Polymath ได้ประกาศความร่วมมือกับ Blocktrade, Corl และ Ethereum Capital เพื่อเปิดตัวโทเค็นความปลอดภัยบนแพลตฟอร์ม

ขณะที่สถาบันการเงินไม่ได้นิ่งเฉย ตลาดหลักทรัพย์ออสเตรเลียวางแผนที่จะแทนที่ระบบการทำบัญชี การหักบัญชี และการชำระบัญชีด้วยโซลูชั่นบล็อกเชนที่พัฒนาโดย Digital Asset Holdings ภายในกลางปี ​​2565ในทำนองเดียวกันในปี 2019 HSBC กล่าวว่ามีแผนที่จะแปลงบันทึกสินทรัพย์มูลค่า 2 หมื่นล้านดอลลาร์ภายใต้การดูแลให้เป็นดิจิทัล แพลตฟอร์มของธนาคารที่เรียกว่า Digital Vault "จะแปลงบันทึกกระดาษของตำแหน่งส่วนตัวให้เป็นดิจิทัล" "สิ่งนี้จะช่วยให้นักลงทุนได้รับข้อมูลตามเวลาจริงเกี่ยวกับสถานะของตำแหน่งของพวกเขา。

ตั้งแต่ปี 2560

สินเชื่อและสินเชื่อ

สินเชื่อและสินเชื่อ

จุดหลัก

• ชื่อเรื่องรอง

• จุดหลัก

สินเชื่อที่เปิดใช้งานบล็อกเชนสามารถให้วิธีที่ปลอดภัยกว่าในการขยายสินเชื่อส่วนบุคคลไปยังผู้บริโภคกลุ่มใหญ่ขึ้น และทำให้กระบวนการกู้ยืมมีราคาถูกลง มีประสิทธิภาพมากขึ้น และปลอดภัยยิ่งขึ้น

การให้ยืมหลักทรัพย์ตามเวลาจริงครั้งแรกระหว่าง Credit Suisse และ ING เกิดขึ้นในปี 2561 ด้วยมูลค่า 30.5 ล้านดอลลาร์

เราทราบดีว่าในขณะที่ธนาคารและผู้ให้กู้แบบดั้งเดิมจะรับประกันจำนวนเงินกู้ตามรายงานเครดิต เทคโนโลยีบล็อกเชนจะเปิดให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer (P2P) ซึ่งเป็นสินเชื่อที่มีขั้นตอนซับซ้อนซึ่งสามารถประมาณการจำนองหรือโครงสร้างสินเชื่อร่วม โดยทั่วไปจะให้กู้ยืมที่รวดเร็วและปลอดภัยกว่า กระบวนการ.

เมื่อคุณกรอกใบสมัครขอสินเชื่อธนาคาร ธนาคารจะต้องประเมินความเสี่ยงของคุณที่จะไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ โดยพิจารณาจากปัจจัยต่างๆ เช่น คะแนนเครดิต อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ และสถานะการเป็นเจ้าของบ้าน ในการรับข้อมูลนี้ พวกเขาต้องเข้าถึงรายงานเครดิตที่จัดทำโดยสำนักเครดิตหลักแห่งใดแห่งหนึ่งจากสามแห่ง ได้แก่ Experian, TransUnion และ Equifax (สำนักงานเครดิตต่างประเทศ)

จากข้อมูลนี้ ธนาคารจะคำนึงถึงความเสี่ยงของการผิดนัดชำระค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ยที่เรียกเก็บจากเงินให้กู้ยืม

(ธนาคารชั้นนำ 5 อันดับแรกของสหรัฐควบคุมสินเชื่อธุรกิจมูลค่า 3.7 ล้านดอลลาร์)

ระบบรวมศูนย์ดังกล่าวอาจส่งผลเสียต่อผู้บริโภค โดย FTC ประเมินว่าชาวอเมริกัน 1 ใน 5 คนมี "ปัญหาสำคัญที่อาจเกิดขึ้น" กับคะแนนเครดิต ซึ่งส่งผลต่อความสามารถในการรับสินเชื่อ นอกจากนี้ การรวมศูนย์ข้อมูลส่วนบุคคลที่ละเอียดอ่อนนี้ไว้ในสามสถาบันยังสร้างช่องโหว่ของข้อมูลมากมาย และในเดือนกันยายน 2017 แฮ็กเกอร์ของ Equifax ได้เปิดโปงข้อมูลเครดิตของชาวอเมริกันเกือบ 150 ล้านคน

ในขณะที่โครงการบล็อกเชนในพื้นที่ให้กู้ยืมยังอยู่ในช่วงเริ่มต้น แต่ก็มีบางโครงการที่น่าสนใจในการให้กู้ยืมแบบ P2P สินเชื่อและโครงสร้างพื้นฐาน

(โปรโตคอล Bloom พยายามบันทึกเครดิตตามประวัติการระบุตัวตนบนเครือข่ายโดยไม่มีบุคคลที่สามที่เชื่อถือได้)

ชื่อเรื่องรองตัวอย่างของการปรับปรุงการให้กู้ยืมผ่าน blockchainบริษัทที่ชื่อว่า SALT Lending ใช้บล็อคเชนในการให้ยืมเงิน

ผู้ใช้แพลตฟอร์ม SALT Lending สามารถยืมโดยใช้ Bitcoin, Ethereum หรือสินทรัพย์ blockchain เป็นหลักประกัน Dharma Labs. การอนุมัติสินเชื่อไม่ได้ขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิตของผู้กู้แต่ขึ้นอยู่กับมูลค่าของหลักประกัน ในการใช้แพลตฟอร์ม ผู้ใช้ต้องซื้อ SALT สกุลเงินดิจิทัลของแพลตฟอร์ม ซึ่งให้สิทธิ์สมาชิกแก่ผู้ใช้และช่วยให้พวกเขาได้รับเงินกู้อีกตัวอย่างหนึ่งของการใช้บล็อกเชนเพื่อปรับปรุงการปล่อยสินเชื่อมาจาก。

โปรโตคอลสำหรับ tokenizing หนี้เป้าหมายคือการจัดหาเครื่องมือและมาตรฐานที่จำเป็นสำหรับนักพัฒนาในการสร้างตลาดตราสารหนี้ออนไลน์。 

Bloom ต้องการนำการให้คะแนนเครดิตมาสู่บล็อกเชน และกำลังสร้างโปรโตคอลเพื่อจัดการข้อมูลประจำตัว ความเสี่ยง และการให้คะแนนเครดิตโดยใช้เทคโนโลยีบล็อกเชน

การเงินการค้า

จุดหลัก

• ชื่อเรื่องรอง

• จุดหลัก

• การใช้บล็อกเชนและเทคโนโลยีบัญชีแยกประเภทแบบกระจายสามารถรองรับธุรกรรมการค้าข้ามพรมแดนที่มิฉะนั้นจะไม่ประหยัดเนื่องจากต้นทุนที่เกี่ยวข้องกับการค้าและกระบวนการจัดทำเอกสาร นอกจากนี้ยังลดระยะเวลาการจัดส่งและลดการใช้กระดาษ

เนื่องจากประมาณ 80-90% ของการค้าโลกพึ่งพาการเงินเพื่อการค้า ผลกระทบต่อตลาดของบล็อกเชนจะแทรกซึมเข้าไปในทุกอุตสาหกรรมทั่วโลกที่ใช้การค้าข้ามพรมแดน

การเงินการค้ามีอยู่เพื่อลดความเสี่ยง ขยายสินเชื่อ และทำให้มั่นใจว่าผู้นำเข้าและผู้ส่งออกสามารถมีส่วนร่วมในการค้าระหว่างประเทศได้

เป็นองค์ประกอบสำคัญของระบบการเงินโลก แต่มักจะใช้เอกสารคู่มือที่ล้าสมัย Blockchain แสดงถึงโอกาสในการหาเหตุผลเข้าข้างตนเองและทำให้โลกแห่งการเงินการค้าที่ซับซ้อนง่ายขึ้น ช่วยให้ผู้นำเข้า ผู้ส่งออก และสถาบันการเงินของพวกเขาประหยัดได้หลายพันล้านดอลลาร์ทุกปี

เทคโนโลยีบล็อกเชนปรากฏขึ้นพร้อมกับความถี่ที่เพิ่มขึ้นในโครงการการค้าเป็นเวลาหลายปี แต่ตำแหน่งหลักในใบตราส่งและเครดิตเพิ่งเริ่มเข้ามาครอบครองเมื่อไม่นานมานี้

เช่นเดียวกับหลายๆ อุตสาหกรรม ตลาดการเงินเพื่อการค้าประสบปัญหาด้านลอจิสติกส์ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา เนื่องจากกระบวนการจัดทำเอกสารด้วยตนเองที่คร่ำครึ ล้าสมัย และไม่ประหยัด เลตเตอร์ออฟเครดิตที่จับต้องได้ซึ่งขยายโดยธนาคารหนึ่งไปยังอีกธนาคารหนึ่งยังคงใช้อยู่บ่อยครั้งเพื่อให้แน่ใจว่าจะได้รับการชำระเงิน

เทคโนโลยีบล็อกเชนสามารถช่วยให้ผู้ส่งออกและผู้นำเข้ามองเห็นสินค้าในเส้นทางของตนได้มากขึ้น โดยทำให้บริษัทต่างๆ สามารถรับรองประเทศต้นทาง ผลิตภัณฑ์ และรายละเอียดธุรกรรม (และเอกสารอื่นๆ) ได้อย่างปลอดภัยและเป็นแบบดิจิทัล และรับประกันการจัดส่งที่ดีขึ้น

หนึ่งในภัยคุกคามทางการค้าที่ใหญ่ที่สุดคือความเสี่ยงจากการฉ้อโกง ซึ่งรุนแรงขึ้นจากการขาดการรักษาความลับและการกำกับดูแลเพียงเล็กน้อยต่อการไหลของสินค้าและเอกสาร สิ่งนี้นำมาซึ่งความเป็นไปได้ที่สินค้าชนิดเดียวกันจะถูกจดจำนองซ้ำๆ ซึ่งเป็นเหตุการณ์ที่โชคร้ายซึ่งเกิดขึ้นบ่อยครั้งจนธนาคาร Commodity Trade Finance ตัดเป็นค่าใช้จ่ายในการทำธุรกิจ

ด้วยเทคโนโลยีบล็อกเชน การชำระเงินระหว่างผู้นำเข้าและผู้ส่งออกสามารถเป็นโทเค็นได้ ขึ้นอยู่กับการส่งมอบหรือการรับสินค้า ด้วยสัญญาอัจฉริยะ ผู้นำเข้าและผู้ส่งออกสามารถสร้างกฎเพื่อให้แน่ใจว่าการชำระเงินอัตโนมัติ และลดโอกาสของการจัดส่งที่พลาด ล่าช้า หรือถูกจดจำนองซ้ำซ้อน

การนำเทคโนโลยีบล็อกเชนมาใช้ในการเงินเพื่อการค้าอาจหมายถึงความไว้วางใจที่เพิ่มขึ้นระหว่างคู่ค้าและการเติบโตของธุรกิจทั่วโลก ในขณะเดียวกันก็ซ่อนข้อมูลที่เป็นความลับ เช่น ราคาและความลับทางการค้าหากจำเป็น

นอกจากนี้ยังช่วยให้ผู้ซื้อเข้าใจได้ดีขึ้นว่าสินค้าของตนมาจากไหนและจะจัดส่งเมื่อใด ภายใต้ระบบดั้งเดิม ข้อมูลนี้มักไม่สมบูรณ์ อย่างไรก็ตาม บล็อกเชนสามารถเพิ่มความไว้วางใจและความโปร่งใสได้ด้วยการทำให้ผู้บริโภคได้รับข้อมูลที่ทันสมัยในทุกขั้นตอนของการทำธุรกรรม

ชื่อเรื่องรอง

ตัวอย่างของการเงินการค้าที่ได้รับการปรับปรุงผ่านบล็อกเชน

อาจกล่าวได้ว่ายุคของบล็อกเชนในด้านการเงินการค้ามาถึงแล้ว และบริษัทและธนาคารหลายแห่งกำลังชั่งใจและมองหาวิธีแก้ปัญหาที่มีประสิทธิภาพ

Standard Chartered และ HSBC เป็นธนาคารสองแห่งที่เข้าร่วม Trade Finance blockchain consortia ซึ่งเป็นสมาคมที่อุทิศตนเพื่อการใช้เทคโนโลยี blockchain เพื่อแก้ปัญหาการเงินการค้าหนึ่งในนั้นคือ Voltron ซึ่งดำเนินการโดย R3 และ CryptoBLK ซึ่งดำเนินการแพลตฟอร์มบล็อกเชนสำหรับแปลงเลตเตอร์ออฟเครดิตเป็นดิจิทัลในเดือนตุลาคม 2020 DBS และ Standard Chartered กล่าวว่าพวกเขากำลังพัฒนาแพลตฟอร์มการเงินการค้าบนบล็อกเชนที่เรียกว่า

ทะเบียนการเงินการค้า แพลตฟอร์มนี้ได้รับการออกแบบมาเพื่อช่วยตรวจจับการฉ้อโกงและการจัดหาเงินทุนสองเท่าในการทำธุรกรรมแต่ละรายการแบบเรียลไทม์. ธนาคารทั้งสองแห่งเปิดตัวโครงการร่วมกับธนาคารอื่นๆ อีก 12 แห่ง รวมถึง ABN AMRO, Deutsche Bank, ICICI และ Lloyds

มีสำนักงานใหญ่อยู่ที่ประเทศอิสราเอล

บริษัท Fintech เช่น Wave ยังได้พัฒนาแพลตฟอร์มที่ช่วยให้กลุ่มบริษัททางการเงินเสนอธุรกรรมเลตเตอร์ออฟเครดิตเป็นโซลูชันบล็อกเชน

ด้วยแพลตฟอร์ม Wave บริษัท EuroFinance ในบาร์เซโลนาสามารถให้บริการโซลูชั่นบล็อกเชนแก่บริษัทการค้า Ornua และเซเชลส์เพื่อปรับปรุงห่วงโซ่อุปทาน ลดต้นทุนการทำธุรกรรมและข้อผิดพลาดด้านเอกสาร และส่งเอกสารให้กับลูกค้าทั่วโลกได้อย่างรวดเร็วในกรณีนี้ ธุรกรรมเนยแข็งและเนยมูลค่าเกือบ 100,000 ดอลลาร์ใช้เวลาน้อยกว่า 4 ชั่วโมงนับจากเปิด L/C จนถึงการอนุมัติ ซึ่งลดลงอย่างมากจาก 7-10 วันแบบดั้งเดิม

. ที่นี่ กระบวนการทำธุรกรรมดำเนินการโดย Hyperledger Fabric ที่สร้างโดย Linux Foundation และรักษาความปลอดภัยโดย IBM

KYC ของลูกค้าและการป้องกันการฉ้อโกง

จุดหลัก

• ชื่อเรื่องรอง

• จุดหลัก

บล็อกเชนสามารถเก็บข้อมูลลูกค้าไว้บนบล็อกต่างๆ ซึ่งช่วยป้องกันการโจมตีข้อมูลลูกค้า

เทคโนโลยีบล็อกเชนสำหรับวัตถุประสงค์ KYC สามารถประหยัดค่าใช้จ่ายรายปีของอุตสาหกรรมการธนาคารได้ถึง 160 ล้านดอลลาร์

นอกจากกิจกรรมประจำวัน เช่น การหักบัญชีธุรกรรมและการประมวลผลการชำระเงินและธุรกรรมแล้ว ธนาคารจำเป็นต้องลงทะเบียนลูกค้า ยืนยันตัวตน และตรวจสอบให้แน่ใจว่าข้อมูลของลูกค้าถูกต้อง กระบวนการนี้เรียกว่า Know Your Customer (KYC)

ธนาคารอาจใช้เวลาถึง 3 เดือนในการดำเนินการตามขั้นตอน KYC ทั้งหมด รวมถึงการตรวจสอบเอกสาร เช่น บัตรประจำตัวที่มีรูปถ่าย หลักฐานยืนยันที่อยู่ และไบโอเมตริก กระบวนการ KYC ที่ยืดเยื้ออาจทำให้ลูกค้าบางรายยุติความสัมพันธ์ จากการสำรวจของ Thomson Reuters บริษัท 12% กล่าวว่าพวกเขาได้เปลี่ยนธนาคารเนื่องจากความล่าช้าในกระบวนการ KYCนอกเหนือจากการใช้เวลาและความพยายามแล้ว การปฏิบัติตามกฎ KYC ยังกำหนดให้ธนาคารต้องใช้เงิน ท้ายที่สุดแล้ว ธนาคารต่างๆ ใช้จ่ายมากถึง 500 ล้านดอลลาร์ต่อปีสำหรับการปฏิบัติตาม KYC และการตรวจสอบสถานะของลูกค้า

เทคโนโลยีบล็อกเชนสามารถช่วยลดการป้อนข้อมูลของมนุษย์และต้นทุนในกระบวนการปฏิบัติตาม KYC。

. ด้วยการจัดเก็บข้อมูลไคลเอนต์ KYC บนบล็อกเชน ลักษณะการกระจายอำนาจของแพลตฟอร์มจะช่วยให้สถาบันที่ต้องการ KYC ทั้งหมดสามารถเข้าถึงข้อมูลนี้ได้ การใช้บล็อกเชนสำหรับ KYC อาจทำให้ธนาคารลดความต้องการพนักงานลง 10% ซึ่งเท่ากับประหยัดค่าใช้จ่ายต่อปีได้ 160 ล้านดอลลาร์

การฉ้อโกงและการโจมตีทางไซเบอร์ที่เพิ่มขึ้นเป็นหนึ่งในสาเหตุหลักที่สร้างความกังวลให้กับอุตสาหกรรมการธนาคาร ตามข้อมูลของ BNY Mellon Treasury Services เนื่องจากธนาคารส่วนใหญ่มีระบบบัญชีแยกประเภทแบบรวมศูนย์ที่เก็บข้อมูลลูกค้าทั้งหมดไว้ จึงเป็นเรื่องง่ายที่แฮ็กเกอร์จะโจมตีและเข้าถึงข้อมูลนั้น

ด้วยการจัดเก็บข้อมูลแบบกระจายศูนย์ เทคโนโลยีบล็อกเชนช่วยป้องกันไม่ให้แฮ็กเกอร์ได้รับข้อมูลทั้งหมดอย่างง่ายดายในคราวเดียว อีกวิธีหนึ่งในการทำให้ธุรกรรมออนไลน์ปลอดภัยคือการใช้สัญญาอัจฉริยะบนบล็อกเชน สัญญาเหล่านี้ดำเนินการบนพื้นฐาน "ถ้า/แล้ว" ซึ่งหมายความว่าหากกระบวนการก่อนหน้านี้ไม่เสร็จสมบูรณ์ ขั้นตอนต่อไปจะไม่เกิดขึ้น ทำให้มีความปลอดภัยในการทำธุรกรรมมากขึ้น (ความล้มเหลวจะได้รับการประกันโดยอัตโนมัติ)

ชื่อเรื่องรองตัวอย่างการปรับปรุง KYC ผ่านบล็อกเชน。

แพลตฟอร์มการให้คะแนนเครดิตบนบล็อกเชนxCurrentBloom อนุญาตให้ลูกค้าสร้างโปรไฟล์ส่วนตัวบนบล็อกเชนโดยใช้แอพ ในขณะเดียวกัน เครื่องมือตรวจสอบตัวตนของ Bloom จะสแกนอินเทอร์เน็ตและเว็บมืดอย่างต่อเนื่องเพื่อระบุการรั่วไหลของข้อมูลลูกค้าที่อาจเกิดขึ้นระลอก

ซึ่งช่วยให้สามารถแลกเปลี่ยนข้อความแบบเรียลไทม์เพื่อตรวจสอบลูกค้าและการทำธุรกรรม ส่งผลให้การทำธุรกรรมรวดเร็วขึ้น

ชื่อระดับแรก

เกินกว่าโฆษณา

ชื่อระดับแรก