ภาพรวม

ในปัจจุบัน การให้ยืม DeFi ส่วนใหญ่อยู่ในรูปแบบของการจำนองสินทรัพย์สกุลเงินดิจิทัล และการไม่มีสินเชื่อเครดิตตามการอนุญาตสินเชื่อของผู้ใช้จะจำกัดรูปแบบผลิตภัณฑ์ ขนาดผู้ใช้ และการพัฒนาธุรกิจของการให้ยืม DeFi อย่างมาก แพลตฟอร์มการให้ยืมรวมถึง Aave, Zero Collateral และ Wing.Finance ได้พยายามที่เกี่ยวข้องทั้งหมด แต่รูปแบบผลิตภัณฑ์ที่เกี่ยวข้องไม่ใช่สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันเพียงอย่างเดียวตามการประเมินเครดิต แต่เป็นสินเชื่อที่มีภาระจำนองต่ำตามการประเมินเครดิตหรือสินเชื่อที่มีหลักประกัน สาเหตุหลักเป็นเพราะโลกของ DeFi ในปัจจุบันขาดระบบการรายงานเครดิตแบบออนไลน์ล้วน ๆ และระบบการชำระหนี้ที่เป็นที่ยอมรับตามกฎหมาย

รายงาน

รายงาน

ตลาดให้ยืมสกุลเงินดิจิทัล

ตามสถิติของ DeBank ซึ่งเป็นองค์กรข้อมูล DeFi บุคคลที่สาม ระดับสินเชื่อของสินเชื่อ DeFi สูงถึง 2 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ ซึ่งเป็นอัตราการเติบโต 14.92 เท่าเมื่อเทียบกับระดับสินเชื่อ ณ วันที่ 30 กันยายน 2019 แพลตฟอร์มการให้ยืมชั้นนำ ได้แก่ Aave, Compound เป็นต้น และแบบฟอร์มเงินกู้ส่วนใหญ่เป็นสินเชื่อจำนอง ซึ่งกำหนดให้ผู้ใช้ต้องจำนองสกุลเงินดิจิทัลในมือมากเกินไป ซึ่งจำกัดสภาพคล่องของสินทรัพย์อย่างมาก

ในตลาดการเงินแบบดั้งเดิม สัดส่วนของสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์มีสัดส่วนไม่ต่ำนัก เช่น บัตรเครดิต สินเชื่อผู้บริโภค และสินเชื่อสินเชื่ออื่นๆ ได้แทรกซึมเข้าไปในทุกด้านของชีวิตประจำวันของเราแล้ว ยกตัวอย่างสหรัฐอเมริกา ในปี 2020 ขนาดของตลาดสินเชื่อเพื่อการจำนองในสหรัฐอเมริกาจะอยู่ที่ 11.05 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐ และขนาดของสินเชื่อสินเชื่อจะอยู่ที่ 4.11 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐ ซึ่งคิดเป็น 37.2% ของขนาด ของสินเชื่อที่อยู่อาศัย

ดังนั้น โลกของ DeFi จำเป็นต้องเปลี่ยนรูปแบบการให้กู้ยืมแบบจำนองเท่านั้น และจัดหาสินเชื่อที่ไม่มีการจำนองให้แก่ผู้ใช้เพื่อให้บริการลูกค้าที่มีประวัติการดำเนินงานที่ดีและชื่นชอบสินทรัพย์ดิจิทัล และลดเกณฑ์สำหรับผู้ใช้ในการเข้าสู่ผลิตภัณฑ์ให้ยืมของ DeFi

เกณฑ์หลักของผลิตภัณฑ์สินเชื่อ DeFi

สำหรับการพัฒนาธุรกิจสินเชื่อเครดิตแบบดั้งเดิม ระบบการตรวจสอบเครดิตของผู้ใช้ที่สมบูรณ์มีความสำคัญมาก ระบบสามารถบันทึกข้อมูลการผิดนัดชำระและประสิทธิภาพที่ผ่านมาของผู้ใช้ และช่วยให้แพลตฟอร์มสินเชื่อตัดสินความเสี่ยงผิดนัดของผู้ใช้ ในด้านของสกุลเงินดิจิทัลซึ่งมุ่งเน้นไปที่การไม่เปิดเผยตัวตน ไม่มีระบบการตรวจสอบเครดิตเพื่อบันทึกประสิทธิภาพเครดิตของผู้ใช้ และเป็นไปไม่ได้ที่จะใช้แพลตฟอร์มการให้กู้ยืมเพื่อระบุความเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้ของผู้ใช้ ซึ่งนำไปสู่การให้สินเชื่อ DeFi ส่วนใหญ่เป็น สินเชื่อจำนอง

ชื่อเรื่องรอง

ระบบการตั้งถิ่นฐาน

หน้าที่หลักของระบบการตรวจสอบเครดิตคือการควบคุมล่วงหน้า กล่าวคือ ในขั้นตอนการขอสินเชื่อ แพลตฟอร์มการให้ยืมจะระบุว่าผู้ใช้มีสินเชื่อจำนอง ดอกเบี้ยจำนอง ความเสี่ยงผิดนัด ฯลฯ ตามประวัติการทำงาน/ค่าเริ่มต้นของผู้ใช้ ข้อมูล.

อย่างไรก็ตาม บทบาทของระบบตรวจสอบสินเชื่อมีจำกัด และจำเป็นต้องมีระบบการชำระหนี้ผิดนัดที่บังคับใช้ได้ กล่าวคือ แพลตฟอร์มการให้กู้ยืมสามารถใช้ระบบตุลาการเพื่อดำเนินการตามสิทธิและผลประโยชน์ของเจ้าหนี้ โดยกำหนดให้ลูกหนี้ต้องชำระบัญชีทรัพย์สินอื่นเพื่อชำระคืน เจ้าหนี้และชดใช้ค่าเสียหายแก่เจ้าหนี้

แนะนำผลิตภัณฑ์สินเชื่อ DeFi

Aave

ในฐานะแพลตฟอร์มการให้ยืม DeFi ที่ใหญ่ที่สุดในปัจจุบัน Aave ให้ความสำคัญกับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยมาโดยตลอด และประกาศในเดือนกรกฎาคม 2020 ว่าจะเปิดตัวผลิตภัณฑ์สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยในอนาคต อนุญาตให้มีการมอบหมายเครดิตระหว่างผู้ใช้ กล่าวคือ ผู้ใช้ A สามารถอนุมัติเครดิตเงินกู้ของตนเองให้กับผู้ใช้ B เพื่อให้ผู้ใช้ B สามารถสมัครขอสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันได้ แต่เมื่อผู้ใช้ B ผิดนัด ระบบจะชำระสินทรัพย์จำนองของผู้ใช้ A

ตรรกะการออกแบบของผลิตภัณฑ์สินเชื่อเครดิตของ Aave นั้นคล้ายคลึงกับสินเชื่อที่มีหลักประกันในธุรกิจการเงินแบบดั้งเดิม กล่าวคือ หากผู้ใช้ไม่มีสินทรัพย์จำนองแต่ต้องการขอสินเชื่อ เขาต้องหาผู้ค้ำประกันที่ยินดีค้ำประกันหนี้ของเขาและ ชำระค่าธรรมเนียมค้ำประกัน

ข้อความ

Zero Collateral

ในเวลาเดียวกัน เงื่อนไขการรับประกันระหว่างทั้งสองฝ่ายจะถูกสร้างขึ้นโดย OpenLaw แพลตฟอร์มสัญญาอัจฉริยะด้านกฎหมายเป็นสัญญาทางกฎหมายขั้นสุดท้าย ซึ่งจะได้รับการยอมรับจากหน่วยงานทางกฎหมายในท้องถิ่น เมื่อฝ่ายรับประกันละเมิดสัญญา ผู้รับประกันสามารถใช้ กฎหมายเพื่อรักษาผลประโยชน์ทางเศรษฐกิจของตน

โครงการ Zero Collateral เปิดตัวอย่างเป็นทางการในเดือนมกราคม 2020 ทิศทางหลักคือสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน ผู้ให้กู้จำเป็นต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่ามูลค่าของสกุลเงินดิจิทัลที่จำนำเท่ากับจำนวนเงินกู้ลบด้วยดอกเบี้ยรวมที่จ่ายสำหรับเงินกู้ก่อนหน้าทั้งหมด ดังตัวเลข ของสินเชื่อที่เพิ่มขึ้น มูลค่าของหลักประกันที่ต้องใช้ในการกู้ยืมจะลดลงเป็นศูนย์ในที่สุด พูดง่ายๆ ก็คือ ยิ่งเครดิตประสิทธิภาพดีเท่าใด สินทรัพย์จำนำที่ผู้ใช้ต้องการก็จะยิ่งน้อยลงเท่านั้น

ข้อตกลงระบุว่ากระเป๋าเงินแต่ละใบสามารถมีเงินกู้ที่ใช้งานอยู่ได้สูงสุดหนึ่งรายการเท่านั้น และผู้ใช้สามารถขอสินเชื่ออื่นได้หลังจากชำระเงินต้นและดอกเบี้ย และหลังจากการชำระคืนเสร็จสิ้น วงเงินสูงสุดของวงเงินกู้ใหม่จะเพิ่มขึ้น 50% ของจำนวนดอกเบี้ยการชำระคืนสะสมในอดีต ตัวอย่างเช่น หากเงินกู้ครั้งแรกคือ 1 DAI และดอกเบี้ยชำระคืนคือ 0.12 DAI จำนวนเงินสูงสุดของเงินกู้ครั้งต่อไปของผู้ใช้จะเพิ่มขึ้นจาก 1 DAI ก่อนหน้าเป็น 1.06 DAI

Wing.Finance

ชื่อเรื่องรอง

โครงการ The Wing เป็นโครงการเงินกู้ DeFi ที่เปิดตัวในเดือนกันยายน 2020 โดยอิงตามเครือข่ายสาธารณะ Ontology ONT ไม่ใช่เครือข่ายสาธารณะ ETH ในการออกแบบผลิตภัณฑ์สินเชื่อ Wing จะแนะนำกลไกการประเมินเครดิตเพื่อลดอัตราการรับจำนำของสินทรัพย์ของผู้ใช้ และค่อยๆ ตระหนักถึงความไม่ปลอดภัย

กลไกเครดิตของ Wing รวบรวมข้อมูล KYC ที่แท้จริงของผู้ใช้โดยใช้ระบบข้อมูลประจำตัวดิจิทัลของ ONT ontology chain และดำเนินการตัดสินความเสี่ยงด้านประสิทธิภาพการทำงานของผู้ใช้

แพลตฟอร์มจะค่อยๆ ตัดสินอัตราการจำนองสินทรัพย์ของผู้ใช้ตามข้อมูลประสิทธิภาพที่ผ่านมาของผู้ใช้ หากประสิทธิภาพสินเชื่อบนแพลตฟอร์ม Wing ดี ผู้ใช้จะต้องมีสินทรัพย์จำนองน้อยลง

จากการเปิดเผยของสมุดปกขาวโครงการ Wing ผลิตภัณฑ์รุ่น V1 จะไม่เก็บข้อมูลส่วนบุคคลของผู้ใช้ แต่จำเป็นต้องได้รับอนุญาตดังต่อไปนี้:

การตรวจสอบชื่อจริงส่วนบุคคล;

การรับรองคะแนนเครดิตวิง;

บทสรุป

บทสรุป

สินเชื่อเครดิตเป็นทิศทางที่สำคัญต่อไปสำหรับการพัฒนาแพลตฟอร์มการให้ยืม DeFi และเกณฑ์หลักสองประการที่แพลตฟอร์มการให้กู้ยืมหลักต้องเผชิญ ได้แก่: ระบบตรวจสอบสินเชื่อและระบบการชำระบัญชี อย่างไรก็ตาม Aave, Zero Collateral และ Wing ได้พยายามและสำรวจที่เกี่ยวข้องกันทั้งหมด สาระสำคัญของ Aave คือเงินกู้ที่มีหลักประกัน และ Zero Collateral คือการลดอัตราการจำนำผ่านการสะสมเครดิตอย่างค่อยเป็นค่อยไป ในขณะที่ WING จะแนะนำข้อมูล KYC ในโลกแห่งความเป็นจริงโดยอ้างอิงจาก ผู้ใช้. ระบบสินเชื่อ.

คำเตือนความเสี่ยง:

คำเตือนความเสี่ยง:

• ระแวดระวังกิจกรรมทางการเงินที่ผิดกฎหมายภายใต้ร่มธงของบล็อกเชนและเทคโนโลยีใหม่ ๆ ฉันทามติมาตรฐานต่อต้านกิจกรรมที่ผิดกฎหมายต่าง ๆ เช่น การระดมทุนที่ผิดกฎหมาย โครงการพีระมิดเครือข่าย ICO และตัวแปรต่าง ๆ และการเผยแพร่ข้อมูลที่ไม่ดีโดยใช้บล็อกเชน