ZhongAn Bank กลายเป็นธนาคารเสมือนจริงแบบทดลองแห่งแรกในฮ่องกง และจีนได้เข้าสู่ยุคใหม่ของการธนาค
สำนักข่าวซินหัวฮ่องกงรายงานว่าZhongAn Bank (ZA Bank) เริ่มดำเนินการทดลองอย่างเป็นทางการใน Fintech Regulatory Sandbox ของ Hong Kong Monetary Authority (HKMA) เมื่อวันที่ 18 ธันวาคมกลายเป็นธนาคารเสมือนแห่งแรกที่ได้รับอนุมัติให้ดำเนินการทดลองในฮ่องกง
ชื่อเรื่องรอง
ธนาคารแปดแห่งได้รับใบอนุญาต และจงอันเป็นธนาคารแรกที่เปิด
ZA Bank ไม่ใช่สถาบันแห่งเดียวที่ได้รับใบอนุญาตธนาคารเสมือนจริงในฮ่องกง The Hong Kong Monetary Authority ได้ออกใบอนุญาตทั้งหมด 8 ใบตั้งแต่ช่วงครึ่งแรกของปีนี้ รวมถึงบริษัทลูกของ Alibaba, Tencent และ Ping An
ผู้ถือใบอนุญาตปัจจุบัน 8 ราย ได้แก่Livi VB Limited, SC digital Solutions Limited, ZhongAn Bank, Welab Digital, Ant Merchant Services (Hong Kong) Limited, Furong Bank, Insight Financial Technology Limited และ Ping An OneConnect Limited。
ZA Bank เป็นหนึ่งในสามบริษัทแรกที่ได้รับใบอนุญาตในเดือนมีนาคมปีนี้ทั้งสามบริษัทเป็นการร่วมทุนระหว่างสถาบันการเงินแบบดั้งเดิมและบริษัทฟินเทคเกิดใหม่Livi VB เป็นบริษัทร่วมทุนที่ก่อตั้งโดย Bank of China Hong Kong, JD Digital Technology และ Jardine Matheson Group; SC digital ก่อตั้งร่วมกันโดย Standard Chartered Bank Hong Kong, PCCW, Hong Kong Telecom และ Ctrip Finance
คำอธิบายภาพ
ZhongAn Bank ได้รับการอนุมัติให้เข้าสู่การดำเนินการทดลองแซนด์บ็อกซ์ในฮ่องกง / เครือข่ายแหล่งที่มารูปภาพ
Hong Kong Fintech Regulatory Sandbox (Sandbox) เปิดตัวโดยหน่วยงานการเงินของฮ่องกงในเดือนกันยายน 2559 หน่วยงานการเงินอนุญาตให้ธนาคารและพันธมิตรเชิญลูกค้าจำนวนจำกัดให้เข้าร่วมการทดลองโครงการฟินเทค โดยไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดของหน่วยงานการเงินอย่างเต็มที่ โดยมีจุดประสงค์เพื่อลดต้นทุนในการเปิดตัวผลิตภัณฑ์ใหม่และเร่งความเร็ว ปล่อย.
ตามสถิติของธนาคารกลางฮ่องกง ณ สิ้นเดือนตุลาคม 2019 ผลิตภัณฑ์เทคโนโลยีใหม่ทั้งหมด 92 รายการได้ถูกนำไปทดลองใช้งานในแซนด์บ็อกซ์
ในช่วงทดลองดำเนินการในแซนด์บ็อกซ์ ZhongAn Virtual Bank จะปิดให้บริการชั่วคราวแก่สาธารณะแต่จะมีการคัดเลือกผู้เข้าร่วม 2,000 คนจากโปรแกรมสมาชิก ZA Fam รวมทั้งเพื่อนและญาติของพนักงาน ZAผู้ใช้เหล่านี้สามารถสัมผัสกับบริการธนาคารออนไลน์ที่หลากหลาย เช่น การเปิดบัญชี การฝากและการโอน
ZhongAn Bank สามารถเป็นผู้นำในการดำเนินการทดลองในแซนด์บ็อกซ์ในครั้งนี้ได้ เนื่องจากผ่านการทดสอบความเครียดในด้านต่าง ๆ เช่น ความสามารถพิเศษ กระบวนการผลิตผลิตภัณฑ์ ระบบแบ็คเอนด์ และการควบคุมความเสี่ยงในช่วงเตรียมการ และได้เตรียมความพร้อมสำหรับเทคโนโลยี การป้องกันความเสี่ยง
อย่างไรก็ตาม ธนาคารกลางฮ่องกงเชื่อว่าธนาคารเสมือนในฐานะสถาบันการธนาคารใหม่ล่าสุด อาจเผชิญกับเหตุฉุกเฉินที่คาดเดาไม่ได้ในระยะเริ่มต้นของการดำเนินงาน และธนาคารจำเป็นต้องจัดการกับสถานการณ์เหล่านี้อย่างระมัดระวัง
ในขณะเดียวกัน หน่วยงานการเงินของฮ่องกงจะกำกับดูแลความเสี่ยงทางเทคโนโลยีและการประมวลผลข้อมูลของธนาคารเสมือนเฉพาะเมื่อ ZhongAn Bank ผ่านข้อกำหนดด้านกฎระเบียบและพิสูจน์ความแข็งแกร่งและความสามารถในการจัดการอย่างต่อเนื่องต่อหน่วยงานกำกับดูแลและตลาดเท่านั้นจึงจะมีโอกาสดำเนินการอย่างเป็นทางการ
Ruan Guoheng รองประธานของ Hong Kong Monetary Authority กล่าวว่า "เราจะสังเกตการดำเนินงานของธนาคารเสมือนหลังเปิดดำเนินการ การตอบสนองของผู้ใช้ การยอมรับของตลาด และผลกระทบต่อระบบธนาคาร และพิจารณาทิศทางการพัฒนาในอนาคตอย่างรอบคอบ"
ชื่อเรื่องรอง
ข้อดีและความท้าทายของโหมดเครือข่ายล้วนอยู่ร่วมกัน
ตามคำจำกัดความของ Hong Kong Monetary Authorityธนาคารเสมือนคือธนาคารที่ให้บริการธนาคารรายย่อยผ่านอินเทอร์เน็ตเป็นหลักหรือช่องทางการจัดส่งทางอิเล็กทรอนิกส์รูปแบบอื่นมากกว่าสาขาจริงธนาคารเสมือนเป็นธนาคารเพื่อรายย่อยออนไลน์ โดยมุ่งเป้าหมายไปที่บุคคลทั่วไปและลูกค้า SME เป็นหลัก
ความแตกต่างที่ใหญ่ที่สุดระหว่างธนาคารเสมือนกับธนาคารจริงแบบดั้งเดิมคือพวกเขาไม่มีร้านค้าจริงและใช้รูปแบบธุรกิจออนไลน์ สิ่งนี้อาจทำได้โดยธนาคารทางอินเทอร์เน็ตบนแผ่นดินใหญ่เช่น WeBankแต่เมื่อเทียบกับธนาคารเสมือนแล้ว ธนาคารทางอินเทอร์เน็ตขาดฟังก์ชันที่สำคัญ: การเปิดบัญชีทางไกล
ในขณะเดียวกัน ธนาคารทางอินเทอร์เน็ตในแผ่นดินใหญ่ก็ไม่มีคุณสมบัติที่จะรับเงินฝากที่มีบัตรเงินฝากจำนวนมาก ซึ่งจะส่งผลกระทบต่อความสามารถในการออกสินเชื่อและส่งผลต่อผลกำไรของพวกเขา
รูปแบบธุรกิจออนไลน์ของธนาคารเสมือนสามารถปรับปรุงความสะดวกและความครอบคลุมของบริการทางการเงิน ต้นทุนการดำเนินงานยังสามารถลดลงได้ด้วยการไม่ติดตั้งร้านจริง ดังนั้นผู้ใช้จะถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการจัดการและค่าบริการที่ถูกกว่าด้วย จากมุมมองนี้ ธนาคารเสมือนสามารถปรับปรุงประสิทธิภาพทางธุรกิจและประสบการณ์ของผู้ใช้ได้
นอกจากนี้ ธนาคารเสมือนส่วนใหญ่ยังได้รับการสนับสนุนจากภูมิหลังของการเงิน เทคโนโลยี และอุตสาหกรรม และมีข้อได้เปรียบของเทคโนโลยีทางการเงินคำอธิบายภาพ
เทคโนโลยีทางการเงินส่งเสริมการปฏิรูปอุตสาหกรรมการธนาคาร / เครือข่ายที่มารูปภาพ
ประการสุดท้าย หนึ่งในเป้าหมายของธนาคารเสมือนคือการลดอุปสรรคในการเข้าใช้บริการทางการเงิน เมื่อเทียบกับธนาคารแบบดั้งเดิม ธนาคารเสมือนสามารถดึงดูดลูกค้ารายย่อยและ SME ได้มากขึ้น และออกผลิตภัณฑ์การเงินรายย่อย
อย่างไรก็ตาม นวัตกรรมทางธุรกิจข้างต้นยังบ่งบอกถึงความเสี่ยงและความท้าทายอีกด้วย ประการแรก เพื่อให้การเปิดบัญชีจากระยะไกลสำเร็จ หมายความว่าสถาบันธนาคารเสมือนแต่ละแห่งต้องพัฒนาเทคโนโลยีล่าสุดที่สามารถรับประกันความปลอดภัย มิฉะนั้นจะนำไปสู่ความเสี่ยงด้านความปลอดภัย เช่น ปัญหาความเป็นส่วนตัว ในทางกลับกันสำหรับธุรกิจสินเชื่อความเสี่ยงต่อลูกค้ารายย่อยและลูกค้า SME ก็สูงขึ้นเช่นกัน
ชื่อเรื่องรอง
นวัตกรรมด้านกฎระเบียบช่วยเพิ่มการเข้าถึงทางการเงิน
ภายใต้สถานการณ์ปัจจุบันที่ตลาดบริการทางการเงินแบบดั้งเดิมของฮ่องกงเริ่มอิ่มตัว ธนาคารกลางฮ่องกงเชื่อว่าธนาคารเสมือนจะนำจินตนาการใหม่มาสู่อุตสาหกรรมการเงินของฮ่องกง และส่งเสริมการเงินที่ครอบคลุมยิ่งขึ้น
ในช่วงต้นเดือนพฤษภาคม พ.ศ. 2543 ธนาคารกลางฮ่องกงได้ออกแนวทางปฏิบัติ "การยอมรับธนาคารเสมือน" ซึ่งระบุว่าใช้มาตรฐานความรอบคอบเช่นเดียวกับธนาคารแบบดั้งเดิมและปฏิบัติตามกฎระเบียบที่เกี่ยวข้องผู้มีอำนาจไม่คัดค้านการจัดตั้งธนาคารเสมือนในฮ่องกง
ในเดือนกันยายน พ.ศ. 2560 หน่วยงานการเงินได้ประกาศมาตรการต่างๆ รวมถึงการเปิดตัวระบบการชำระเงินที่รวดเร็ว เวอร์ชัน 2.0 ของ fintech regulatory sandbox และการเปิดตัวธนาคารเสมือนจริงธนาคารกลางของฮ่องกงระบุว่ายินดีต้อนรับการเปิดตัวธนาคารเสมือนจริงในฮ่องกง โดยมีจุดประสงค์เพื่อคว้าโอกาสที่เกิดจากการผสมผสานระหว่างการธนาคารและเทคโนโลยี และส่งเสริมฮ่องกงสู่ยุคใหม่ของการธนาคารอัจฉริยะ
ตั้งแต่นั้นมา หน่วยงานการเงินของฮ่องกงได้แก้ไขแนวทาง "การยอมรับธนาคารเสมือน" ในปี 2018 ภายใต้กฎระเบียบล่าสุด ธนาคาร สถาบันการเงิน และบริษัทเทคโนโลยีสามารถสมัครเพื่อถือครองและดำเนินการธนาคารเสมือนในฮ่องกงได้
ในขณะเดียวกัน เมื่อพิจารณาว่าธนาคารเสมือนเป็นรูปแบบการดำเนินงานใหม่ ธนาคารกลางฮ่องกงจึงกำหนดให้ธนาคารเสมือนต้องส่งแผนการออกเมื่อสมัครเพื่อให้แน่ใจว่าสามารถดำเนินการได้อย่างเป็นระเบียบเมื่อธุรกิจยุติลง
หลังจากออกหลักเกณฑ์ "การยอมรับธนาคารเสมือน" บริษัทและสถาบันหลายแห่งได้ยื่นขอใบอนุญาตธนาคารเสมือน และหน่วยงานการเงินของฮ่องกงก็ระมัดระวังในการตรวจสอบผู้สมัครจำเป็นต้องมีรูปแบบธุรกิจ แพลตฟอร์ม เทคโนโลยี และความแข็งแกร่งทางการเงินในอุดมคติเพื่อรับใบอนุญาต นอกจากนี้ ยังอธิบายถึงวิธีที่บริษัทที่ได้รับใบอนุญาตปัจจุบัน 8 แห่งได้รับชัยชนะด้วยภูมิหลังที่ครอบคลุม
ฮ่องกงเปิดตัวธนาคารเสมือนจริงโดยมีวัตถุประสงค์หลักเพื่อส่งเสริมการเข้าถึงบริการทางการเงิน ในแนวทางแก้ไขเรื่อง "Authorization of Virtual Banks" HKMA กำหนดให้ธนาคารเสมือนมีบทบาทอย่างแข็งขันในการส่งเสริมการรวมทางการเงิน เป็นเรื่องยากเสมอสำหรับประชาชนทั่วไปและวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมในการขอสินเชื่อจากธนาคารฮ่องกง ธนาคารเสมือน จะแนะนำบริการทางการเงินที่ครอบคลุมมากขึ้นเพื่อปรับปรุงประสบการณ์ของผู้ใช้และชดเชยข้อบกพร่องของบริการธนาคารแบบดั้งเดิม
นอกจากนี้ ในฐานะศูนย์กลางทางการเงินระดับโลก ฮ่องกงยังตามหลังปักกิ่ง เซี่ยงไฮ้ หางโจว และเมืองอื่นๆ ในด้านการพัฒนาเทคโนโลยีทางการเงินในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา เทคโนโลยีทางการเงินมีความสำคัญอย่างยิ่งต่อการเปลี่ยนแปลงในอนาคตของอุตสาหกรรมการธนาคาร ดังนั้น ในสภาพแวดล้อมทางการเงินแบบใหม่ อุตสาหกรรมการธนาคารและเทคโนโลยีของฮ่องกงจำเป็นต้องทำงานอย่างหนักเพื่อส่งเสริมนวัตกรรมเทคโนโลยีทางการเงินธนาคารเสมือนเป็นส่วนสำคัญในการทำให้ห่วงโซ่การเงินของฮ่องกงสมบูรณ์แบบ
Norman Chan ประธานเจ้าหน้าที่บริหารของ Hong Kong Monetary Authority กล่าวว่า "การเปิดตัวธนาคารเสมือนจริงถือเป็นก้าวสำคัญสำหรับฮ่องกงในการเข้าสู่ยุคใหม่ของการธนาคารอัจฉริยะ และยังเป็นก้าวสำคัญในการยกระดับข้อได้เปรียบของฮ่องกงในฐานะนานาชาติ ศูนย์การเงิน นอกเหนือจากการส่งเสริมการพัฒนาและนวัตกรรมของเทคโนโลยีทางการเงินของฮ่องกงแล้ว ธนาคารเสมือนยังสามารถนำประสบการณ์ที่ดีขึ้นมาสู่ลูกค้าและส่งเสริมการรวมบริการทางการเงิน"
ในกระบวนการของความก้าวหน้าของฟินเทค ธนาคารกลางฮ่องกงจำเป็นต้องชี้แนะให้บริษัทต่าง ๆ ค้นหาความสมดุลระหว่างความเสี่ยงและผลตอบแทน เพื่อให้มั่นใจว่าตลาดการเงินของฮ่องกงมีเสถียรภาพ แต่จะไม่เป็นอุปสรรคต่อการพัฒนาฟินเทคอย่างเสรี
จากมุมมองที่กว้างขึ้น การพัฒนาธนาคารเสมือนจริงในฮ่องกงก็มีความสำคัญอย่างยิ่งในการก่อสร้างเขตอ่าวกวางตุ้ง-ฮ่องกง-มาเก๊าบทส่งท้าย
บทส่งท้าย
บริษัทการเงินและบริษัทเทคโนโลยีได้เข้าร่วมในสาขาธนาคารเสมือนจริง และธนาคารกลางฮ่องกงยังยินดีต้อนรับและสนับสนุนธนาคารเสมือนจริงอีกด้วย
อย่างไรก็ตาม รูปแบบการพัฒนา ระดับความปลอดภัย และความสามารถในการทำกำไรของธนาคารเสมือนยังไม่ได้รับการทดสอบอย่างเป็นทางการจากตลาด ตลาดการเงินของฮ่องกงมีการแข่งขันสูง และไม่ใช่เรื่องง่ายสำหรับธนาคารเสมือนจริงในการค้นหาตำแหน่งและมูลค่าของตนเองในตลาดที่ธนาคารแบบดั้งเดิมมีความได้เปรียบ ในฐานะที่เป็นธนาคารเสมือนแห่งแรกที่ "เข้าห้องสอบ" ยังเร็วเกินไปที่จะสรุปว่าธนาคาร ZhongAn Bank จะส่งมอบคำตอบประเภทใด
ในทางกลับกัน หากธนาคารเสมือนสามารถพัฒนารูปแบบธุรกิจออนไลน์ที่ประสบความสำเร็จได้ ก็สามารถใช้ประสบการณ์เพื่อส่งเสริมธนาคารแบบดั้งเดิมให้พร้อมรับยุคของข้อมูลขนาดใหญ่และเร่งการเปลี่ยนแปลงทางเทคโนโลยี
ในอนาคต ธุรกิจของธนาคารแบบดั้งเดิม ธนาคารทางอินเทอร์เน็ต และธนาคารเสมือนจะทับซ้อนและแข่งขันกันอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ดังนั้นวิธีการพัฒนาบริการที่แตกต่างและเสริมข้อดีของกันและกันจึงเป็นเรื่องที่อุตสาหกรรมธนาคารพาณิชย์ต้องพิจารณา
