อดีตและปัจจุบันของ KYC และวิวัฒนาการตนเอง
บทความนี้มาจาก Digital China (ID: shenzhoushuzi_group) ผู้เขียน: Sun Jiantao (CEO ของ Digital China ผู้ก่อตั้ง Goopal Group) โปรดระบุผู้เขียนและแหล่งที่มาเมื่อพิมพ์ซ้ำ
ในช่วงสองสัปดาห์ที่ผ่านมา แนวโน้มที่ใหญ่ที่สุดเกี่ยวกับ STO คือคำชี้แจงของหน่วยงานกำกับดูแลของจีน หลังจากที่ Beijing Local Financial Supervision Bureau และ Beijing Internet Finance Association ระบุเมื่อต้นเดือนว่าปักกิ่งไม่ต้อนรับ STO สุดสัปดาห์นี้ รองผู้ว่าการธนาคารประชาชนจีนยังกล่าวต่อสาธารณชนว่า พฤติกรรมที่เป็นแก่นสารในการสืบสวน STO เป็นกิจกรรมทางการเงินที่ผิดกฎหมายในจีน
ถ้อยแถลงของรัฐบาลและหน่วยงานกำกับดูแลระดับต่าง ๆ ได้ยืนยันอีกครั้งถึงความรอบคอบอย่างยิ่งยวดของรัฐบาลจีนในการกำกับดูแลทางการเงินโดยเฉพาะอย่างยิ่งในภาวะเศรษฐกิจตกต่ำทั่วโลกในปัจจุบันและวิกฤตการณ์ทางการเงินที่มืดมน ความวุ่นวาย.
อย่างไรก็ตาม เราทราบดีว่า STO ซึ่งเป็นแนวปฏิบัติทางการเงินระดับโลกของการทำโทเค็นหลักทรัพย์ แท้จริงแล้วมีคุณลักษณะที่แข็งแกร่งในระดับภูมิภาค ในประเทศที่มีการกำกับดูแลอย่างเข้มงวดและรอบคอบอย่างจีนนั้นยังไม่มีสถานะทางกฎหมายที่ชัดเจน แต่ในประเทศที่มีกฎหมายและระเบียบค่อนข้างสมบูรณ์อย่างสหรัฐอเมริกา STO ก็มีคดีเกิดขึ้นจริงมากมาย ดังนั้นจากมุมมองทั่วโลก เราควรมอง STO แยกกัน กล่าวคือ: STO ในสหรัฐอเมริกา STO ในสิงคโปร์ STO ในฮ่องกง STO ในจีน... และสิ่งที่เราต้องการเน้นมาโดยตลอดคือวิธีการสร้าง โครงการ STO ที่สอดคล้องกับกฎหมาย
ในสองสามบทความที่ผ่านมาเราได้อธิบายวงจรปิดเชิงพาณิชย์ของ STO (ST) ในพื้นที่ขนาดใหญ่ มีลิงค์ที่สำคัญมากในนั้น ได้แก่ KYC (การสำรวจลูกค้า) และ AML (การป้องกันการฟอกเงิน) ซึ่งก็คือ ชนะฝ่ายโครงการ บทความนี้จะกล่าวถึงรายละเอียดเกี่ยวกับ KYC และ AML
1. อดีตและปัจจุบันของ KYC
KYC และผลลัพธ์ AML นั้นเกิดขึ้นจากอุตสาหกรรมการเงินแบบดั้งเดิม และค่อยๆ ถูกนำไปใช้ในสาขานวัตกรรมทางการเงินทางเทคโนโลยี เช่น การเงินทางอินเทอร์เน็ต จนกระทั่ง STO ซึ่งถือกำเนิดขึ้นจากบล็อกเชน เป็นสาขาปฏิบัติทางการเงินของโทเค็นของหลักทรัพย์สินทรัพย์ ในแง่ของ เทคโนโลยี, สัมผัสกับยุคกระดาษดึกดำบรรพ์ที่สุด, ยุคอิเล็กทรอนิกส์, ข้อมูลขนาดใหญ่, แพลตฟอร์มคลาวด์และยุคบล็อกเชน
กฎหมายหลักเกี่ยวกับการต่อต้านการฟอกเงินคือ Bank Secrecy Act (BSA, Bank Secrecy Act) ปี 1970 ในสหรัฐอเมริกา ซึ่งเป็นกฎหมายหลักของระบบกฎหมายสำหรับลงโทษอาชญากรรมทางการเงินในสหรัฐอเมริกา ผู้เสนอเน้นย้ำว่ากฎหมายไม่ควรเป็นภาระแก่สถาบันการเงิน ซึ่งจำเป็นต้องเก็บบันทึกข้อมูลส่วนใหญ่อยู่แล้ว และรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลังมีละติจูดกว้างในการให้ข้อยกเว้นในกรณีที่ค่าใช้จ่ายด้านกฎระเบียบเกินดุลผลประโยชน์
วัตถุประสงค์ทางกฎหมายของกฎหมายการรักษาความลับของธนาคารคือการควบคุมการใช้บัญชีธนาคารต่างประเทศที่เป็นความลับ และเพื่อระบุแหล่งที่มา จำนวนเงิน และการไหลเวียน ด้วยเหตุนี้จึงเป็นช่องทางการตรวจสอบสำหรับการบังคับใช้กฎหมาย
ตั้งแต่นั้นมา บทบัญญัติทางกฎหมายใหม่ 11 ข้อได้เพิ่มข้อกำหนดเพิ่มเติมสำหรับธนาคารและผู้ให้บริการโอนเงิน ตอนนี้โครงร่างการกำกับดูแลโดยทั่วไปเรียกว่ากฎ KYC และ AML ซึ่งค่อยๆ นำมาใช้ในอุตสาหกรรมการเงิน
ชื่อเต็มของ KYC คือ Know Your Customer (รู้จักผู้ใช้ของคุณ) ซึ่งหมายถึงกระบวนการที่แพลตฟอร์มการซื้อขายได้รับข้อมูลระบุตัวตนที่เกี่ยวข้องกับลูกค้า ให้หลักฐานการสืบสวนแก่หน่วยงานบังคับใช้กฎหมายในการสืบสวนกิจกรรมทางอาญา
AML (Anti-Money Laundering) ย่อมาจาก "Anti-Money Laundering" และโดยทั่วไปหมายถึงกฎระเบียบต่างๆ ที่สร้างขึ้นเพื่อป้องกันรายได้ที่เกิดจากการทำธุรกรรมที่ผิดกฎหมาย
ขณะนี้ นอกเหนือจากการรายงานธุรกรรมในระดับข้างต้นแล้ว ธนาคารจำเป็นต้องรู้ว่าลูกค้าของตนคือใคร และรายงาน "กิจกรรมที่น่าสงสัย" ใดๆ เนื่องจากความซับซ้อนของขั้นตอนและกระบวนการตรวจสอบ KYC และ AML ประกอบกับข้อเท็จจริงที่ว่าสถาบันการเงินแบบดั้งเดิมได้พัฒนามาจนถึงปัจจุบันด้วยขนาดที่ใหญ่ รูปแบบตายตัว และการรวมศูนย์ระดับสูง อุปสรรคด้านข้อมูลจึงก่อตัวขึ้นระหว่างสถาบันต่างๆ และประสิทธิภาพในการสื่อสารลดลง ดังนั้น สำหรับพวกเขาแล้วการที่ต้องร่วมมือกันทำงานที่ต้องทำตามระเบียบจึงกลายเป็นภาระหนักที่สุด
2. ความสำคัญของ KYC ต่อ STO (ST)
สำหรับ STO (ST) ที่ถูกต้องตามกฎหมายและเป็นไปตามข้อกำหนด KYC และ AML เป็นสิ่งจำเป็นในการคัดกรองและตรวจสอบลูกค้าในลิงก์หมุนเวียน เป็นกระบวนการสำหรับบริษัทต่างๆ ในการตรวจสอบตัวตนของลูกค้าและประเมินความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นจากเจตนาที่ผิดกฎหมายในความสัมพันธ์ทางธุรกิจ หน่วยงานกำกับดูแลในหลายประเทศได้ทำงานอย่างหนักเพื่อให้แน่ใจว่าใครก็ตามที่แปลงสกุลเงินดิจิทัลหรือหลักทรัพย์โทเค็นให้เป็นเงินซื้อตามกฎหมายจะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนด KYC เช่นเดียวกับธนาคารแบบดั้งเดิม
มีเหตุผลพื้นฐานสองประการ ประการแรก สกุลเงินดิจิทัล เช่น Bitcoin และหลักทรัพย์ Tokenized มีลักษณะของการไม่เปิดเผยชื่อและการกระจายอำนาจ หาก ST ไม่เป็นไปตามข้อกำหนดที่รอบคอบ เช่น KYC อาจกลายเป็นแหล่งที่มาของการฟอกเงินและการทำธุรกรรมในตลาดมืด กิจกรรมที่ผิดกฎหมายการไหลเวียนของ ST ซึ่งเป็นช่องทางสำคัญในการแลกเปลี่ยน cryptocurrencies และการไหลเข้าของเงินทุนเข้าสู่ตลาดนั้นจะต้องได้รับความสนใจและความสนใจมากขึ้นเรื่อยๆ ประการที่สอง STO (ST) เป็นโทเค็นหลักทรัพย์ตาม เทคโนโลยี blockchain แนวทางปฏิบัติทางการเงินนั้นเป็นนวัตกรรมในสาขาการเงินและต้องปฏิบัติตามกฎที่เกี่ยวข้องกับการเงิน เช่น KYC และ AML
3. ข้อบังคับที่เกี่ยวข้องเกี่ยวกับ KYC และ AML ในที่ต่างๆ
ดังที่กล่าวไว้ข้างต้น สหรัฐอเมริกาได้ผ่าน "กฎหมายการรักษาความลับของธนาคาร" ในปี 1970 เพื่อตรวจสอบและกำกับดูแลตัวตนของนักลงทุน ปัจจุบัน Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) ภายใต้กรมธนารักษ์มีหน้าที่กำกับดูแลงานนี้ตั้งแต่ สามแง่มุมที่แตกต่างกันของ AML, CFT และ KYC เพื่อต่อสู้กับอาชญากรรมทางการเงินในสหรัฐอเมริกาและต่างประเทศ ในแง่หนึ่ง หนึ่งในเป้าหมายด้านกฎระเบียบที่ AML กำหนดเป้าหมายคือบริการทางการเงินของผู้ก่อการร้าย และวิธีการที่สำคัญมากของ CFT (Combating the Financing of Terrorism) คือการใช้มาตรการ AML ที่เข้มงวด ดังนั้น AML มักจะรวมทั้งสองด้านไว้ด้วย ในทางกลับกัน ลักษณะสำคัญอย่างหนึ่งของ AML คือ KYC ดังนั้นเราจะเห็นว่าข้อกำหนด AML บางอย่างมีข้อกำหนด KYC โดยตรงหรือโดยอ้อมด้วย กล่าวโดยสรุป ในสหรัฐอเมริกา ขอบเขตการกำกับดูแลของทั้งสามมีทั้งส่วนที่ทับซ้อนกันและครอบคลุมพื้นที่ของตนเอง
กฎระเบียบ KYC เข้มงวดมากขึ้นในโลกในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา และสิงคโปร์ได้กลายเป็นประเทศที่มีกฎระเบียบ KYC ที่เข้มงวดที่สุดในโลก ยกเว้นสหรัฐอเมริกาและสหราชอาณาจักร Commerzbank ซึ่งเป็นธนาคารพาณิชย์ที่ใหญ่เป็นอันดับสองของเยอรมนีได้รับการตรวจสอบในสิงคโปร์เกี่ยวกับปัญหาการปฏิบัติตามข้อกำหนด สาเหตุหลักคือ บริษัทไม่ปฏิบัติตามกฎระเบียบ KYC ของสิงคโปร์อย่างเคร่งครัดในการตรวจสอบประวัติลูกค้า
ในฐานะศูนย์กลางเศรษฐกิจของเอเชีย สิงคโปร์เปิดตลาดทุนให้กับนักลงทุนทั่วโลก โดยกำหนดให้สถาบันการเงินต้องดำเนินมาตรการที่รัดกุมเพื่อติดตามและป้องกันไม่ให้เงินทุนที่ผิดกฎหมายไหลเข้าสู่ระบบการเงินของสิงคโปร์ Monetary Authority of Singapore (MAS) เพิ่งเปิดตัว “Guidelines on Digital Currencies” ซึ่งสรุปกระบวนการทางกฎหมายสำหรับ ICO เอกสารระบุอย่างชัดเจนว่าสกุลเงินดิจิทัลถือเป็นผลิตภัณฑ์ ดังนั้นจึงถูกควบคุมโดย MAS และกำหนดให้บริษัทต่างๆ ดำเนินการตรวจสอบ KYC เป็นประจำ และรายงานกิจกรรมที่น่าสงสัยหรือผิดกฎหมาย
นอกจากนี้ ความนิยมของสกุลเงินดิจิทัลยังส่งเสริมการพัฒนาของ KYC ในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้อีกด้วย ตัวอย่างเช่น คณะกรรมการกำกับดูแลหลักทรัพย์และสัญญาซื้อขายล่วงหน้าของฮ่องกง (SFC) เพิ่งเปิดตัวเอกสารหลายฉบับเกี่ยวกับความเสี่ยงของ ICO และข้อบังคับ KYC สำหรับบริษัทที่เกี่ยวข้องกับสกุลเงินดิจิทัล นอกจากนี้ ธนาคารกลางแห่งมาเลเซียยังได้กำหนดระเบียบการต่อต้านการฟอกเงินและการต่อต้านการจัดหาเงินทุนของผู้ก่อการร้ายโดยเฉพาะ สำหรับสกุลเงินดิจิทัล
4. Blockchain ส่งเสริมการทำซ้ำ KYC
สาระสำคัญประการหนึ่งของกิจกรรมทางการเงินคือการจัดหาเงินทุน หน้าที่หลักของสถาบันการเงินแบบดั้งเดิมคือตัวกลางทางการเงิน ช่วยให้อุปสงค์และอุปทานของเงินทุนดำเนินการไหลเวียนของเงินทุนโดยรวม การเงินทางอินเทอร์เน็ตหวังว่าจะใช้อินเทอร์เน็ตเพื่อสร้างมูลค่า เครือข่ายการไหลเวียนเพื่อให้บรรลุวัตถุประสงค์ของการกระจายอำนาจและการยกเลิกตัวกลาง และ blockchain เป็นเทคโนโลยีหลักที่สนับสนุนการนำแนวคิดนี้ไปปฏิบัติ
ผลกระทบของบล็อกเชนต่ออุตสาหกรรมการเงินแบบดั้งเดิมนั้นสะท้อนให้เห็นในสองด้านหลัก ได้แก่ การประหยัดต้นทุนและการลดความเสี่ยง ปรับปรุงขั้นตอนและกระบวนการของกิจกรรมทางการเงินต่างๆ ซึ่งช่วยประหยัดค่าใช้จ่าย สัญญาอัจฉริยะที่ใช้บล็อกเชนสามารถลดความเสี่ยงด้านเครดิตของทั้งสองฝ่ายในการทำธุรกรรมได้อย่างมาก
ในแง่ของ KYC และ AML เราทุกคนทราบดีว่ากระบวนการตรวจสอบประกอบด้วย: การตรวจสอบข้อมูลประจำตัวพื้นฐานของลูกค้า ตัวตนของผู้รับผลประโยชน์ที่แท้จริงของการทำธุรกรรม การยืนยันธุรกิจปัจจุบันและสถานะความเสี่ยงของลูกค้า และแม้กระทั่งการตรวจสอบ แหล่งที่มาของเงินทุนในการทำธุรกรรมและผู้ที่เกี่ยวข้องของลูกค้า กระบวนการตรวจสอบของสถาบันการเงินแบบดั้งเดิมมีความยุ่งยากและใช้เวลานาน โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ใช้ระดับองค์กรที่ต้องการความร่วมมือระยะยาว มักจะใช้เวลานานในการติดตามผลการตรวจสอบสถานะ
ตามลักษณะของข้อมูลบล็อกเชนที่ไม่สามารถแก้ไขและปกป้องความเป็นส่วนตัวได้ แต่เปิดเผยและโปร่งใส แพลตฟอร์มการจัดการการตรวจสอบตัวตนผู้ใช้ KYC และ AML ที่สร้างขึ้นสามารถรับรู้การแบ่งปันข้อมูลผู้ใช้ระหว่างสมาชิกที่เชื่อถือได้ และทำให้กระบวนการตรวจสอบง่ายขึ้น อย่างไรก็ตาม ควรสังเกตว่าการจัดตั้งแพลตฟอร์มจำเป็นต้องได้รับการสนับสนุนจากหน่วยงานของรัฐ ขณะเดียวกัน ความน่าเชื่อถือสามารถปรับปรุงได้ผ่านการเข้ามาของหน่วยงานของรัฐหรือการออกกฎหมายและระเบียบที่เกี่ยวข้อง สาระสำคัญคือ การผสมผสานระหว่าง การรวมศูนย์และการกระจายอำนาจ และการโต้ตอบของการรับรองอย่างเป็นทางการและการรับรองทางเทคนิค
5. ปัญหาปัจจุบันของ KYC
แม้ว่าบล็อกเชนจะเพิ่มขีดความสามารถของ KYC และส่งเสริมการทำซ้ำทางเทคนิคให้เสร็จสมบูรณ์แต่ก็ยังมีปัญหามากมายที่ทำให้เกิดการอภิปรายและข้อโต้แย้งอย่างกว้างขวางในอุตสาหกรรม ในความคิดของฉัน อย่างน้อยสามประเด็นควรค่าแก่การพูดคุย
1. การยกเว้นทางการเงินที่เกิดจากการเพิ่มเกณฑ์ขัดต่อแนวคิดของการเงินรวม ยุติธรรมหรือไม่
การตรวจสอบ KYC และ AML จะส่งผลให้ผู้ใช้จำนวนมากถูกแยกออกจากเกณฑ์อย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ ตามรายงานของสื่อที่เกี่ยวข้อง ตั้งแต่ปี 2009 25% ของธนาคารตัวแทนทั่วโลกถูกตัดบัญชีและบัญชีองค์กรจำนวนมากถูกปิดไม่สามารถรับบริการธนาคารได้โดยเฉพาะในแอฟริกาและแคริบเบียนและภูมิภาคอื่น ๆ ในปี 2558 เกือบ 70 แห่ง % ของทะเลแคริบเบียน ธนาคารตัดความสัมพันธ์กับธนาคารตัวแทน การเพิ่มเกณฑ์อาจทำให้ผู้คนนับล้านออกจากระบบการเงินได้ในคราวเดียว
แม้แต่โครงการ STO ของสหรัฐฯ ที่ถูกกฎหมายก็ยังกีดกันคนธรรมดาจำนวนมากทั่วทั้งกระดานโดยตรง เนื่องจากการตรวจสอบคุณสมบัติของนักลงทุนที่มีคุณสมบัติเหมาะสม ผู้คนจำนวนมากถูกกีดกันออกจากระบบการเงิน ซึ่งการเงินแบบเบ็ดเสร็จที่รัฐบาลและแวดวงการเงินเคยสนับสนุนก่อนหน้านี้ได้กลายเป็นความปรารถนาดี
2. สอดคล้องกับจิตวิญญาณสมัยใหม่ในการหลีกเลี่ยงความเสี่ยงขณะละเมิดความเป็นส่วนตัวของผู้ใช้หรือไม่?
เนื่องจากการแทรกแซงของข้อมูลขนาดใหญ่ แพลตฟอร์มคลาวด์ และเทคโนโลยีบล็อกเชน การตรวจสอบ KYC และ AML จึงเข้มงวดและแม่นยำมากขึ้นเรื่อยๆ โดยเฉพาะอย่างยิ่งบนบล็อกเชน - เนื่องจากวิธีการแบ่งปันข้อมูลบนระบบบัญชีแบบกระจาย ข้อมูลทั้งหมดในคลังบันทึกจึงมีความปลอดภัย โปร่งใส และไม่เปลี่ยนรูปแบบ เช่น ภูมิหลังของลูกค้า บันทึกทางการเงิน แหล่งที่มาของรายได้ ความมั่งคั่ง และสินทรัพย์ .
เทคโนโลยีบล็อกเชนช่วยลดความคลุมเครือของข้อมูลและลดความเป็นไปได้ของการฉ้อโกง กล่าวได้ว่า หากทุกสถาบันใช้บล็อกเชน ข้อมูล KYC และ AML จะมีความปลอดภัย โปร่งใส และไร้รอยต่อมากขึ้น
แต่ในขณะเดียวกันความเป็นนิรนามของ blockchain ก็หายไปที่นี่และนักลงทุนที่ผ่านการรับรองทั้งหมดที่ผ่านการตรวจสอบ KYC และ AML จะถูกเปิดเผยต่อสถาบันต่างๆ และแม้แต่ทั่วโลก มันสอดคล้องกับจิตวิญญาณสมัยใหม่หรือไม่?
3. องค์กรส่วนกลางจะทำให้ผู้มีส่วนได้เสียใช้ข้อมูลผู้ใช้เพื่อผลกำไร (ควบคุม) อย่างผิดกฎหมายหรือไม่
โดยทั่วไประบบ KYC และ AML ในปัจจุบันจะได้รับการตรวจสอบโดยสถาบันการซื้อขาย และสถาบันการซื้อขายเหล่านี้ส่วนใหญ่เป็นสถาบันที่รวมศูนย์ ซึ่งหมายความว่าผู้ใช้ที่ผ่านการตรวจสอบ (ไม่ว่าจะผ่านการตรวจสอบหรือไม่ก็ตาม) อาจมีความเสี่ยง ข้อมูลส่วนบุคคลที่อัปโหลด นอกจากจะใช้เพื่อผ่านการตรวจสอบแล้ว ยังไม่ทราบว่าจะถูกนำไปใช้เพื่อวัตถุประสงค์อื่นโดยองค์กรหรือใช้เป็นเงินสดโดยตรงหรือไม่
ในความเป็นจริง การขายข้อมูลนักลงทุนแบบส่วนตัวโดยสถาบันการเงินหลายแห่งเป็นเรื่องปกติมาก ไม่ว่าในสหรัฐอเมริกา ยุโรป หรือเอเชีย วิธีการรักษาความปลอดภัยของข้อมูลส่วนบุคคลหรือทรัพย์สินข้อมูลเป็นปัญหาที่มาจาก KYC และ AML เอง และยังเป็นความท้าทายในอนาคต
6. การปรับปรุง KYC ในอนาคต
ทุกอย่างจะประสบปัญหาต่าง ๆ ในกระบวนการพัฒนา ปัญหาปัจจุบันของ KYC จริง ๆ แล้วมีพื้นที่มากมายสำหรับการปรับปรุงและหน่วยงานกำกับดูแลสถาบันและ บริษัท บล็อกเชนที่เกี่ยวข้องก็พยายามปรับปรุงเช่นกัน แต่สิ่งนี้จะไม่สำเร็จในชั่วข้ามคืน , มันจะ ใช้เวลาระยะหนึ่ง เพราะ STO ยังอยู่ในขั้นสำรวจ
ประการแรก ขึ้นอยู่กับว่าหน่วยงานกำกับดูแลสามารถผ่อนปรนข้อจำกัดต่อนักลงทุนทั่วไปในระดับปานกลางได้หรือไม่—รวมถึงการระบุตัวนักลงทุนและระยะเวลาปิดบัญชี ทั้งนี้ ขึ้นอยู่กับความรู้ความเข้าใจและความสมดุลของหน่วยงานกำกับดูแลในแง่หนึ่ง และ ในกระบวนการพัฒนาและปรับปรุงของ STO ทั้งสองอย่างเสริมกัน
ประการที่สอง เทคโนโลยีบล็อกเชนระบุและตรวจสอบข้อมูล เช่น การลงนามในสัญญาอัจฉริยะด้วยคีย์ส่วนตัว ซึ่งสามารถตรวจสอบข้อมูลส่วนตัวของผู้ใช้โดยไม่เปิดเผยความเสี่ยง ซึ่งสามารถตอบสนองความต้องการทั้งการลงทุนส่วนบุคคลและการกำกับดูแลของรัฐบาล และสามารถทำได้ในระดับมาก จำกัดพฤติกรรมชั่วร้ายของฝ่ายโครงการ
เราเห็นว่าการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้กำลังเกิดขึ้นแล้ว ตัวอย่างเช่น สหภาพยุโรปได้ประกาศใช้กฎการปกป้องข้อมูลของ GDPR (กฎการปกป้องข้อมูลทั่วไป) ซึ่งเริ่มใช้อย่างเป็นทางการเมื่อวันที่ 25 พฤษภาคมปีนี้ และส่งคืนการอนุญาตให้ใช้ข้อมูลส่วนบุคคลของผู้ใช้ให้กับเจ้าของข้อมูลรายบุคคลอย่างชัดเจน เป็นที่เชื่อกันว่าด้วยการเพิ่มประสิทธิภาพและการปรับเปลี่ยนมาตรการกำกับดูแลและการปรับปรุงเทคโนโลยีบล็อกเชน ปัญหาเหล่านี้ซึ่งทำให้เกิดโรคระบาด KYC และ AML จะค่อยๆ ได้รับการแก้ไข
7. โอกาสสำหรับแอพ Killer
เราได้กล่าวไว้ในบทความก่อนหน้านี้ว่า แม้ว่าจะเป็นสิ่งใหม่ แต่เนื่องจากการกำกับดูแลกลายเป็นแบบแผนมากขึ้นเรื่อย ๆ และเข้าใกล้การกำกับดูแลในภาคสนามแบบดั้งเดิมมากขึ้น ระบบ KYC ยังนำเสนอลักษณะสำคัญสองประการ: 1. กองกำลังแบบดั้งเดิมมากขึ้นเรื่อยๆ เข้ามาให้สถาบันการซื้อขายสกุลเงินดิจิทัลและแพลตฟอร์ม STO ในอนาคตมีระบบ KYC ใหม่ 2. KYC จะได้รับการอัปเกรดซ้ำ ๆ ไม่เพียงแต่ทำหน้าที่พื้นฐานในการคัดกรองลูกค้าเท่านั้น
สำหรับกองกำลังดั้งเดิม ฝ่ายธุรกิจการเงินและความเสี่ยงของ Thomson Reuters (Thomson Reuters) ที่กล่าวถึงก่อนหน้านี้ได้พัฒนาเป็น Refinitiv บริษัทซอฟต์แวร์ทางการเงิน KYC ซึ่งมอบให้ Binance เพื่อใช้งาน และ Vdax ก็วางแผนที่จะใช้เช่นกัน Lufax ได้เปิดตัว ระบบ KYC เวอร์ชัน 4.0 ให้บริการส่วนบุคคล
สาขาบล็อกเชนมีข้อได้เปรียบทางเทคโนโลยีและกำลังเข้าใกล้กฎระเบียบมากขึ้น ตัวอย่างเช่น บริษัทบล็อกเชน TraceTo ในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ใช้เทคโนโลยีบล็อกเชนเพื่อจัดเตรียมกระบวนการ KYC ที่ปฏิวัติวงการและส่งเสริมการกำกับดูแลทางการเงินในพื้นที่เข้ารหัส Bitmain ได้เปิดโค้ดสำหรับข้อตกลงการรู้จักลูกค้าของคุณที่เน้นความเป็นส่วนตัว (KYC) ซึ่งเรียกว่า Coconut ซึ่งใช้ Enhanced Privacy ID ของ Intel สำหรับการยืนยันตัวตน แยกการจัดการข้อมูลระบุตัวตนและข้อมูลที่จำเป็นทางธุรกิจ และแก้ปัญหา ของ KYC ช่วยให้สามารถติดตามลูกค้าและกิจกรรมของพวกเขาได้อย่างอิสระ ซึ่งอาจเป็นอันตรายต่อปัญหาการระบุตัวตนของผู้ใช้
ฉันเชื่อว่าในอนาคต เนื่องจากผลการตรวจสอบถูกจัดเก็บและส่งผ่านบนบล็อกเชน ผลการตรวจสอบ KYC จะถูกใช้หลายครั้ง ข้อมูลส่วนบุคคลทั้งหมดจะถูกเข้ารหัสและจัดเก็บไว้ในบล็อกเชน และข้อมูลระบุตัวตนสามารถใช้ได้กับ การอนุญาตของผู้ใช้
