Với sự phát triển không ngừng của DeFi, ngày càng có nhiều quỹ bị khóa trong DeFi, nhưng vì nhiều lý do, các sự kiện rủi ro thường xảy ra trong DeFi, dẫn đến tổn thất nặng nề cho người dùng, điều này sẽ cản trở sự phát triển của DeFi.

Hiện tại, số tiền bị khóa của DeFi là khoảng 16 tỷ đô la Mỹ và số tiền bảo hiểm hiệu quả của Nexus Mutual, nền tảng bảo hiểm lớn nhất trong ngành, là 56 triệu đô la Mỹ, chiếm chưa đến 1% tổng số. Từ dữ liệu, chúng ta có thể suy luận rằng bảo hiểm DeFi vẫn còn nhiều dư địa để phát triển và với sự phát triển không ngừng của DeFi, không gian này sẽ ngày càng lớn hơn.

Đánh giá từ tình trạng hiện tại của bảo hiểm DeFi, bảo hiểm DeFi vẫn đang ở giai đoạn rất sớm và phạm vi bảo vệ hiện tại chỉ làNhững tổn thất gây ra bởi những sơ hở trong chính hợp đồng thông minh,Phạm vi của bảo đảm này tương đối hẹp và tất nhiên điều này cũng liên quan đến giai đoạn phát triển hiện tại của DeFi.

1. Nexus tương hỗ

tiêu đề phụ

Nguồn Tài trợ cho Bảo hiểm Tương hỗ Nexus

Mô hình của Nexus Mutual là mô hình đầu tiên trong ngành, sử dụng mô hình đường cong liên kết để gây quỹ bảo lãnh phát hành. Các thành viên KYC có thể sử dụng ETH để mua mã thông báo NXM thông qua mô hình đường cong liên kết và tiền để mua mã thông báo NXM sẽ được đưa vào nhóm vốn.

Hiện tại, quy mô nhóm vốn của Nexus Mutual là 89,9 triệu đô la Mỹ, số tiền được bảo hiểm là 56 triệu đô la Mỹ, tỷ lệ số tiền được bảo hiểm so với quy mô nhóm vốn là 64% và yêu cầu về vốn tối thiểu (Yêu cầu vốn tối thiểu, MCR) chỉ ít hơn một chút so với nhóm vốn. Có nghĩa là Nexus Mutual có đủ tiền để thanh toán hợp đồng.

50% phí bảo hiểm do người dùng trả để mua bảo hiểm sẽ được đưa vào quỹ vốn và 50% sẽ được phân bổ cho công ty bảo hiểm.tiêu đề phụ

Khả năng mở rộng lẫn nhau của Nexus

Nexus Mutual thường không có bảo hiểm để mua khi hoạt động khai thác DeFi diễn ra sôi nổi, ngay cả bây giờ điều đó vẫn thỉnh thoảng xảy ra.Curve và Hegic ở hình dưới, và Aave ở hình trên.

Số tiền mua hợp đồng bảo hiểm Nexus Mutual phụ thuộc vào số lượng NXM được cam kết cho một dự án nhất định. Người dùng cam kết NXM cho một dự án nhất định sẽ được hưởng 50% thu nhập phí bảo hiểm của dự án được cam kết.

Số tiền cầm cố của các dự án khác nhau như sau, số tiền cầm cố càng cao thì mua được càng nhiều bảo hiểm.Điều đó cũng có nghĩa là nhiều người dùng nhận ra tính bảo mật của nền tảng. Khi bồi thường xảy ra, NXM được người dùng cam kết sẽ bị hủy theo tỷ lệ. Người dùng được hưởng cả lợi ích và rủi ro.

tiêu đề phụ

Nexus Mutual Phát triển hơn nữa

Blog của Nexus Mutual liệt kê hướng phát triển tiếp theo của nó, hướng chính làThực hiện định giá dựa trên nhu cầu, một hệ thống cam kết mới, nhận ra thu nhập đầu tư và bảo vệ rủi ro đa hệ thống.

Phí bảo hiểm hiện tại của Nexus Mutual là giá cố định và chi phí bảo hiểm vẫn giữ nguyên cho dù có bao nhiêu nhu cầu.Định giá dựa trên nhu cầu có nghĩa là phí bảo hiểm thay đổi theo nhu cầu,Nó hơi giống với giao dịch mã thông báo mà chúng ta quen thuộc, giá thay đổi theo sức mạnh của nhu cầu mua và bán. Việc tăng phí bảo hiểm sẽ khuyến khích nhiều người dùng hơn cam kết với dự án tương ứng, do đó tăng số tiền có thể mua.

Hệ thống đặt cược mới nhằm khuyến khích nhiều người dùng tham gia đặt cược hơn. Tỷ lệ lợi nhuận trên rủi ro của người dùng hệ thống đặt cược hiện tại không hiệu quả về chi phí. Lợi ích do đặt cược tạo ra không hấp dẫn so với rủi ro phát sinh. Hệ thống đặt cược mới nhằm mục đích cải thiện hoàn cảnh này, do đó tăng số tiền bảo hiểm có thể được mua.

tiêu đề cấp đầu tiên

Cover là một nền tảng bảo hiểm tương đối phổ biến gần đây. Cover đã lâu không trực tuyến, tiền thân của nó (SAFE) là một nền tảng khai thác liên quan đến bảo hiểm, do hoạt động của người tiền nhiệm nên nó đã có một lượng người hâm mộ nhất định. Người sáng lập Cover và Yearn AC có mối quan hệ thân thiết, vào ngày 28 tháng 11, AC tuyên bố sáp nhập Yearn và Cover, thu hút sự chú ý rộng rãi.

Có ba vai trò trong Cover, cụ thể làBên cầu bảo hiểm, nhà cung cấp bảo hiểm và nhà tạo lập thị trường.

Có hai loại token trong Cover, CLAIM và NOCLAIM, người dùng có thể nhận được hai loại token này thông qua hệ thống đúc 1:1,Chỉ có thể mua một chính sách có thời gian hết hạn cố định (không có tùy chọn thời gian nào khác),Như hình bên dưới, cái này khác với Nexus Mutual là có thể tùy chỉnh thời gian mua hàng.

1 token YÊU CẦU + 1 token KHÔNG YÊU CẦU ≈ 1 tài sản thế chấp (hiện chỉ được đúc bằng DAI)

Trong trường hợp khiếu nại, 1 mã thông báo YÊU CẦU ≈ 1 tài sản thế chấp, trong khi 1 mã thông báo KHÔNG YÊU CẦU = 0;

Nếu không có yêu cầu nào xảy ra khi đáo hạn, 1 KHÔNG YÊU CẦU ≈ 1 tài sản thế chấp, 1 mã thông báo KHIẾU NẠI = 0.

tiêu đề phụ

bên cầu bảo hiểm

Người yêu cầu bảo hiểm đề cập đến người dùng muốn mua bảo hiểm. Người yêu cầu bảo hiểm có thể nhận được hai mã thông báo, CLAIM và NOCLAIM, thông qua hệ thống đúc.Mã thông báo KHIẾU NẠI là chứng chỉ khi xảy ra yêu cầu bồi thường và người yêu cầu bảo hiểm chỉ cần giữ mã thông báo KHIẾU NẠI và bán mã thông báo KHÔNG KHIẾU NẠI để hoàn thành bảo hiểm. Bên có nhu cầu bảo hiểm cũng có thể đạt được bảo hiểm bằng cách mua trực tiếp mã thông báo CLAIM trên thị trường.

tiêu đề phụ

Nhà cung cấp dịch vụ bảo hiểm

Các nhà cung cấp bảo hiểm đề cập đến những người dùng muốn được bảo hiểm. Người dùng có thể nhận được mã thông báo CLAIM và NOCLAIM thông qua hệ thống đúc, trong số đóMã thông báo KHÔNG KHIẾU NẠI là chứng chỉ đổi quà trong trường hợp không xảy ra khiếu nại,tiêu đề phụ

nhà tạo lập thị trường    

Mã thông báo YÊU CẦU và KHÔNG YÊU CẦU của mỗi dự án có các cặp giao dịch riêng trên Balancer và bất kỳ ai cũng có thể mua chúng trực tiếp để hoàn thành bảo hiểm và bảo lãnh phát hành.

Để bảo hiểm và bảo lãnh phát hành thuận tiện hơn, các nhà tạo lập thị trường có thể cung cấp thanh khoản cho các cặp giao dịch này và việc cung cấp thanh khoản sẽ được thưởng bằng mã thông báo COVER.

tiêu đề phụ

Mã thông báo BÌA

Trong suốt quá trình trên, chúng tôi nhận thấy rằng các mã thông báo COVER là vô dụng, trên thực tế, giá trị hiện tại của COVER chỉ là giá trị quản trị, nhưng không loại trừ rằng các giá trị khác có thể được nắm bắt thông qua quản trị trong tương lai.

Đối với những người có nhu cầu bảo hiểm, cách dễ nhất để có được bảo hiểm là mua trực tiếp. Khi nhu cầu về bảo hiểm tăng lên, mã thông báo CLAIM sẽ tăng giá trị và thu nhập bảo hiểm sẽ tăng lên, điều này sẽ thúc đẩy nhiều người tham gia bảo lãnh phát hành hơn.

tiêu đề phụ

YÊU CẦU BÌA

Quy trình xác nhận quyền sở hữu của COVER khá khác so với quy trình của Nexus Mutual. Kết quả bỏ phiếu của Nexus Mutual được xác định hoàn toàn bởi chủ sở hữu mã thông báo và việc đánh giá yêu cầu bồi thường của COVER giới thiệu Ủy ban xác thực yêu cầu (Ủy ban hiệu lực yêu cầu bồi thường).

Chủ sở hữu mã thông báo COVER có thể bỏ phiếu về tính hợp lệ của yêu cầu. Nếu nó được coi là hợp lệ, nó sẽ được đệ trình lên Ủy ban xác thực yêu cầu kiểm toán, bao gồm các tổ chức kiểm toán chuyên nghiệp, và điều kiện để được thông qua là hơn 50% các tổ chức kiểm toán đồng ý.

Nếu chủ sở hữu mã thông báo COVER bỏ phiếu rằng khiếu nại không hợp lệ, khiếu nại bắt buộc có thể được bắt đầu bằng cách trả một số tiền nhất định. Yêu cầu bồi thường bắt buộc sẽ được gửi trực tiếp đến Ủy ban Hiệu lực Yêu cầu bồi thường để xác định.

tiêu đề cấp đầu tiên

3. chắc chắn

tiêu đề phụ

Ba hồ bơi của Nsure

Nsure được chia thành 3 nhóm, cụ thể là nhóm duy trì, nhóm thặng dư và nhóm vốn.

10% phí bảo hiểm được chuyển vào nhóm duy trì và nếu không có khiếu nại nào được giải quyết, nó sẽ được đưa vào nhóm thặng dư.

40% phí bảo hiểm được chuyển trực tiếp vào nhóm thặng dư. Khi xảy ra yêu cầu bồi thường, quyền ưu tiên sẽ được thanh toán. Khi quỹ thặng dư của nhóm không đủ để thanh toán yêu cầu, nhóm vốn sẽ được sử dụng để thanh toán phần còn lại.

Nhóm vốn là khoản thanh toán dưới cùng, được sử dụng để thanh toán cho phần mà nhóm thặng dư không thể thanh toán. Khi nhóm thặng dư không đáp ứng các yêu cầu Yêu cầu về vốn tối thiểu (MCR), nhóm vốn sẽ bị đóng băng để rút tiền.

tiêu đề phụ

Bảo hiểm của Nsure

Người nắm giữ NSURE có thể chọn các dự án khác nhau để cầm cố và nhận 50% thu nhập phí bảo hiểm. Số tiền có thể bảo hiểm gấp đôi giá trị của NSURE và một dự án có thể bảo hiểm tới 25% số tiền có thể bảo hiểm. Trên thực tế, điều này có vấn đề tương tự với Nexus Mutual. Nếu nhu cầu cao, khả năng bảo lãnh phát hành cũng có thể không đủ.

Hình dưới đây là sơ đồ của cam kết:

tiêu đề phụ

Yêu sách của Nsure

Mô tả hình ảnh

Nguồn: Blue Fox Notes

4. Tóm tắt

Hiện tại, bảo hiểm trong ngành được bảo lãnh cho những lỗ hổng trong chính hợp đồng thông minh.Tổn thất do bất kỳ lý do nào khác không nằm trong phạm vi bảo hành của nó.

Ví dụ, những vụ việc thường xuyên xảy ra gần đây, những thiệt hại do bị tấn công thông qua thao túng giá không được bảo hiểm chi trả. Chỉ những tổn thất gây ra bởi những sơ hở trong hợp đồng của chính nó như Pickle Finance mới được bồi thường.Đây là lý do tại sao bảo hiểm DeFi hiện tại đang ở giai đoạn đầu.

Hiện tại, Nexus Mutual là nền tảng phát triển tốt nhất, nhưng thị trường còn lâu mới bão hòa. Qu Ge tin rằng sẽ có thêm nhiều nền tảng bảo hiểm mới xuất hiện để cung cấp cho người dùng DeFi các sản phẩm bảo hiểm tốt hơn.

-END-

Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm: Bài viết này là quan điểm độc lập của tác giả, không đại diện cho quan điểm của Viện Blockchain (tài khoản công khai) và không cấu thành bất kỳ ý kiến ​​hay đề xuất đầu tư nào.