원작자: 제이슨 지앙

최근 코인베이스는 9월 5일부터 싱가포르 사용자가 가상자산 입출금을 시작할 때 추가 상대방 정보를 제공해야 한다고 발표했습니다. 코인베이스는 이러한 조치가 싱가포르 통화청(MAS) 규정에 따른 여행 규칙(Travel Rule)의 요구 사항을 준수하기 위해 도입되었다고 밝혔습니다.

올해부터 코인베이스 등 민간 기업 외에도 암호화폐 친화적인 지역과 홍콩, 일본, 포르투갈, 영국 등 국가에서도 여행 규정 시행과 가상자산(VA) 및 가상자산 서비스 의무화를 발표했다. 제공자(VASP)는 관련 의무를 준수해야 합니다. 지금까지 전 세계 30개 이상의 국가 또는 지역이 여행 규칙 법안을 통과시켰으며 10개 이상의 국가 또는 지역에서 관련 규제 규칙을 시행하기 시작했습니다.

1. 여행 규칙은 무엇입니까?

은행에 방문하거나 휴대폰으로 은행간 이체를 할 때, 일반적으로 쌍방의 이름과 연락처, 수취인의 계좌, 송금은행명 등 많은 정보를 입력하라는 요청을 받습니다. , 송금은행의 위치, 이체방법 등을 기재합니다. 복잡해 보이지만 익숙해져야 합니다.

과거에는 가상자산 거래 시 지갑 주소만 있으면 거래소나 다른 채널을 통해 전송되는 경우가 많았습니다. 이러한 거래 익명성과 편리성으로 인해 가상 자산은 많은 사용자에게 선호됩니다. 그런데 VASP가 가상자산 거래 시 추가적인 실명정보도 요구한다면, 그래도 받아들일 수 있나요?

아직 익숙하지 않을 수도 있지만 여행 규칙이 더 광범위하게 채택됨에 따라 이러한 요구 사항은 점점 더 일반화되고 있습니다.

1996년 미국 금융범죄단속네트워크(FinCEN)는 전통 금융시장의 자금세탁 위험에 대처하기 위해 은행비밀보호법(BSA)을 바탕으로 미국 금융기관이 자금을 이체하도록 하는 최초의 여행규칙을 제안했다. 미화 3,000달러를 초과하는 경우, 송금 당사자 쌍방을 증명하는 정보를 추심 기관에 제공해야 합니다.

이러한 규칙은 처음에는 전통적인 통화 거래에만 적용되었지만 2019년에 FinCEN은 여행 규칙이 미국에서 MSB(화폐 서비스 사업) 또는 자금 송금자로 간주되는 VASP에도 적용된다는 결론을 내렸습니다. 여행규칙이 가상자산 시장에 진출하기 시작했다.

또한 2019년에는 글로벌 자금세탁 방지 규제 기관인 FATF(Financial Action Task Force)가 FinCEN 여행 규칙을 기반으로 전 세계 모든 국가 및 지역에 적용할 수 있는 규제 권장 사항을 제시했습니다. FATF 여행 규정은 VA 이체에 관여하는 VASP가 필요하고 정확한 송금인 정보 및 필수 수혜자 정보를 획득하고 이를 거래 중 또는 거래 전에 상대방 VASP 또는 금융 기관과 공유하도록 요구합니다.

그 중 전송되는 금액에 따라 수집해야 하는 정보의 양이 달라집니다. FATF는 국가들이 VA 송금에 대해 USD/EUR 1,000의 최소 기준을 채택할 것을 권장합니다.

• 이체 금액이 임계값 미만인 경우 VASP는 각 거래의 양 당사자 이름 및 VA 지갑 주소와 같은 간단한 정보만 수집하면 됩니다.

• 이체 금액이 임계값을 초과하는 경우 VASP는 양 당사자의 이름, 거래를 처리하는 데 사용된 계정(예: 지갑 주소), 개시자의 실제 지리적 위치 및 신원 정보와 같은 추가 데이터를 수집해야 합니다.

이러한 거래에 대한 양 당사자의 개인 데이터는 거래 전송과 함께 서로 다른 기관 간에 이동하므로 이 규칙은 이동 규칙이라고 생생하게 불립니다.

2. 여행 규칙 외에도 일출 문제에 대해 알아야 할 수도 있습니다.

멋진 콘서트나 치열한 경기, 멋진 일출을 본다면 우리는 항상 가까운 가족이나 친구들과 함께 그 기쁨을 나누고 싶습니다. 기술의 발전 덕분에 우리는 상대방이 지구 반대편에 있어도 쉽게 이 일을 할 수 있다.

그러나 이러한 글로벌 상호 연결은 오늘날 가상 자산 시장에서 완전히 실현되기 어렵습니다. 국가 간 규제 환경과 태도의 명백한 차이로 인해 가상 자산 시장도 빠르게 성장하면서 점점 더 심각한 지연 문제를 겪고 있습니다. 준수 기관과 비준수 기관, 지역, 국가 간의 의사소통 장벽과 기대치의 차이를 소위 일출 문제라고 합니다.

예를 들어. 현재 A 국가에는 여행 규정이 있지만 B 국가에는 없는 여행 규정이 있다고 가정해 보겠습니다. A 국가에서 운영되는 VASP 기관 C가 관련 거래를 처리하는 동안 여행 규정에 따라 B 국가에서 운영되는 VASP 기관 D에 고객 거래 정보 요청을 제출하면 어떻게 되는지 상상해 보십시오.

——조직 D는 다양한 규제 규칙을 준수해야 하기 때문에 기관 C의 요청에 응답하지 않을 수 있으며, 결과적으로 기관 C는 사용자를 잃거나 위반을 경험할 수 있습니다.

그렇다면 가상 자산이 전 세계 사용자에게 더 나은 서비스를 제공할 수 있도록 일출 문제를 해결하는 방법은 무엇입니까?

가상 자산 산업이 진정한 규정 준수 산업이 되려면 모든 관련 당사자가 동시에 원활하게 규제를 이해하고 참여할 수 있도록 보장해야 합니다. 이는 일출 문제를 해결하는 가장 직접적인 방법은 더 많은 VASP와 국가 및 지역이 여행 규칙을 채택하고 구현하는 것임을 의미합니다.

Notabene의 연례 암호화폐 여행 규칙 현황 보고서에 따르면 암호화폐 업계의 여행 규칙 채택 의지가 커지고 있으며 대부분의 VASP는 2023년까지 완전한 규정 준수를 목표로 하고 있습니다.

현재 OKX, 코인베이스, 코인원, 비트플라이어 등의 거래소들이 잇따라 여행 규칙 지원을 발표했다. 그 중 OKX는 올해 7월 Notabene과의 통합을 발표했으며 글로벌 규정 준수 표준에 따른 운영을 보장하기 위해 여행 규칙 조치를 점진적으로 시행할 예정입니다.

둘째, 시장에서는 FATF 여행 규정 및 현지 규정 준수 의무를 충족하기 위해 보다 적절하고 상호 운용 가능한 기술 솔루션 또는 솔루션 조합이 필요합니다. OKLink가 출시한 Onchain AML 컴플라이언스 솔루션은 여행 규칙 준수를 전제로 VA 및 VASP의 컴플라이언스 요구 사항을 충족할 수 있으며, 가상 자산 거래의 보안을 보장하기 위해 다양한 지역의 규제 요구 사항에 따라 맞춤형 서비스를 제공합니다.

그중 Onchain AML의 거래 모니터링 제품 KYT는 현재 여행 규칙 규칙을 충족해야 하는 거래 심사를 지원하며, 이는 VASP가 규제 요구 사항을 더 잘 충족하는 데 도움이 될 수 있습니다.