원래 제목: "세계 주요 경제에서 CBDC의 최근 상태 살펴보기", Chenglin Pua 저

올해 하반기부터 베네수엘라, 인도 및 기타 국가의 중앙 은행 디지털 통화(CBDC)는 상당한 진전을 이루었습니다.

며칠 전 국제결제은행(BIS), 국제통화기금(IMF), 세계은행이 공동으로 글로벌 중앙은행들이 CBDC에 협력할 것을 촉구했다. BIS는 금융을 현대화하고 "빅 테크"가 통화를 통제하지 못하도록 하는 방법으로 CBDC 개발에 전념하고 있다고 말했습니다. 국제 결제 은행(Bank for International Settlements)의 Benoit Coeure는 CBDC가 없으면 대규모 소셜 미디어 사용자 기반에 의존할 수 있는 거대 기술 기업이 디지털 통화를 지배하게 될 것이라고 경고했습니다. BIS 보고서 "Central Bank Digital Currency and Cross-Border Payments"는 소수의 중앙 은행만이 CBDC 발행에 대한 결정을 내렸다고 밝혔습니다.

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CBDC를 발행한 국가

Atlantic Council(미국 Atlantic Council, 미국 싱크탱크) 통계에 따르면 세계 5개국(바하마, 세인트키츠네비스, 앤티가바부다, 세인트루시아, 그레나다)이 공식적으로 중앙은행 CBDC를 출범시켰고, 그 중 바하마가 출시한 샌드 달러는 널리 사용되는 최초의 CBDC입니다.

바하마

2020년 10월 20일, 바하마는 Project Sand Dollar라는 프로젝트인 CBDC를 공식적으로 시작한 세계 최초의 국가가 되었습니다. 총 393,000명의 Bahamas 주민이 Sand Dollar를 사용하기 시작했습니다(1 Sand Dollar는 1 Bahamian 달러에 해당). Sand Dollar는 바하마의 700개 이상의 섬에서 더 큰 금융 포용을 추진하는 것을 목표로 합니다. 바하마 중앙은행 차오전 첸 부매니저는 샌드 달러가 은행이 없거나 은행이 없는 주민들이 디지털 결제 인프라나 은행 인프라에 접근하는 데 도움이 될 것이라고 말했다.

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CBDC는 다양한 국가에서 성숙합니다. 출처: PwC CBDC 글로벌 인덱스, PwC 보고서

PwC CBDC 글로벌 인덱스(PwC CBDC Global Index)의 새로운 보고서에 따르면 바하마의 샌드 달러(Sand Dollar)가 CBDC 공간에서 선두를 달리고 있습니다. PwC는 CBDC에 대한 주류 글로벌 반응을 추적하기 위해 무엇보다도 글로벌 중앙 은행 웹사이트, 뉴스 사이트, Atlantic Council 및 Google Trends의 데이터를 사용했습니다. 보고서에 따르면 바하마의 샌드 달러는 세계 최고의 발전을 이루고 있습니다.

PwC의 파트너이자 글로벌 암호화폐 리더인 Henri Arslanian은 "바하마의 모든 거주자는 모바일 앱이나 물리적 지불 카드를 통해 디지털 지갑에 액세스할 수 있습니다. 수입 및 지출 정보와 같은 기록은 매일 수집할 수 있습니다. 보고서는 샌드달러가 지불 속도, 효율성 및 보안을 개선하고 금융 서비스 비용을 절감하고 연령과 지위에 걸쳐 포용성을 구축하는 등 명확한 목표를 가지고 있다고 평가했다. 금융 사기. 바하마는 CBDC 출시에서 세계를 선도하는 것 외에도 CBDC 애플리케이션의 성숙도에서도 세계를 선도하고 있음을 알 수 있습니다.

앤티가바부다, 그레나다, 세인트키츠네비스, 세인트루시아

2021년 4월 ECCB(Eastern Caribbean Central Bank)는 중앙 CBDC 프로젝트인 DCash를 시작했습니다. 1983년 10월에 설립된 ECCB는 Anguilla, Antigua and Barbuda, Commonwealth of Dominica, Grenada, Montserrat, St. DCash는 Antigua and Barbuda, Grenada, St. Kitts and Nevis, St. Lucia의 4개 국가에만 적용됩니다. 대중은 이제 위의 국가에서 앱을 자유롭게 사용할 수 있습니다. Timothy NJ Antoine 동부 카리브 은행 총재는 "화폐의 미래는 디지털이므로 함께 역사를 만들어 갑시다"라고 말했습니다.

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파일럿을 진행 중이거나 향후 출시될 국가

캄보디아

인도

인도

베네수엘라

베네수엘라

베네수엘라 중앙은행은 2021년 8월 6일 10월에 CBDC를 출시할 것이라고 발표했습니다. 니콜라스 마두로 베네수엘라 대통령은 경제를 현대화하고 재건하기 위한 베네수엘라 정부의 노력 중 하나로 지난 2월 CBDC에 대한 아이디어를 처음으로 예고했습니다. Maduro는 2018년 미국의 제재를 우회하기 위한 도구로 석유에 고정된 Petro 코인을 출시한 국가 발행 CBDC에 익숙합니다. 그러나 페트로코인 공식 백서에서는 일부 이론적 근거(자금 이체 및 보관 방법, 자금의 보안 확보 방법 등)에 대해서는 언급하지 않고 있다. 또한 Petro 통화의 개발 시스템은 대중에게 발표되지 않았습니다. 이를 위해 베네수엘라는 페트로 코인의 유통과 사용을 지원하는 바이오파고 플랫폼을 개발했다. 그러나 실제로는 많은 판매자가 플랫폼 시장의 오류 및 결제 실패에 대해 불평했습니다. 또한 많은 시민들은 페트로를 받아들인 매장에서 최대 6시간 동안 줄을 서서 돈을 써야 한다고 불평했습니다. 위의 모든 이유는 결국 베네수엘라에서 개발된 페트로 통화의 소멸로 이어집니다.

싱가포르의 Ubin과 캐나다의 Jasper 프로젝트는 선진국의 최전선에 있습니다. 두 프로젝트 모두 현재 테스트 단계에 있습니다.

싱가포르

Ubin은 싱가포르 통화청(MAS), 싱가포르 은행 협회 및 여러 국제 금융 기관이 공동으로 연구 개발한 CBDC로, 분산 원장 기술을 청산 및 결제 거래 시나리오에 적용하는 것을 목표로 합니다. 유빈은 2016년 11월 1차 내부 테스트 이후 현재 총 6단계의 테스트를 진행 중이다.

첫 번째 단계는 주로 은행 간 지불을 위해 CBDC를 사용하는 것을 조사했습니다. 두 번째 단계에서는 DLT(Distributed Ledger Technology)를 사용하여 은행 간 이체를 탐색하고 대기열 처리 및 지불 교착 상태에 대한 솔루션과 같은 특정 RTGS(Real Time Gross Settlement) 기능을 조사합니다. 세 번째 단계는 토큰화된 자산을 처리하기 위해 두 개의 독립적인 블록체인 플랫폼에서 국내 결제 전달 및 정산을 실현하기 위한 MAS와 싱가포르 거래소(SGX) 간의 협력입니다. 네 번째 단계의 목표는 국경 간 결제 전달의 타당성을 평가하는 것입니다. 다섯 번째 단계는 분산 원장이 기존 규제 프레임워크 및 시장 프로세스에 미치는 영향을 평가하는 것입니다. 여섯 번째 단계의 목표는 이전에 획득한 경험을 사용하여 결제 및 증권의 국경 간 결제를 실행하는 것입니다. 현재 싱가포르 UBIN 프로젝트는 5단계에 접어들었다.

캐나다

일본

일본

일본은행은 2020년 말에 2023년까지 대규모 민간 기업과 거대 은행이 지원하는 CBDC를 출시할 것이라고 발표했습니다. 그러나 공식 출시 전에 일본 은행은 통화의 기본 기능을 수행할 수 있는지, 민간 기업과 소비자가 널리 사용할 수 있는지 여부를 테스트할 것입니다.

유럽

유럽 ​​국가의 금융 규제 당국에 의한 CBDC 연구 개발은 아직 실증 및 소규모 실험 단계에 있습니다. 2020년 유럽 중앙 은행은 디지털 유로에 대한 연구를 우선 순위로 삼을 것이라고 발표했으며, CBDC를 연구하고 사용자 개인 정보를 보호하는 CBDC 지불 시스템을 개발하고 "유럽 체인"을 출시하기 위한 고위 작업 팀을 연속적으로 구성했습니다. R3를 기반으로 합니다. 팀이 구성되었지만 진행 속도가 느 렸습니다.

연방 준비 은행은 CBDC에 대해 두 가지 목소리를 가지고 있지만 여전히 표준 설정에서 주도적인 역할을 하기를 희망합니다.

미국은 초기에 CBDC에 관심이 없었지만 2020년 연방준비제도이사회(Federal Reserve)는 결제 분야에서 분산 원장 기술의 적용 가능성을 평가하기 위해 FooWire 파일럿 프로젝트의 연구 결과 일부를 발표했습니다. 외부 세계는 이를 연준이 조용히 CBDC 연구 개발을 전개하고 있다는 중요한 신호로 간주합니다.

2021년 5월 20일 제롬 파월 연준 의장은 화상 연설에서 연준이 올 여름 미국 CBDC에 대한 연구 논문을 발표할 것이라고 언급하면서 "이 논문은 신중한 과정의 시작을 나타낼 것"이라고 말했습니다. 파월 의장은 연준이 현금과 디지털 달러를 대체하는 것이 아니라 보완하는 CBDC의 국제 표준을 설정하는 데 주도적인 역할을 하기를 희망한다고 말했다. 또한 그는 편리한 결제 수단이 아닌 비트코인 ​​등 암호화폐의 가치 변동폭이 크고, 법정화폐와 연계된 스테이블코인에 상대적으로 우호적인 점을 비판했다.

그러나 연준의 금융감독 부의장인 랜달 퀄스는 지난 6월 28일 CBDC에 대해 신중한 태도를 보였다. 그는 CBDC가 사이버 공격의 대상이 될 뿐만 아니라 막대한 비용 부담 문제도 안고 있다고 지적했다. 또한 Quarles는 "외화 또는 CBDC가 미국 달러의 글로벌 기축 통화로서의 지위 또는 국제 금융 거래에서의 역할을 위협하지 않을 것이라고 생각합니다. "라고 말했습니다. "연준의 CBDC는 사이버 공격의 매력적인 표적이 될 수 있습니다. 궁극적으로 연준 자체가 상업 은행만큼 대중에게 소매 은행이 될 수 있습니다."

Quarles는 연준에서 CBDC의 신중한 파벌로 다른 중앙 은행이 CBDC를 발행하더라도 연준도 발행해야 한다는 의미는 아니라고 생각합니다. 그는 또한 비트코인으로 대표되는 암호화폐에 대해 부정적인 태도를 보이며 현재 비트코인에 대한 모든 사람들의 관심은 주로 비트코인의 참신함과 익명성 때문이라고 믿고 있다. 관심은 사라질 것입니다.암호화폐는 거의 확실하게 지불 혁명이라기보다는 위험한 투기적 투자 수단으로 남을 것입니다.”

연준이 CBDC를 도입할 계획을 갖고 있음에도 내부에는 여전히 두 가지 목소리가 있음을 알 수 있다. 하나는 CBDC 발행을 지지하여 시대를 따라잡거나 심지어는 앞서가기를 바라며, 다른 하나는 연준이 CBDC를 발행하기 위해 시대의 속도를 따를 필요가 없다고 생각합니다. 특히 연준이 실제로 CBDC를 발행할지 여부는 연준의 향후 연설과 행동에 달려 있습니다.

중국 디지털 위안

디지털 위안화는 중국인민은행이 발행하는 CBDC로 지정된 운영기관이 운영에 참여해 대중과 교환한다. 디지털 인민폐는 전자 형태로 존재하며 그 가치는 인민폐 지폐 및 동전과 동일합니다. 디지털 위안화는 현재 11개 성 및 시에서 파일럿 테스트 단계에 있으며, 도소매, 케이터링, 문화 관광, 교육 및 의료, 대중교통, 정부 지불, 세금 징수, 보조금 분배를 다루는 132만 개 이상의 파일럿 시나리오가 있습니다. 그리고 다른 분야.

중국의 디지털 위안에 대한 아이디어는 2014년 이전으로 거슬러 올라갑니다. 당시 중국인민은행은 저우샤오촨의 지도 아래 중국인민은행 디지털화폐연구소와 CBDC 전담 연구팀을 설립하고 CBDC 발행 프레임워크와 같은 문제에 대한 특별 연구를 시작했다. 핵심 기술, 발행 및 유통 환경, 관련 국제 경험. 2017년 말, 국무원의 승인을 받아 중국인민은행은 일부 대형 상업은행과 관련 기관을 조직하여 디지털 위안화 시스템(DC/EP)의 연구 개발을 공동으로 수행했습니다.

2020년 8월 14일, 중화인민공화국 상무부는 "서비스 무역 혁신 및 발전 시범 프로그램을 종합적으로 심화하기 위한 종합 계획"을 발표하고 베이징-톈진-톈진에서 디지털 서비스를 수행할 것을 제안했습니다. 허베이, 양쯔강 삼각주, 광동-홍콩-마카오 그레이터 베이 지역 및 중서부 지역의 적격 시범 지역 RMB 시범. 첫째, 심천, 청두, 쑤저우, 슝안신구 등 향후 동계올림픽 현장의 관련 부서와 관련 부서에서 프로모션을 지원한 후 필요에 따라 다른 지역으로 확대할 예정이다.

디지털 위안화도 일상에 등장하기 시작했다. 예를 들어, 2021년 1월 5일, Shanghai Tongren Hospital은 디지털 위안화 사용을 시범적으로 시행하여 사람들이 디지털 위안화를 사용하여 치료비를 지불할 수 있도록 했습니다. 2021년 2월 24일, 청두시는 "새해를 맞이하는 디지털 RMB 빨간 봉투" 캠페인을 시작하여 개인에게 총 4천만 위안의 디지털 RMB 소비 빨간 봉투를 배포했습니다. 빨간 봉투의 수는 약 200,000입니다. 소비. 6월 29일 쑤저우 철도 5호선이 개통되었고 시민들은 디지털 위안화를 사용하여 티켓을 구매하고 기차를 탈 수 있습니다. 6월 30일부터 Beijing Rail Transit은 전체 도로망에서 디지털 위안화 결제 채널을 시작합니다.

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신흥 시장 국가는 선진국보다 빠르게 CBDC를 개발합니다.

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BIS는 신흥 경제와 선진국을 정의합니다. 출처: BIS 보고서 "준비, 안정, 진행? – 중앙 은행 디지털 통화에 대한 세 번째 BIS 조사 결과"

보고서는 신흥 시장 국가의 CBDC 연구 개발 속도가 선진국보다 빠르다고 언급했으며, 그 주된 이유는 많은 신흥 시장 국가가 시급히 중앙 은행 CBDC를 출시하여 국내 지폐의 유통 제한을 효과적으로 해결해야 하기 때문입니다. 환율의 비정상적인 변동을 완화하고 통화 투자 추적 기능 및 기타 문제를 개선합니다.

또한 유럽 및 미국 국가는 통화 의사 결정 경로가 길고 상대적으로 분산된 의사 결정 권한을 가지고 있습니다. 의 자금은 상업 은행 및 기타 미디어 시스템을 우회하여 수요 측으로 직접 전송되고 금융가의 손에 자금의 체외 순환이 발생함), 실행 위험 및 기타 문제로 인해 합의에 도달하는 데 시간이 더 오래 걸립니다. CBDC 연구 및 메커니즘 설계.