4D 보고서: 블록체인 기술의 상세한 해체가 1조 수준의 은행 산업을 어떻게 변화시킵니까?

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特邀专栏作者

2021-02-19 15:40

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블록체인이 은행 산업을 혼란에 빠뜨릴 것인가, 아니면 은행 산업을 재편할 것인가?

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블록체인이 은행 산업을 혼란에 빠뜨릴 것인가, 아니면 은행 산업을 재편할 것인가?

체인 바자(Chain Bazaar) 블록체인의 착륙을 더 쉽게 만드세요

체인 바자(Chain Bazaar) 블록체인의 착륙을 더 쉽게 만드세요

저자丨블록체인랜딩전문가

칼럼 소개

"블록체인 적용 사례" 칼럼은 블록체인과 실제 산업이 결합된 몇 가지 구체적인 사례를 통해 블록체인의 실제 구현을 탐색하고 기업 또는 블록체인 실무자에게 영감을 주기 위한 것입니다.

알게 모르게 블록체인이 개발된 지 10년 가까이 되었지만 지금도 여전히 블록체인이 현재 실용성이 없다고 의문을 제기하는 사람들이 있지만 반대로 지난 몇 년간의 기술 축적과 산업 탐색으로 블록체인은 일부 산업에 조용히 뿌리를 내리고 있습니다 ...

잘 알려진 해외 신기술 컨설팅 기관인 CB Insights는 4D 보고서를 사용하여 블록체인 기술이 전통적인 은행 산업에 어떤 영향을 미칠지 자세히 분석했습니다.다음과 같이 즐기십시오.

배경

첫 번째 레벨 제목

배경

블록체인은 결제에서 민간 자본 시장에 이르기까지 모든 것을 변화시키고 있습니다. 따라서 기존 은행이 이 기술을 수용할까요, 아니면 대체할까요?

지난 10년 동안 블록체인 기술은 틈새 시장에서 비트코인 마니아들의 찬사를 뛰어넘어 많은 주목을 받았고 은행 전문가와 투자자들 사이에서 주류 화두가 되었습니다.

2017년 9월 JP모건체이스 CEO 제이미 다이먼은 네덜란드 튤립 시장의 17세기 거품을 언급하며 “튤립 거품보다 더 나쁘다”며 비트코인을 비웃었다. 그는 "비트코인 시장은 좋은 결과를 얻지 못할 것이며 누군가는 그것으로 인해 '죽임을 당할' 것"이라고 더 자의적으로 말했습니다. Goldman Sachs의 수석 회장인 Lloyd Blankfein은 "하룻밤 사이에 가격이 20% 움직이는 것은 통화가 아니라 통화처럼 느껴집니다. 사기 수단입니다."라고 말했습니다.(편집자 주: 이후 다이몬은 비트코인 등 암호화폐의 기반이 되는 블록체인 기술을 지원하기 시작했다. JP모건 체이스는 이 분야에 막대한 투자를 했고, 자체 암호화폐인 JPM 코인을 만들고, 블록체인 전담 회사를 설립했다. 신설 부서)

비트코인 시장에 대한 회의론에도 불구하고,

그리고 암호 화폐에 대한 은행의 진지함과 대중의 반대는 또 다른 질문을 반영합니까? 은행은 무엇을 두려워합니까?

요컨대 많이 있습니다.

보조 제목

블록체인 및 뱅킹: 금융 서비스에서 DLT의 역할

블록체인은 신뢰할 수 없는 당사자가 중개인을 사용하지 않고 데이터베이스의 안정적인 상태에 대한 합의에 도달할 수 있도록 하는 기술입니다. 관리되지 않는 분산 원장을 제공함으로써 블록체인은 은행 없이도 결제 또는 증권화와 같은 특정 금융 서비스를 제공할 수 있습니다.

또한 블록체인을 통해 "스마트 계약", 즉 블록체인 기반 자체 실행 계약과 같은 도구를 사용할 수 있어 계약 및 청구 계약, 유언장 분배 및 기타 프로세스를 수동에서 자동 처리로 전환할 수 있습니다.

분산 원장 기술(DLT)은 높은 수준의 분산이 필요하지 않지만 더 나은 기술 조정을 통해 기업이 데이터 공유 및 협업에 대한 더 나은 거버넌스 방법 및 표준을 수립하는 데 도움이 될 수 있습니다.블록체인 기술과 DLT는 다음과 같은 주요 뱅킹 서비스를 중개하지 않음으로써 5T+ 뱅킹 산업을 혼란에 빠뜨릴 수 있는 좋은 기회를 가지고 있습니다.

1. 지불: 블록체인 기술은 분산형 결제 분산 원장(예: 비트코인)을 구축하여 은행보다 빠르고 저렴한 수수료로 결제를 완료할 수 있습니다.

2. 청산결제시스템: 분산 원장을 통해 업무 비용을 절감하고 일상 거래를 금융 기관 간 실시간 거래에 가깝게 할 수 있습니다.

3. 파이낸싱: IPO는 자본에 대한 완전히 새로운 접근을 통해 전통적인 금융 서비스와 회사를 묶는 새로운 자금 조달 모델을 실험하고 있습니다.

4. 증권: 블록체인 기술은 주식, 채권, 금융파생상품 등 전통적인 유가증권을 토큰화하여 퍼블릭 블록체인에 올려놓음으로써 보다 효율적이고 상호운용 가능한 자본시장을 창출할 수 있습니다.

5. 대출 및 신용: 대출 및 신용 산업에서 게이트키퍼의 필요성을 제거함으로써 블록체인 기술은 대출 및 대출을 보다 안전하게 만들고 낮은 이자율을 제공할 수 있습니다.

6. 무역금융: 블록체인 기술은 무역 금융 산업의 번거로운 종이 기반 선하 증권 프로세스를 대체함으로써 글로벌 무역에서 당사자 간의 투명성, 보안 및 신뢰를 높일 수 있습니다.

: 고객정보를 블록에 저장하여 금융기관이 보다 쉽고 안전하게 정보를 공유할 수 있습니다.

결제 시스템

주요 포인트

보조 제목
주요 포인트

블록체인 기술은 제3자 검증의 필요성을 줄이고 기존 은행 송금 처리 시간을 능가하는 안전하고 저렴한 결제 방법을 제공합니다.

European Payments Council 회원의 90%는 블록체인 기술이 2025년까지 업계를 근본적으로 변화시킬 것이라고 믿습니다.

오늘날 수조 달러가 느린 지불 및 추가 요금의 구식 시스템을 통해 전 세계를 순환합니다.

샌프란시스코에서 일하고 월급의 일부를 런던에 있는 가족에게 송금하려면 $25의 고정 송금 수수료와 7%의 서비스 수수료를 지불해야 할 수 있습니다. 보내는 은행과 받는 은행 모두 수수료를 부과하고 환율 수수료도 지불하며 가족은 일주일이 지나야 돈을 받을 수 있습니다.

(출처: 블록체인)

일일 확인된 비트코인 거래량은 2014년 50,000건 이상에서 2021년 2월 300,000건 이상으로 지난 기간 동안 6배 증가했습니다.결제 산업은 은행에 매우 수익성이 높으며 수수료를 인하할 인센티브가 거의 없으며 결제에서 신용 전표에 이르는 국경 간 거래는 2019년 은행 부문에서 2억 2,400만 달러의 수익을 창출했습니다.。

비트코인 및 이더리움과 같은 암호화폐는 누구나 돈을 보내고 받는 데 사용할 수 있는 퍼블릭 블록체인(각각 비트코인 및 이더리움 네트워크)에 구축됩니다. 이런 식으로,

비트코인 거래는 정산하는 데 평균 10분이 걸리지만 극단적인 경우 몇 시간 또는 며칠까지 걸릴 수 있습니다. 아직 완벽하지는 않지만 기존 은행 송금의 평균 처리 시간인 3일보다 확실히 개선된 것입니다. 분산되고 복잡한 특성으로 인해 블록체인 기반 트랜잭션은 규제 기관이 제어, 추적 및 종료하기 어렵습니다.

개발자들은 또한 지불 거래를 더 빨리 처리하기 위해 더 저렴한 솔루션을 확장하기 위해 노력하고 있습니다. 예를 들어 비트코인 캐시(BCH)와 트론은 상대적으로 낮은 가격에 거래되고 있습니다.

보조 제목

블록체인을 통한 결제 시스템 개선 사례

암호 화폐가 결제와 관련하여 미국 달러와 같은 명목 화폐를 완전히 대체하려면 아직 멀었지만 Bitcoin 및 Ethereum과 같은 암호 화폐 거래는 지난 몇 년 동안 대부분 상승 추세를 보였습니다. 실제로 이더리움 네트워크는 2020년 한 해에 1조 달러의 거래를 처리한 최초의 네트워크가 되었습니다.

여러 회사가 블록체인 기술을 사용하여 개발 도상국에서 B2B 결제를 개선하고 있습니다. 예를 들면 .(출처: BitPesa)。

BitPesa는 또한 세계에서 송금 수수료가 가장 높은 지역인 사하라 사막 이남 아프리카 전역의 송금 산업에서 널리 사용되고 있습니다.BitPesa와 같은 암호화폐 결제 플랫폼은 해당 지역의 송금 수수료를 90% 이상 줄였습니다.블록체인 회사들은 또한 기업들이 암호화폐를 지불 수단으로 받아들일 수 있도록 노력하고 있습니다. 예를 들어

BitPay는 판매자가 비트코인을 수락하고 저장할 수 있도록 도와주는 결제 서비스 제공업체입니다. Airfox, Shopify 및 WooCommerce와 같은 전자 상거래 플랫폼과 많이 통합됩니다.이더리움 기반 결제 플랫폼。

2020년 5월 브라질 소매업체인 Via Varejo에 인수되어 MasterCard와 협력 관계에 이르렀고,고객이 글로벌 POS에서 Banqi 앱으로 결제할 수 있도록 허용。

한국 기반의 암호화폐 결제 스타트업 휴페이엑스(HUPAYX)는 2019년 여러 한국 기업과 제휴하여 결제 네트워크를 구축했습니다.소비자는 이제 Hupyx 모바일 앱과 POS 인프라를 사용하여 면세점 및 쇼핑몰을 포함한 400,000개 이상의 매장에서 결제할 수 있습니다.블록체인 기술은 일반적으로 1달러 미만의 소액 결제를 용이하게 하는 데에도 사용되고 있습니다. 예를 들어 온라인 암호화폐 지갑으로

. 사용자는 Bitcoin, USD 또는 애플리케이션에서 지원하는 기타 지불 토큰(토큰)을 지갑에 로드할 수 있습니다.

청산 및 결제 시스템

주요 포인트

보조 제목
주요 포인트

분산 원장 기술은 SWIFT와 같은 기존 프로토콜보다 트랜잭션의 직접 결제 및 트랜잭션 추적을 더 잘 수행할 수 있습니다.

Ripple 및 R3와 같은 회사는 은행 산업에 더 큰 효율성을 제공하기 위해 기존 은행과 제휴하고 있습니다.

앞서 언급한 바와 같이 은행 송금이 정산되기까지 평균 3일이 소요되는데, 이는 우리의 전통적인 금융 인프라 구축 방식과 관련이 깊습니다.

소비자 고통만이 아니다. 전 세계로 돈을 옮기는 것은 은행 자체에도 조직적인 악몽입니다. 오늘날 계좌 A에서 계좌 B로의 간단한 은행 이체는 자금이 가는 목적지에 도달하기 전에 환거래 은행에서 에스크로 서비스에 이르기까지 복잡한 중개 시스템을 거쳐야 합니다.

두 은행의 돈은 거래자, 펀드, 자산 관리자 등의 네트워크를 통해 글로벌 금융 시스템에서 조정되어야 했습니다.

이탈리아의 UniCredit Banca 계정에서 미국의 Wells Fargo 계정으로 송금하려는 경우 SWIFT(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)를 통해 송금이 수행됩니다. SWIFT(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)는 매일 11,000개 이상의 금융 기관에 3,770만 개의 메시지를 보냅니다.

(출처: 아이테그룹)UniCredit Banca와 Wells Fargo 사이에 확립된 금융 파트너십이 없었기 때문에 SWIFT 네트워크에서 두 은행과 관계가 있고 거래를 정산할 수 있는 수수료 징수 거래 은행을 찾아야 했습니다. 각 거래 은행은 발신 은행과 수취인 은행에서 서로 다른 원장을 유지하며, 이는 이러한 서로 다른 원장이 결국 조정되어야 함을 의미합니다.

중앙 집중식 SWIFT 프로토콜은 실제로 받고 지불하는 것이 아니라 지불 지침을 보낸 다음 중개 시스템을 통해 실제 통화를 처리합니다. 각 중개인은 거래에 추가 비용을 추가하며 잠재적인 위험이 있습니다.. 또한 B2B 결제의 60%는 수동 개입이 필요하며 매번 약 15-20분의 비용이 듭니다.。

블록체인 기술은 트랜잭션의 분산된 "장부"로서 현상 유지를 변경할 수 있습니다. 각 금융기관의 장부를 확인하기 위해 SWIFT를 사용하는 현재 상황과 비교하면,

은행 간 블록체인 기술을 사용하면 모든 거래를 공개적이고 투명하게 추적할 수 있습니다. 이는 거래가 에스크로 서비스 및 거래 은행 네트워크에 의존하지 않고 퍼블릭 블록체인에서 직접 정산될 수 있음을 의미합니다.블록체인 기술은 통신 은행의 글로벌 네트워크를 유지하는 데 드는 높은 비용을 완화하는 데 도움이 될 수 있습니다. Accenture가 8개 글로벌 은행을 대상으로 실시한 설문 조사에 따르면,。

블록체인 기술은 거래 청산 및 결제의 평균 비용을 연간 100억 달러 절감할 수 있습니다.

보조 제목

블록체인 기술을 통한 개선된 청산 및 결제 거래의 예

Ripple은 엔터프라이즈 블록체인 서비스 제공업체이며 현재 가장 큰 청산 및 결제 작업 제공업체입니다. 이 회사는 관련 암호화폐 XRP로 가장 잘 알려져 있지만 벤처 지원 기술 회사 자체는 청산 및 결제에 사용할 은행용 블록체인 기반 솔루션을 개발하고 있습니다.SWIFT(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) 메시지는 이메일과 같이 단방향입니다. 즉, 양 당사자가 검토할 때까지 거래가 완료될 수 없습니다.은행의 기존 데이터베이스 및 장부와의 직접적인 통합을 통해

Ripple의 xCurrent 제품은 은행에 더 빠른 양방향 통신 프로토콜을 제공하여 실시간 메시징 및 결제가 가능합니다.

. Ripple은 현재 40개 이상의 국가에서 블록체인 네트워크에 대한 시험을 수행하는 300개 이상의 고객을 보유하고 있습니다.(출처: 리플)

Ripple의 또 다른 제품인 xRapid는 더 짧은 시간에 국경 간 거래를 해결하는 데 도움이 됩니다.

. 멕시코에 있는 거래자가 미국에 있는 상대방에게 돈을 보내려면 전통적인 은행 거래에서 두 거래자가 자금을 받고자 하는 국가에 현지 계좌를 가지고 있어야 합니다.

XRapid는 이 요구 사항을 생략합니다. 멕시코의 거래자는 멕시코 페소를 사용하여 거래소를 통해 XRP 토큰을 구매하여 미국 거래자에게 지불할 수 있으며 미국 거래자는 해당 XRP 토큰을 미국 달러로 교환할 수 있습니다. 그리고 Ripple은 이 전체 거래가 1초 이내에 완료될 수 있다고 말합니다.

R3는 은행을 위한 분산 원장 기술을 개발하는 또 다른 주요 업체입니다. 그것은 "금융 시장을 위한 새로운 운영 체제"가 되는 것을 목표로 합니다. 2017년 5월, 회사는 Bank Of America Merrill Lynch 및 HSBC를 포함한 은행 신디케이트로부터 1억 700만 달러를 모금했습니다.그러나이 중대한 사건에서 R3는 Goldman Sachs와 같은 일부 핵심 구성원도 잃었습니다. Goldman Sachs는 시스템의 더 많은 운영 제어를 원하지만 이에 대한 합의는 없습니다.

스위스 국립 은행은 디지털 통화를 사용하는 금융 기관 간의 대규모 거래로 인해 제기되는 문제를 해결하기 위해 파일럿에 R3의 기술을 사용합니다.

파이낸싱

주요 포인트

보조 제목
주요 포인트

초기 공모(ICO)에서 기업가는 토큰이나 코인을 판매하여 자본을 조달하여 전통적인 투자자나 벤처 캐피탈 회사 없이(및 회사의 투자 실사와 함께) 자금을 조달할 수 있습니다.

2018년 블록체인 회사 EOS는 1년 동안 진행된 ICO에서 40억 달러 이상을 모금했습니다.

벤처 캐피탈을 얻는 것은 힘든 과정입니다. 기업가들은 회사의 일부를 수표로 교환하기를 희망하면서 함께 모여 파트너와 수많은 회의를 갖고 장기적인 지분 및 평가 협상을 견뎌냅니다.

반면 일부 기업은 이더리움, 비트코인 등 퍼블릭 블록체인이 제공하는 ICO(Initial Offering)를 통해 자금을 조달하고 있다.(편집자 주: 2017년 9월 4일 오후 3시, 중국 인민은행은 중국 사이버 공간 관리국, 공업정보화부, 국가공상총국, 중국은행감독관리위원회, 중국증권 규제 위원회 및 중국 보험 규제 위원회. 줄여서 "공고"), "공고"는 토큰 발행 및 자금 조달(IC0)이 본질적으로 승인되지 않은 불법 공공 자금 조달 행위이며 모든 유형의 토큰 발행 및 발표일로부터 즉시 금융활동 중단)。

IC0에서 프로젝트는 자금(일반적으로 비트코인 또는 이더리움으로 표시됨)과 교환하여 토큰(토큰) 또는 현지 통화(코인)를 판매합니다. 이론적으로 토큰의 가치는 블록체인 회사의 성공과 직결됩니다. 토큰에 투자하는 것은 투자자가 애플리케이션의 사용 및 가치에 직접 베팅하는 방법입니다.

IC0를 통해 블록체인 회사는 대중에게 직접 토큰을 판매하여 기존 자금 조달 프로세스를 단축할 수 있습니다.

일부 유명한 ICO는 실행 가능한 제품을 입증하기 전에 수억 달러 또는 수십억 달러의 자금을 조달했습니다. 블록체인 데이터 스토리지 스타트업 Filecoin은 2억 5,700만 달러를 모금했고, "세계 컴퓨터"를 구축하고 있는 EOS는 1년 동안 ICO에서 40억 달러 이상을 모금했습니다.

I0 펀딩은 2018년 초 급증한 뒤 급락했고, 실제로 2019년에는 지난해 동기 대비 95% 감소한 3억7100만 달러만 모금됐다.

첫 번째,동시에 기업공개(ICO)는 기업이 자본을 조달하는 방식의 패러다임 전환을 나타냅니다.ICO는 전 세계적으로 온라인으로 이루어지므로 기업은 기하급수적으로 큰 규모의 투자자에게 접근할 수 있습니다.

두번째,. 더 이상 자신이 신뢰할 수 있는 투자자임을 규제 기관에 입증할 수 있는 고액 순자산 개인, 기관 또는 기타 사람으로 제한되지 않습니다.두번째,

IC0를 통해 기업은 자금의 즉각적인 유동성을 얻을 수 있습니다.

VC는 Sequoia, Andreessen Horowitz 및 Union Square Ventures와 같은 회사가 ICO에 직접 투자하고 Cryptocurrency 헤지 펀드에 대한 투자를 통해 노출되는 ICO에 관심을 갖기 시작했습니다.

VenRock의 파트너인 David Pakman은 다음과 같이 말했습니다.

보조 제목

블록체인 기술을 통한 금융 거래 개선 사례지금까지 대부분의 ICO는 아직 수익을 창출하지 못한 블록체인 프로젝트를 위한 것이었지만 점점 더 많은 기술 회사가 분산형 패러다임을 중심으로 구축되고 있습니다.

메시징 앱 Telegram, ICO에서 17억 달러 모금. ICO의 기본 아이디어는 사용자에게 토큰을 판매하고 메시징 앱 위에 결제 플랫폼을 부트스트랩하는 것입니다. 블록체인 지지자들이 예측하듯이 차기 페이스북, 구글, 아마존이 탈중앙화 프로토콜을 중심으로 구축되고 ICO를 통해 출시된다면 투자 은행의 이윤을 직접적으로 잠식하게 될 것입니다.여러 유망한 블록체인 회사가 이 공간에서 등장했습니다.

CoinList는 원래 Protocol Labs와 AngelList 간의 협력 제품으로, 블록체인 회사가 합법적이고 규정을 준수하는 ICO를 구축하도록 지원하여 디지털 자산을 주류 시장에 도입했습니다.. 2017년부터 CoinList는 거의 10억 달러의 거래를 촉진했습니다.

또 다른 예로 Filecoin IC0에 대한 막대한 수요로 인해 출시 1시간 이내에 CoinList 서버가 과부하되었습니다.

Filecoin은 ICO를 통해 2억 5,700만 달러를 모금했습니다.CoinList는 블록체인 회사가 간소화된 API를 통해 액세스할 수 있는 은행 수준의 컴플라이언스 프로그램을 개발하여 프로젝트가 실사에서 투자자 자격에 이르기까지 모든 것을 처리할 수 있도록 지원합니다. CoinList의 플랫폼은 블록체인 프로젝트를 위해 설계되었지만 공공 시장에도 반영될 수 있는 자금 조달의 조직 및 규제 부담을 줄이는 데 중점을 둡니다. 오늘날 투자 은행은 공개되기 전에 필요한 수천 시간의 작업 시간을 없애기 위해 자동화를 실험하고 있습니다.。

코인리스트는 시작에 불과합니다. 새로운 ICO 생태계를 중심으로 많은 기업들이 등장하고 있습니다.

증권

주요 포인트

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블록체인 기술은 자산 이전에서 중개인을 제거하고 자산 이전 수수료를 줄이며 더 넓은 글로벌 시장에 접근하고 전통적인 증권 시장의 불확실성을 줄입니다.

블록체인의 증권 거래는 글로벌 무역 처리 비용에서 연간 170억 달러에서 240억 달러를 절약할 수 있습니다.

주식, 채권, 상품과 같은 자산을 사고파는 경우 해당 자산을 소유한 사람을 추적할 수 있는 방법이 필요합니다. 오늘날의 금융 시장은 브로커, 거래소, 증권 예탁 기관, 어음 교환소 및 수탁 은행의 복잡한 네트워크를 통해 운영됩니다. 이러한 다양한 기관은 모두 느릴 뿐만 아니라 잠재적으로 부정확하고 속이기 쉬운 구식 종이 제목 시스템을 기반으로 구축되었습니다.

Apple 주식의 일부를 사고 싶다고 가정하면 증권 거래소를 통해 주문할 수 있습니다. 그러면 판매자와 연결됩니다. 과거에는 주식에 대한 소유권 증서 대신 현금을 지불해야 했습니다.

이 거래를 전자적으로 실행하려고 하면 훨씬 더 복잡해집니다. 우리는 거래 증명서, 부기 또는 배당금 관리와 같은 자산의 일상적인 관리를 다루고 싶지 않기 때문에 보관을 위해 보관 은행에 주식을 아웃소싱합니다. 구매자와 판매자가 항상 동일한 수탁 은행에 의존하는 것은 아니므로 수탁 은행 자체가 모든 종이 인증서를 보유하기 위해 신뢰할 수 있는 제3자에게 의존해야 합니다.

(거래소의 주문 정산 및 정리에는 여러 중개자 및 실패 지점이 포함됨)

실제로 이것은 자산을 사거나 팔 때 그 주문이 많은 제3자에 의해 확인되고 각 당사자가 별도의 원장에 자체 원장을 유지하기 때문에 소유권 이전이 복잡하다는 것을 의미합니다.이 시스템은 비효율적일 뿐만 아니라 정확하지도 않습니다. 모든 사람의 원장이 하루가 끝날 때 업데이트 및 조정되어야 하고 종종 수작업으로 인해 수동으로 확인해야 하기 때문에 증권 거래는 전체 프로세스를 거치는 데 1-3일이 걸립니다. 관련된 당사자 거래 및 수수료는 모든 당사자에게 청구됩니다.

블록체인 기술은 고유한 디지털 자산의 분산 데이터베이스를 생성하여 금융 시장에 혁명을 일으킬 것을 약속합니다.분산 원장을 사용하여 오프체인 자산을 나타내는 암호화된 토큰을 통해 온체인 자산으로 권리를 이전할 수 있습니다.

. "비트코인과 이더리움이 순전히 디지털 자산으로 이를 달성한 반면, 새로운 블록체인 회사는 주식에서 부동산, 심지어 금에 이르기까지 실제 자산을 토큰화하는 방법을 연구하고 있습니다."

(출처: 트레피스)

또한 스마트 계약을 통해 토큰화된 증권은 몇 줄의 코드로 배당금을 지불하거나 주식 환매를 실행하는 프로그래밍 가능한 주식처럼 작동할 수 있습니다. 마지막으로 블록체인 기술에 실제 자산을 배치하면 더 넓은 글로벌 시장 접근으로 이어질 수 있는 잠재력이 있습니다.

보조 제목

블록체인을 통한 개선된 보안 프로세스의 예Polymath는 수조 달러의 금융 증권을 블록체인으로 옮기는 데 도움이 되기를 희망하는 블록체인 기술 회사 중 하나입니다.

Polymath는 사람들이 보안 토큰을 발행하고 이러한 새로운 토큰이 규정을 충족하도록 돕는 거버넌스 메커니즘을 구현하는 데 도움이 되는 시장과 플랫폼을 구축하고 있습니다.

. 지금까지 Polymath는 플랫폼에서 보안 토큰을 출시하기 위해 Blocktrade, Corl 및 Ethereum Capital과의 파트너십을 발표했습니다.

한편 금융권은 가만히 있지 않고 있다. 호주 증권 거래소는 2022년 중반까지 디지털 자산 홀딩스가 개발한 블록체인 솔루션으로 부기, 청산 및 결제 시스템을 교체할 계획입니다.마찬가지로 2019년에 HSBC는 보관 중인 자산 200억 달러의 기록을 디지털화할 계획이라고 말했습니다. Digital Vault라고 하는 은행의 플랫폼은 "사모 배치의 종이 기록을 디지털화할 것"입니다. "이는 투자자에게 배치 상태에 대한 실시간 정보를 제공할 것입니다.。

2017년부터

대출 및 신용

주요 포인트

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주요 포인트

블록체인 기반 대출은 개인 대출을 더 큰 소비자 그룹으로 확장하고 대출 프로세스를 더 저렴하고 효율적이며 안전하게 만드는 안전한 방법을 제공할 수 있습니다.

Credit Suisse와 ING 간의 최초의 실시간 증권 대출은 2018년에 3,050만 달러에 이루어졌습니다.

우리는 전통적인 은행과 대출 기관이 신용 보고서를 기반으로 대출 금액을 인수하는 반면, 블록체인 기술은 일반적으로 더 빠르고 안전한 대출인 모기지 또는 신디케이션 대출 구조에 근접할 수 있는 복잡한 절차적 대출인 P2P(Peer-to-Peer) 대출을 엽니다. 프로세스.

은행 대출 신청서를 작성할 때 은행은 대출금을 상환하지 못할 위험을 평가해야 합니다. 그들은 귀하의 신용 점수, 소득 대비 부채 비율, 주택 소유 상태와 같은 요소를 살펴봄으로써 이를 수행합니다. 이 정보를 얻으려면 Experian, TransUnion 및 Equifax(외국 신용 조사 기관)의 세 가지 주요 신용 조사 기관 중 하나에서 제공하는 신용 보고서에 액세스해야 합니다.

이 정보를 기반으로 은행은 채무 불이행 위험을 대출에 부과되는 수수료와 이자로 계산합니다.

(미국 상위 5개 은행은 $3.7T 상당의 기업 대출을 관리합니다.)

이러한 중앙 집중식 시스템은 소비자에게 좋지 않을 수 있습니다. FTC는 미국인 5명 중 1명이 신용 점수에 "잠재적으로 심각한 문제"를 갖고 있어 대출을 받을 수 있는 능력에 부정적인 영향을 미친다고 추정합니다. 또한 이 민감한 개인정보를 3개 기관에 집중화하면 많은 정보 취약점이 발생하는데, 2017년 9월 에퀴팩스 해커는 거의 1억 5천만 미국인의 신용정보를 노출시켰다.

대출 분야의 블록체인 프로젝트는 아직 초기 단계이지만 P2P 대출, 신용 및 인프라 분야에서 흥미로운 프로젝트가 있습니다.

(Bloom 프로토콜은 신뢰할 수 있는 제3자 없이 네트워크에서 식별 추적 기록을 기반으로 신용을 기록하려고 합니다.)

보조 제목블록체인을 통한 대출 개선 사례SALT Lending이라는 회사는 블록체인을 사용하여 돈을 빌려줍니다.

SALT 대출 플랫폼 사용자는 비트코인, 이더리움 또는 블록체인 자산을 담보로 빌릴 수 있습니다. Dharma Labs. 대출은 차용인의 신용 점수가 아닌 담보 가치에 따라 승인되며 플랫폼을 사용하려면 플랫폼의 암호화폐인 SALT를 구매해야 사용자에게 회원 자격을 부여하고 대출을 받을 수 있습니다.대출을 개선하기 위해 블록체인을 사용하는 또 다른 예는 다음과 같습니다.。

, 부채를 토큰화하기 위한 프로토콜.목표는 개발자에게 온라인 부채 시장을 구축하는 데 필요한 도구와 표준을 제공하는 것입니다.。

Bloom은 블록체인에 신용 점수를 부여하기를 원하며 블록체인 기술을 사용하여 신원, 위험 및 신용 점수를 관리하는 프로토콜을 구축하고 있습니다.

무역 금융

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블록체인 및 분산 원장 기술을 사용하면 무역 및 문서화 프로세스와 관련된 비용으로 인해 비경제적일 수 있는 국경 간 무역 거래를 지원할 수 있습니다. 또한 배송 시간이 단축되고 용지 사용량이 줄어듭니다.

세계 무역의 약 80-90%가 무역 금융에 의존하므로 블록체인의 시장 영향은 국경 간 무역을 사용하는 전 세계 모든 산업에 스며들 것입니다.

무역 금융은 위험을 줄이고 신용을 확장하며 수입업자와 수출업자가 국제 무역에 참여할 수 있도록 하기 위해 존재합니다.

이는 글로벌 금융 시스템의 핵심 구성 요소이지만 구식 수동 문서 작업을 사용하는 경우가 많습니다. 블록체인은 무역 금융의 복잡한 세계를 합리화하고 단순화하여 수입업자, 수출업자 및 그들의 금융 기관이 매년 수십억 달러를 절약할 수 있는 기회를 나타냅니다.

블록체인 기술은 수년 동안 무역 프로젝트에서 점점 더 빈번하게 등장해 왔지만 선하증권 및 신용장에서 블록체인 기술의 주류 위치는 최근에서야 자리를 잡기 시작했습니다.

많은 산업과 마찬가지로 무역 금융 시장은 오래되고 비경제적인 수동 문서화 프로세스로 인해 수년간 물류 차질을 겪었습니다. 한 은행에서 다른 은행으로 확장되는 물리적 신용장은 여전히 대금 수령을 보장하는 데 자주 사용됩니다.

블록체인 기술은 회사가 원산지, 제품 및 거래 세부 정보(및 기타 모든 문서)를 안전하고 디지털 방식으로 인증하고 더 나은 배송을 보장할 수 있도록 하여 수출업자와 수입업자가 경로상의 화물에 대한 더 많은 가시성을 서로 제공할 수 있도록 도와줍니다.

무역에 대한 가장 큰 위협 중 하나는 사기의 위험인데, 이는 기밀성이 부족하고 상품 및 문서의 흐름에 대한 감독이 거의 없기 때문에 악화됩니다. 이로 인해 동일한 화물이 반복적으로 저당 잡힐 가능성이 제기되는데, 이는 상품 무역 금융 은행이 이를 사업 비용으로 처리하는 경우가 너무 자주 발생하는 불행한 일입니다.

블록체인 기술을 통해 상품의 배송 또는 수령에 따라 수입업자와 수출업자 간의 지불을 토큰화할 수 있습니다. 스마트 계약을 통해 수입업자와 수출업자는 자동 결제를 보장하고 배송 누락, 지연 또는 이중 저당 가능성을 줄이는 규칙을 만들 수 있습니다.

무역 금융에 블록체인 기술을 채택하면 거래 당사자 간의 신뢰가 높아지고 글로벌 비즈니스가 성장할 수 있으며 필요한 경우 가격 및 영업 비밀과 같은 기밀 정보를 숨길 수 있습니다.

또한 구매자는 상품의 출처와 배송 시기를 더 잘 이해할 수 있습니다. 기존 시스템에서는 이 정보가 불완전한 경우가 많습니다. 그러나 블록체인은 소비자가 거래의 모든 단계에서 최신 정보를 얻을 수 있게 함으로써 신뢰와 투명성을 더욱 강화할 수 있습니다.

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블록체인을 통한 무역 금융 개선 사례

무역금융 분야의 블록체인 시대가 도래했다고 할 수 있으며, 많은 기업과 은행들이 저울질하며 효과적인 솔루션을 찾고 있습니다.

Standard Chartered와 HSBC는 블록체인 기술을 사용하여 무역 금융 문제를 해결하는 데 전념하는 컨소시엄인 무역 금융 블록체인 컨소시엄에 가입한 두 은행입니다.그 중 하나는 종이 신용장을 디지털화하기 위한 블록체인 플랫폼을 운영하는 R3와 CryptoBLK가 운영하는 Voltron입니다.2020년 10월 DBS와 Standard Chartered는 블록체인 기반 무역 금융 플랫폼을 개발 중이라고 밝혔습니다.

무역 금융 등록부. 이 플랫폼은 개별 거래에 대한 사기 및 이중 자금 조달을 실시간으로 감지하도록 설계되었습니다.. 두 은행은 ABN AMRO, Deutsche Bank, ICICI 및 Lloyds를 포함한 12개의 다른 은행과 협력하여 프로젝트를 시작했습니다.

이스라엘에 본사를 둔

웨이브와 같은 핀테크 기업들은 또한 금융 대기업이 블록체인 솔루션으로 신용장 거래를 제공할 수 있는 플랫폼을 개발했습니다.

Wave 플랫폼을 통해 바르셀로나에 기반을 둔 EuroFinance는 Ornua 및 Seychelles 무역 회사에 블록체인 솔루션을 제공하여 공급망을 간소화하고 거래 비용 및 문서 오류를 줄이며 전 세계 고객에게 문서를 신속하게 전달할 수 있었습니다.이 경우 거의 $100,000에 달하는 치즈와 버터 거래는 신용장 개설에서 승인까지 4시간도 채 걸리지 않아 기존의 7-10일보다 크게 단축되었습니다.

. 여기서 트랜잭션 프로세스는 Linux Foundation에서 구축하고 IBM에서 보안을 유지하는 Hyperledger Fabric에서 수행됩니다.

고객 KYC 및 사기 방지

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블록체인은 고객 정보를 다른 블록에 저장할 수 있어 고객 정보에 대한 공격을 방지할 수 있습니다.

KYC 목적을 위한 블록체인 기술은 은행 업계에서 연간 1억 6천만 달러의 비용을 절약할 수 있습니다.

거래 청산, 지불 및 거래 처리와 같은 일상적인 활동 외에도 은행은 고객을 등록하고 신원을 확인하며 정보가 유효한지 확인해야 합니다. 이 프로세스를 고객 알기(KYC)라고 합니다.

은행은 사진 ID, 주소 증명, 생체 인식과 같은 문서 확인을 포함하여 모든 KYC 절차를 수행하는 데 최대 3개월이 걸릴 수 있습니다. 장기간의 KYC 프로세스로 인해 일부 고객이 관계를 종료할 수 있습니다. Thomson Reuters 설문 조사에 따르면 기업의 12%가 KYC 프로세스 지연으로 인해 은행을 전환했다고 말했습니다.KYC 규칙을 준수하려면 시간과 노력을 들일 뿐만 아니라 은행에서 돈을 써야 합니다. 궁극적으로 은행은 KYC 규정 준수 및 고객 실사에 연간 5억 달러를 지출하고 있습니다.

블록체인 기술은 KYC 준수 프로세스에서 사람의 입력과 비용을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다.。

. KYC 클라이언트 정보를 블록체인에 저장하면 플랫폼의 분산 특성으로 인해 모든 KYC 요구 기관이 이 정보에 액세스할 수 있습니다. KYC에 블록체인을 사용하면 은행에서 인력 수요를 10% 줄여 연간 1억 6천만 달러의 비용을 절감할 수 있습니다.

BNY Mellon Treasury Services에 따르면 사기 및 사이버 공격의 증가는 은행 업계의 주요 우려 사항 중 하나입니다. 대부분의 은행에는 모든 고객 정보가 저장되는 중앙 집중식 원장 시스템이 있기 때문에 해커가 해당 정보를 공격하고 액세스하기가 더 쉽습니다.