FATF 연례 "가상 자산 규제" 보고서: 프라이버시 코인 딜레마, 테러 자금 조달 방지 규정 및 데이터 전송 규칙

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, 저자: Noni, 번역: Bai Ye, 승인을 받아 Odaily에서 복제.

2020년 6월 24일, 자금 세탁 방지 금융 조치 태스크 포스(FATF)의 순회 의장이자 전 중앙 은행 조약 및 법률 부서장인 Liu Xiangmin은 3차 및 최종 본회의를 주최하고 다음과 같이 분명히 밝혔습니다. 새로운 자금세탁 방지 지침을 구현하기 위해 가상 자산 및 가상 자산 서비스 공급자(VASP). 현재 가상자산 및 가상자산 서비스 제공자에 대한 개정된 FATF 기준이 시행된 지 1년이 넘었습니다.여행 규칙 솔루션을 적극적으로 개발하는 이러한 움직임은 또한 많은 사람들이 새로운 규제 기준이 가상자산에 가져올 수 있는 약속과 희망을 보게 했습니다. 서비스 공급자 및 더 넓은 암호 화폐 커뮤니티.

여기에서 시행 12개월 후의 새로운 기준의 효과를 평가하고 분석해 보자.

이 평가에 대한 분석은 세 가지 주요 영역에 초점을 맞춥니다.

1. 신흥시장 동향 및 자금세탁 위험

3. 민간 부문의 발전 및 데이터 전송 규칙(Travel Rule) 준수 메커니즘의 채택 상태.

실제로 가상자산 및 가상자산 서비스 제공자 관련 규제의 글로벌 시행을 인지하고 있는 자금세탁방지 금융행동 태스크포스(Financial Action Task Force on Money Laundering)의 새로운 규제 기준에 대해 공공 및 민간 부문에서 긍정적인 가이드라인을 진행해 왔다. 특히 지난 1년 동안 가상 자산 서비스 제공업체는 데이터 전송 규칙(Travel Rule)을 지원하기 위한 솔루션을 적극적으로 개발했으며 이를 지원하는 규제 시스템 및 준수 메커니즘을 갖추는 것이 매우 중요합니다.

현 단계에서 자금 세탁 방지에 대한 금융 조치 태스크포스는 가상 자산 또는 가상 자산 서비스 공급자에 대한 이전 규제 권장 사항을 수정하지 않기로 결정했지만 앞으로도 이 분야에 대한 지침을 계속 제공할 것입니다. 자금 세탁 방지에 관한 금융 조치 태스크 포스의 차기 책임자는 독일인 Marcus Pleyer가 될 것입니다 가상 자산 서비스 제공업체를 위한 규제 지침.

보조 제목

1. 신흥 시장의 발전 추세와 자금 세탁 유형: 프라이버시 코인의 딜레마

이전 평가와 일관되게 가상 자산과 관련된 범죄 활동의 총량은 감소했지만, 기존 범죄 활동의 대부분은 여전히 ​​한 가지 유형의 가상 자산인 프라이버시 코인과 관련되어 있습니다. 범죄 활동 측면에서 가장 일반적인 범죄는 마약 관련 범죄이지만 투자 사기, 공갈, 갈취와 같은 기타 사기 범죄도 있습니다.

현재 가상 자산 시장의 위험은 주로 두 가지 허점에서 비롯됩니다.

1. 규제되지 않은 관할 구역에서 가상 자산 서비스 제공자를 운영하는 행위

2. 익명 거래 도구를 사용하십시오.

자금세탁에 대한 금융 조치 태스크포스는 DNS 레지스터를 사용하면 도메인 이름, 믹서 및 프라이버시 코인의 실제 소유자에 대한 정보를 차단하거나 삭제할 수 있으며 이는 자금세탁 및 테러 자금 조달에 대한 규제 당국의 우려를 불러일으키는 문제라고 지적했습니다. 우리는 가상 자산 거래가 실시간이고 국경을 초월한다는 것을 알고 있습니다.그러나 익명성과 결합되면 의심할 여지 없이 전문 자금 세탁 네트워크의 관심을 불러일으킬 것입니다.그들은 가상 자산을 사용하여 불법 자금을 계층화하고 출처를 숨길 것입니다. . 자금 세탁에 관한 금융 조치 태스크포스는 익명의 가상 자산과 관련된 위험을 완화하기 위한 적절한 통제를 구현하지 못하는 특정 가상 자산 서비스 제공업체에 대한 우려를 구체적으로 언급했습니다.

가상 자산 및 가상 자산 서비스 제공자에 대한 규제 제도를 수립한 일부 관할 지역에서는 지난 12개월 동안 다음과 같은 위반 건수가 증가했습니다.

2. 거래기록유지 의무 위반

3. 보고 메커니즘의 비준수 또는 위반.

자금 세탁 방지에 대한 금융 조치 태스크 포스팀은 규제 표준을 구현하고 집행하기 위해 관할 구역에 의무적 요구 사항을 부과하지 않으며(일반적으로 관할 구역이 자발적으로 이행하고 이행함) 12개월 기간이 상대적으로 제한되어 있음을 유의해야 합니다. , 그래서 작년에 도입된 새로운 규제 프레임워크와 새로운 트렌드의 효과를 아직 정확하게 평가할 수 없습니다.

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2. 공공 부문: 정부는 암호화폐에 대한 자금 세탁 방지 및 테러 자금 조달 방지 규정을 시행합니다.

자체평가를 통해 정부 공공부문은 FATF의 개정된 가상자산 규제기준의 채택과 시행에 대한 명확한 방향을 제시했다. FATF 회원국 및 지역 기구 중 54개 관할 구역이 가상 자산에 대한 규제 기준으로 대응했으며 그 중 다음과 같습니다.

1. 가상 자산 서비스 제공자에 대한 기존 AML/CFT 규정을 시행한 32개 관할 구역 보고서

2. 13개 관할 구역에서 가상 자산 서비스 제공업체를 위한 자금 세탁 방지/테러 자금 조달 방지 규정을 개발 중이라고 보고했습니다.

3. 5개 관할 구역에서 가상 자산 서비스 제공업체가 미래에 사업을 수행하는 것이 금지되거나 금지될 수 있다고 보고합니다.

평가 결과, 가상자산 사업자에 대한 AML/CFT 규정을 제정한 32개 관할권 중 30개 국가는 인허가 또는 등록 시스템을 마련했으며, 18개 국가는 규제 범위를 해외로 확대할 수 있다고 제안한 것으로 나타났다. 등록되어 있으며 관할 지역의 고객에게 제품 또는 서비스를 제공합니다.

가상 자산 서비스 공급자에 대한 라이선스 또는 등록 제도를 수립한 30개 관할권에서 등록은 대략 다음과 같습니다.

1. 대부분의 관할권에 등록된 가상자산 서비스 제공업체의 수가 10개 미만입니다.

2. 일부 관할권에 등록된 가상 자산 서비스 제공업체의 수가 100개를 초과합니다.

3. 20개 관할 지역에서만 1,000개 이상의 현지 등록 가상 자산 서비스 제공업체가 보고되었습니다.

자금 세탁 방지에 대한 금융 조치 태스크포스는 추가 감독, 탈중앙화 암호화 거래에 대한 지침 및 감독 책임 강조가 필요하다고 생각하며 동시에 자금 세탁 방지의 규제 범위를 더욱 명확히 할 필요가 있습니다. 다양한 관할 구역의 세탁 및 테러 방지 자금 조달 규정.

1. 31개 국가는 중앙 은행, 세무 당국 또는 기타 전문 조직을 포함하여 법 집행 감독을 담당하는 특별 기관을 설립했습니다.

2. 15개 관할 구역에서 규제 체제에 따라 가상 자산 서비스 제공업체에 대한 현장 및 현장 검사를 시작했습니다.

3. 8개 관할권에서 자금 세탁 방지 및 테러 자금 조달 방지 규제 요건을 위반한 가상 자산 서비스 제공업체에 대해 처벌을 부과했습니다.

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3. 데이터 전송 규칙 구현 평가

FATF 관할권에 의한 여행 규칙의 채택 및 시행은 만족스럽지 못했는데, 주로 대부분의 관할권이 현재 시장에서 여행 규칙 솔루션의 요구 사항을 충족하는 확장 기술이 부족하다고 믿고 많은 가상 자산 서비스 공급자가 모든 규정 준수 요구 사항을 충족할 수 없습니다. FATF는 기술 중립적인 솔루션을 권장하지만 일부 관할 지역의 정책 입안자들은 새로운 솔루션을 모색하고 있습니다.

FATF는 데이터 전송 규칙 구현에 대한 전망에 대해 낙관적이지만 현재 구현 프로세스에 다음과 같은 장애물이 있음을 인정했습니다.

1. 일부 가상자산 사업자가 거래상대방을 판단하기 어려운 경우

2. 가상자산 사업자와 거래하는 개인지갑 및 비수탁지갑은 컴플라이언스 문제가 있습니다.

3. 데이터 일괄 처리 및 상호 운용성에 문제가 있습니다.

4. 자금 세탁 방지에 관한 금융 조치 태스크 포스의 가상 자산 연락 그룹도 즉각적인 해결책을 거의 제공하지 않았습니다(카본 체인 가치 참고: 이 그룹은 주로 가상 자산 산업 모니터링을 담당합니다).

현재 및 미래의 규제 장애물에 대응하여 자금 세탁 방지에 대한 금융 조치 태스크포스는 암호화폐 산업과 협력하겠다는 결의를 강조하고 반복했으며, 보다 효과적인 솔루션을 추가로 식별 및 홍보하고 가상 자산 서비스 공급자가 구현하도록 촉진하기를 희망합니다. 데이터 전송 규칙. 향후 12개월 동안 자금 세탁에 대한 금융 조치 태스크포스는 배포 가능한 데이터 전송 규칙 솔루션을 탐색하고 이 전선에서 상당한 진전을 이루기를 희망합니다.

FATF는 이제 데이터 전송 규칙에 대한 준수 메커니즘을 탐색하는 데 업계 협력이 중요하며 FATF가 "오픈 소스 이니셔티브"를 선호하는 것으로 보인다는 점을 인정합니다. FATF의 목표는 보안 및 개인 정보 보호 가치를 유지하면서 가상 자산 서비스 제공자 전반에 걸쳐 프로토콜 통합 및 사용성을 가능하게 하는 것입니다. 다음은 솔루션의 예입니다. interVASP IVMS101 메시징 표준을 구현하고 PayID, OpenVASP, Shyft 및 BIP75와 함께 작동하는 TRISA(Data Transfer Rules Information Sharing Alliance)입니다.

뿐만 아니라 자금 세탁 방지에 대한 금융 조치 태스크포스는 공공 및 민간 부문 모두 미지의 영역을 탐색하고 있기 때문에 가상 자산 서비스 공급자와 규제 기관 간의 지속적인 열린 대화와 협력이 중요하다고 지적했습니다. 전 세계적으로 적용되는 안전하고 접근 가능한 디지털 지불 시스템.

가상 자산 및 가상 자산 서비스 공급자를 위한 향후 위험 완화 전략

자금 세탁에 관한 금융 조치 태스크포스는 스테이블 코인이 민간 및 공공 부문에 넘쳐나고 있지만 이 공간에는 AML/CFT 인프라가 부족하다는 사실을 발견했습니다. 또한, 자금세탁방지 금융행동 태스크포스는 현재 암호화폐 산업에 여전히 심각한 문제가 있음을 인식하고, 가상자산 서비스 제공자 간의 자금 이체를 넘어 자금세탁방지 규제 통제가 부족하다는 점을 인지하고 제안하였다. 몇 가지 위험 완화 전략:

1. P2P 거래량 및 거래금액 제한

2. 가상자산 거래는 가상자산 사업자 또는 금융기관을 통해 이루어져야 합니다.

3. 가상자산 전송을 위한 비수탁형 지갑 사용을 금지하거나 거부하는 가장 엄격한 조치를 시행합니다.

향후 12개월 동안 자금 세탁에 대한 금융 조치 태스크포스는 가상 자산 시장의 변화하는 위험 환경을 계속 탐색하고 평가하며 자금 세탁업자 및 자금 조달 기회를 제공합니다. FATF는 또한 암호화폐 산업이 테러 자금 조달 및 자금 세탁에 더 잘 대처할 수 있도록 새로운 제품, 서비스 및 기술을 적극적으로 채택하도록 권장합니다.

FATF, 새로운 의장과 함께 Crypto AML/CFT 구현을 위한 다음 단계

FATF 의장이자 전 중앙은행장인 Liu Xiangmin이 그의 세 번째이자 마지막 본회의를 주재한 후 그룹의 새 의장은 독일인 Markus Pryor가 될 것입니다.

1. 자금 세탁 방지/테러 자금 조달 방지의 디지털 전환

2. 인종 또는 민족을 동기로 하는 테러 활동 자금 조달 방지

3. 돈세탁 및 불법 이민에 맞서 싸우십시오.

4. 환경범죄 퇴치

Marcus Pryor는 회장 재임 기간 동안 자금 세탁에 관한 금융 조치 태스크포스가 가상 자산/가상 자산 서비스 제공업체에 대한 규제 표준을 계속 최적화하고 개선할 것이며 가상 자산 위험을 모니터링하기 위한 이니셔티브도 시작할 것이라고 말했습니다. 이전 순환 회장과 달리 Marcus Pryor의 임기는 2년(Liu Xiangmin의 임기는 단 1년)이며 자금 세탁에 관한 금융 조치 태스크 포스의 자금 세탁 방지/테러 자금 조달 방지 디지털 전환 계획은 다음과 같습니다.

원본 링크:https://ciphertrace.com/