개요: 무담보 DeFi 대출
Compound, Maker Vaults 및 InstaDapp은 마진 거래(모기지 대출)의 개념을 대중화했습니다.
덕분에 지난 몇 달 동안 DeFi는 점점 더 많은 사람들의 관심의 대상이 되었습니다. 더욱이 사람들은 더 이상 주택담보대출 부분에만 관심을 두지 않고 더 많은 방향으로 확장하기 시작했습니다.
텍스트무담보 대출.
고지 사항: 모기지 대출 모델에서 가장 실행 가능한 DeFi 솔루션은 이미 암호화 자산 사용자인 사람들을 대상으로 합니다. 이러한 금융 서비스의 설계자는 대개 자신의 관점에서(또는 특정 각도에서 자신을 닮은 사람들) 시작하고, 금융 서비스의 설계자는 종종 unbanked가 아닙니다(CortexLabs 노트: 금융 서비스를 받을 수 없는 저소득층). , 그래서 금융 서비스에 접근할 수 없는 사람들의 실제 요구 사항을 이해하기 어렵습니다. 이것은 역설을 만듭니다.
그러나 제1세계 국가에서도 무담보 대출에 대한 엄청난 시장 수요가 있다는 사실을 이해하기 쉽습니다.
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작은 Twitter 설문 조사에서 배우기
저는 2주 전에 모기지를 인출하지 않은 차용인과 대화하고 싶다고 트윗했습니다. 저는 30개의 DM을 받았고 제 친구 Daniel이 설문 조사 양식을 보내는 데 도움을 주었고 30개의 응답을 받았습니다. 겹치는 부분을 제외하고 우리는 약 50명의 암호화폐 사용자의 생각을 수집했습니다. 모두 전통적인 금융 이외의 무담보 대출을 경험하기를 원합니다. 내 결과는 다음과 같습니다.
이들의 평균 대출 필요액은 $4,000이며 허용 가능한 연간 대출 금리는 7.5%입니다.
간단한 계산 후 이론적으로 이 사람들은 이 대출 서비스에 대해 평균 300달러를 "지불"할 의사가 있음을 알 수 있습니다.
차용은 다음과 같은 다양한 목적으로 사용될 수 있습니다.
암호화폐 프로젝트 자금 조달(대부분의 프로젝트는 수익성이 낮고 많은 VC가 "시기상조"라고 생각함), 다른 프로젝트에 투자, 자동차 대출, Maker Vaults 상환, 고금리 은행 대출 상환 또는 석사 학위 완료.
설문 조사 참가자의 절반은 이전에 은행에 문의한 적이 없다고 주장했습니다. 원하는 대출에 대한 수수료가 양 당사자의 요구 사항을 충족하기에는 너무 적거나 이자율이 너무 높기 때문일 수 있습니다. 그래서 그것에 대해 생각할 수 없습니다.
대출 승인 과정에서 사람들은 은행(또는 금융 기관)이 자금을 빌려주도록 설득하는 많은 혁신적인 비재무적 방법을 발견했습니다.
이러한 비금융 대출 승인 방법을 대략 두 가지 범주로 나눌 수 있습니다.첫 번째 종류
다양한 NFT(CortexLabs 참고: NFT는 비균질 자산임)를 소유하는 것입니다. ENS 도메인 이름, 가치 있는 암호화된 예술품 또는 예술 컬렉션과 유사합니다. 이러한 것들은 모두 가치 기준이 필요하며 에스크로 계좌에 쉽게 예치됩니다.두 번째 카테고리
그것은 신원 또는 제가 "신뢰성 증명"이라고 부르는 것에 관한 것입니다. 예를 들면 3Box 계정, 메이커 재단에 대한 기부, DAO 멤버십, 수익성 있는 Gitcoin 개발자 계정, 책 저자 계정 등이 있습니다.
차용인은 진실해야 하며 빚을 갚기에 충분한 자산을 벌어들일 수 있어야 합니다.
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사용자는 스테이블 코인을 빌리고 빌려주고 싶어합니다.
조사할 수 있는 좋은 방법이며 필요한 사람들에게 금융 서비스를 제공할 수 있는 방법이 있기를 바랍니다.
이 설문조사는 신뢰할 수 있는 소셜 네트워크를 기반으로 하지만 특별히 차갑고 과학적으로 엄격하며 맹목적으로 선택된 학술 설문조사는 아닙니다. 나는 연구에 참여한 일부 사람들과 적어도 어느 정도 연결되어 있기 때문입니다.
또 다른 요점은 작은 샘플 크기가 과적합으로 이어질 수 있다는 것입니다. 예를 들어, 대부분의 기본 암호화폐 사용자는 귀중한 NFT를 제공할 수단이 없을 수 있습니다.
이 새로운 무담보 대출 시장과 관련하여 큰 질문은 DeFi의 무담보 대출의 TAM입니다(CortexLabs 참고: TAM의 전체 이름은 총 사용 가능한 시장인 Total Addressable Market입니다. 제품 시장이 얼마나 큰지 설명하는 데 도움이 됩니다. 사업이 벤처 캐피탈 지원을 받을 자격이 있는지 여부)는 현재 예상보다 훨씬 작은 것으로 보입니다.
모든 실제 차입 요구는 암묵적인 명목 화폐 차입입니다. 현재 암호화폐 분야에서 유일한 대출은 사실상 위장 투자이며, 마진 대출은 대부분의 니즈를 충족시켰다.
Sablier(Ethereum을 사용하여 중단 없는 급여 스트림을 배포하는 dApp)와 같은 애플리케이션을 사용하더라도 더 많은 사람들이 암호화폐를 사용할 수 있습니다. 그러나 15%의 사람들만이 암호화폐 결제를 받아들인다는 사실은 이것이 여전히 작은 시장임을 말해줍니다.
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무담보 암호화 대출
다음은 내가 관심을 갖는 다섯 가지입니다.
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유니온 프로토콜: 암호화폐 사용자를 위한 신용 분산 자율 시스템
Union은 경험이 풍부한 DeFi 프로젝트 창립자 그룹(MetaMoneyMarket의 Jacob Shiach 포함)이 신용 조합과 유사한 분산형 자체 제작 시스템을 구축하기 위해 구축한 프로토타입 버전입니다.
그것의 목표는 사람들이 DAI를 풀링하고 우리가 "신용 시설"이라고 부르는 통제 가능한 위험 프로필과 담보 비율을 가진 일부 프로젝트에 대출할 수 있도록 하는 것입니다.
예를 들어, 수집된 DAI는 Compound 플랫폼의 차용자에게 빌려주고, 획득한 이자는 무담보 또는 부분 담보 방식으로 DAO 회원에게 빌려줄 수 있습니다.
코드가 이더리움으로 푸시되면 주요 작업은 대금업자가 Compound를 버리고 Union을 사용하도록 설득하는 것인데 이는 어려운 작업이 될 수 있습니다.
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CentrifugeTinlake: 기존 자산을 담보용 암호화 자산으로 표시
Centrifuge가 출시한 Tinlake는 상업 송장과 같은 전통적인 자산을 NFT로 변환하는 프로토콜 플랫폼입니다.
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제로 담보
몇 주 전에 뜬금없이 등장한 이 프로젝트는 차용인이 상환한 이자에 비례하여 모기지 금액을 점진적으로 줄여 제로 모기지론을 달성하는 것을 목표로 합니다.
쉽게 말해서 대출 원금+이자 상환에 성공할 때마다 다음 대출은 더 매력적으로 변합니다(모기지 금리 낮을수록 대출 금액은 높아짐). 그렇게 하면 돈을 빌리는 사람이 돈을 가지고 도망쳐도 과거에 이미 지불한 이자로 갚기 때문에 빌려준 사람에게는 손해가 되지 않는다.
일단 불이행되면 불이행자는 초기 요율로 돌아가야 합니다.
Bonus는 팀이 미래 지향적 사고를 해야 하며 신용 카르마(Credit Karma)와 같은 신용 평가 사이트와의 향후 Web 2 지향 협력을 예상하여 차용자의 해결 가능성을 추가로 평가해야 한다고 언급했습니다. 그러나 학대자로부터 자신을 보호하기 위해 대출 금리가 높은 것 같습니다. 수요가 있는지 여부는 현재 테스트 중입니다.
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NFT 은행 및 보안되지 않은 DeFi 실험
첫 번째 실험으로 3주 전에 만든 #UndercollaterizedDeFiDiscord & Telegram 채널에 팀을 모았습니다.
이것은 실험하고, 학습 속도를 높이고, 가능한 한 많은 데이터 피드백을 수집하는 빠른 방법입니다. 매주 전화 회의가 있습니다. 스마트 계약을 작성하고 싶다면 언제든지 개인 메시지를 보내주세요!
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대안: 사람들의 소셜 토큰을 담보로 사용
Pepo 및 Roll과 같은 기능을 통해 크리에이터가 중개자 없이 점점 더 쉽게 수익을 창출할 수 있습니다.
PepoCortexLab 참고:
Roll블록체인 기술을 기반으로 한 소셜 미디어 애플리케이션입니다.
개인 소셜 토큰을 발행하는 어플리케이션입니다.
소셜 토큰은 흥미롭습니다.
CamilaRusso, DeFi 사용자 및 저와 같은 일부 암호화폐 사용자는 자신의 개인 토큰을 발행할 수 있습니다. 예를 들어, $CAMI(Camila Russo의 개인 토큰)를 구입한 다음 (1) Camila Russo의 Twitter 알림(좋아요와 유사) 또는 Camila Russo의 사무실 기간과 같은 미리 계획된 서비스 또는 시간 슬롯을 얻을 수 있습니다. 시간 (2) 다양한 #DeFi 플랫폼에서 Camila Russo의 미래 성공에 대해 추측하고 수익금을 공유하십시오.
Roll이 곧 Uniswap 프런트엔드를 출시할 것이라고 언급할 가치가 있습니다.
요약하면 다음과 같이 많이 썼습니다.
업계는 의심할 여지 없이 매우 초기 단계에 있으며 이해 관계가 높습니다.
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원본 링크:
원작자: AlexMasmej
번역 및 교정: Cortex Labs(CTXC) 운영 팀
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