DeFi保險10倍幣，6倍幣，歸零幣

3年增長276,954倍。

DeFi熱潮仍在繼續。

2017年11月1日，總鎖倉量為6.2萬。

2020年12月10日，總鎖倉量升至172億美元。

今年DeFi的爆炸式發展是大家有目共睹的，但是近年來有多起黑客入侵或者合約本身的bug等事件導致Defi用戶的損失，也逐漸暴露出智能合約的風險。

因此，覆蓋預言機、智能合約和價格風險的DeFi保險，自然成為香餑餑。

若以5-10%的保險滲透率來算，現在的DeFi市場至少需要8.6億美元的保險量。

IOSG Ventures創始合夥人Jocy Lin預計，Defi保險市場將會在2022年達到14-45億美元，2025年將能達到25-152億美元。

這個潛力巨大的市場，有哪些重磅玩家？

1、Nexus Mutual

它是最早進行DeFi保險探索的項目之一，從統計數據方面來看，其自上線以來就發展迅速。

去年5月時，該平台的鎖倉量才23美元，今年突破1億美元。

Nexus Mutual目前已經在以太坊主網上啟用，並為dYdX、Compound、MakerDao、0x、Nuo Network等多個平台上提供智能合約保險服務。

不過，其代幣WNXM價格一路跌。

2、COVER

COVER的鎖倉量雖然只有3879萬美元，但其價格走勢比WNXM漂亮多了。從抹茶交易所上線後，價格最低450美元，最高漲至1385美元，漲了2倍。

當然了，這離不開《鐮刀界扛把子AC》“點石成金”的魔力。

從協議公開的資料看，它是一個點對點的保險市場，特點包括沒有KYC、非資金池質押模式、讓市場來決定保險的費用等。

此外，COVER的保險目標不僅限於DeFi保險和加密貨幣，可以就任何事物提供保險市場，只要人們有需求，COVER協議就激勵做市商滿足用戶的各種不同保險需求。

從這個願景看，很是值得期待的。

3、Nsure Network

Nsure Network是一個為開放性金融準備的開放性保險平台，是去中心化的“勞合社”（英國最大保險幸加迪），借鑒了「為保險風險提供交易市場、保費由動態模型定價」的概念，試圖為智能合約風險提供一種全新的對沖手段。

創始人Jeff Ren表示，“在打造Nsure這個平台的時候，是希望適用於更大範圍的保險需求，包括傳統交易所的資金風險，或者是現在在傳統保險業仍然比較缺失的巨災保險，甚至於傳統保險產品，都可以在Nsure這個平台上實現需求和供給的匹配。”

用戶把以太以及一些穩定幣投入到資金池挖礦Nsure Token。當你成為一個Nsure Token Holder的時候，可以參與到項目Staking來幫助平台承保，獲得保費的收益，同時也可以通過Nsure DAO參與治理。

換句話說，承保人收益來自“50%的保費+質押代幣獲得理賠投票權的收益+Nsure新生代幣升值的盈利”。

NSURE近期才上交易所，最低0.2284美元，現價0.8666美元，上漲了279%。

鎖倉量雖然只有320萬美金，增速不如Nexus，但它通過一套期權協議，能夠幫助用戶對DeFi資產進行風險保護。

Opyn目前保險對象包括ETH，Compound 中的cDAI 和cUSDC。

對於Compound的存款用戶，在存入資產獲得cToken 之後，可以通過購買oToken的方式支付保費，之後不管Compound是被擠兌了還是被黑客攻擊了，都可以憑藉手中的oToken和cToken贖回自己的資產。

你可以在Opyn平台成為一個承保人，通過向Opyn的保險資金池中提供抵押物可以得到上文提到的oToken，將oToken 在市場中賣出即可賺到保險費。

但是抵押物在承保時間內如果抵押率小於140%，就會被清算。這時候可以補充抵押物或者從市場買回oToken並銷毀掉以避免被清算。

目前為止，Opyn沒有發行通證的計劃，平台治理以團隊為主。

由於價值數萬億美元的保險業已經被大公司所壟斷，變成一個效率低下、費用高昂的行業。

針對此問題，Etherisc提出了基於區塊鏈技術的解決方案，致力於為分散的保險應用程序構建一個平台，提高保險購買和銷售的效率，降低運營成本。

因此，不同於Nexus Mutual從諸如錢包被盜，合約漏洞等原生場景拓展保險業務，Etherisc則執著於從線下場景入手，比如航班延誤險，農業險，颱風險等。

Etherisc的目標是在新興的區塊鏈經濟中成為一個合規的，完全許可的保險平台。

不過，2018年已經完成融資計劃的Etherisc在預言機發展依賴、政策合規與監管等阻力下，尚未有較大進展。

6、CDx

CDx是以太坊上的一種開放協議，用於創建代幣化的信用違約互換，用以太坊區塊鏈作為其託管人、清算和執行機構，而不是中心化的金融中介和法律系統。

CDx的願景是將價值10萬億美元的傳統金融市場中的信用違約互換市場代幣化。

然而，CDx 在Github 上的代碼從2018年10月起就再也沒有更新過，整個項目似乎名存實亡。

7、VouchForMe

VoUchForMe的目標是成為以社會證明保證為基礎的一個基於區塊鏈的分散式保險平台，取代傳統保險。

不過，我提這個項目是為了告訴大家，這是個韭菜項目。

它的代幣IPL走勢如下，價格從最高峰貶值了97%。

8、1inch

就在這個月初，1inch成功完成A輪1200萬美元融資，投資方包括Binance Labs，以及Galaxy Digital、Greenfield One、Libertus Capital、Dragonfly Capital、FTX、IOSG等機構。

1inch混的風生水起是因為它是一個去中心化交易平台集大成者。整合Uniswap、Curve、Balancer、Kyber Network等多家DEX以及AMM的流動性，再將一筆交易切分到各平台，進而匹配得到最佳交易價格，因此達成縮小買賣滑點及手續費的結果。

在投資人看來，它未嘗不是一個保險聚合器。

今天8月，官方發布消息稱，$ 1INCH代幣已預先分配給1inch的核心團隊、生態系統開發者、投資者和顧問，其中大多數代幣的歸屬期為4年。剩下約總供給量2%的代幣，才能透過參與該平台的Mooniswap進行流動性挖礦獲得。

以上為DeFi保險的主要玩家。

從願景來看，COVER、Nsure、Etherisc比較相似，希望把線下打通，向傳統保險巨頭挖牆腳、搶飯吃。

Nexus作為元老之一，鎖倉量最多，是龍頭，只可惜代幣價格不咋地。

Opyn暫時尚未看到太多的希望，CDx已經涼了。

1inch話，看起來比較靠譜，背靠的大腿也比較粗。

不過，DeFi保險的競爭才剛剛開始，未來市場格局還未可知。

傳統銀行可以被支付寶衝擊，傳統保險何嘗不會被DeFi保險衝擊呢？

今天關注的小樹苗，也許就是未來的蒼天大樹。