FATF年度「虛擬資產監管」報告：隱私幣困境、反恐融資法規和數據轉移規則
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，作者：Noni，翻譯：白夜，Odaily經授權轉載。
2020年6月24日，反洗錢金融行動特別工作組（FATF）輪值主席、前央行條法司司長劉向民主持召開第三次也是最後一次全體會議，明確將對虛擬資產和虛擬資產服務提供商（ VASP）實施新的反洗錢指南。如今，針對虛擬資產和虛擬資產服務提供商所修訂的FATF標準已經執行了一年多時間，司法管轄區競相實施反洗錢金融行動特別工作組針對虛擬資產服務提供商的監管制度，同時加密行業也在積極開發數據轉移規則（Travel Rule）解決方案——這些舉措也讓許多人看到新監管標準能夠為虛擬資產服務提供商和更廣泛的加密貨幣社區帶來前景和希望。
本次評估分析將重點關註三個主要領域：
二級標題
1、新興市場趨勢和洗錢風險；
3、私營部門的發展、以及採用數據轉移規則（Travel Rule）合規機制的狀況。
二級標題
現階段，反洗錢金融行動特別工作組決定暫不修改先前有關虛擬資產或虛擬資產服務提供商的監管建議，但未來會持續在這一領域提供指導建議。反洗錢金融行動特別工作組下一任總裁將會是德國人馬庫斯·普萊爾（Marcus Pleyer），預計他會牽頭在2021年6月重新評估數據轉移規則解決方案、並進一步推動針對虛擬資產/虛擬資產服務提供商的監管指導。
2、使用匿名交易工具。
二級標題
一、新興市場發展趨勢和洗錢類型：隱私幣困境
目前虛擬資產市場風險主要來自於兩個漏洞：
1、在不受監管的司法管轄區內運營虛擬資產服務提供商；
反洗錢金融行動特別工作組注意到，DNS寄存器的使用會封鎖或刪除域名、混合器、以及隱私幣的真實所有者信息，這個問題讓監管機構產生了對洗錢和恐怖主義融資的擔憂。我們知道，虛擬資產交易具有實時和跨界兩大特性，但如果結合匿名性，無疑會引起專業洗錢網絡的興趣，他們將使用虛擬資產對非法資金進行分層“過濾”並掩蓋其來源。反洗錢金融行動特別工作組特別提到，他們對某些無法實施適當的控制措施來降低匿名虛擬資產相關風險的虛擬資產服務提供商表示關注。
二級標題
有些司法管轄區已經建立了針對虛擬資產和虛擬資產服務提供商的監管制度，在這些司法管轄區內，一些違法行為數量在過去十二個月內有所上升，比如：
2、違反交易記錄保存要求；
二級標題
3、報告機制不合規或違規。
需要說明的是，反洗錢金融行動特別工作組不會對司法管轄區強制要求實施和執行其監管標準（通常依靠司法管轄區自願執行和實施），同時十二個月時間也相對比較有限，因此現階段尚無法準確評估去年推出的新監管框架效果和任何新趨勢。
二級標題
二、公共部門：政府對加密貨幣實施反洗錢和反恐怖主義融資法規
通過自我評估，政府公共部門對於採用和實施反洗錢金融行動特別工作組修訂後的虛擬資產監管標準給予了明確的方向。在反洗錢金融行動特別工作組成員國和區域組織中，有54個司法管轄區對虛擬資產監管標準給予了回應，其中：
1、32個司法管轄區報告已經針對虛擬資產服務提供商實施了現有反洗錢/反恐怖主義融資法規；
2、13個司法管轄區報告正在製定針對虛擬資產服務提供商的反洗錢/反恐怖主義融資法規；
3、5個司法管轄區報告未來將會禁止、或是可能禁止虛擬資產服務提供商開展業務。
在30個已建立虛擬資產服務提供商許可或註冊制度的司法管轄區內，註冊量情況大致如下：
1、大多數司法管轄區註冊的虛擬資產服務提供商數量少於10個；
3、只有20個司法管轄區報告當地註冊的虛擬資產服務提供商數量超過1000個。
二級標題
反洗錢金融行動特別工作組認為，需要進一步監管、指導去中心化加密交易，並強調監管責任，同時還要進一步明確各司法管轄區內的反洗錢和反恐怖主義融資法規的監管範圍。
1、31個司法管轄區設立了專門機構來負責執法監督工作，這些機構包括中央銀行、稅務機關、或是其他專門組織；
二級標題
2、15個司法管轄區已經開始按照監管制度對虛擬資產服務提供商進行現場和異地檢查；
3、8個司法管轄區已經對違反反洗錢和反恐怖主義融資監管要求的虛擬資產服務提供商實施了懲罰措施。
二級標題
三、數據轉移規則執行評估
反洗錢金融行動特別工作組司法管轄區對數據轉移規則（Travel Rule）的採用和執行並不盡如人意，主要原因是大多數司法管轄區認為，目前市場上缺乏符合數據轉移規則要求的擴展技術解決方案，而且不少虛擬資產服務提供商也無法滿足所有合規性要求。儘管反洗錢金融行動特別工作組建議採取技術中立的解決方案，但部分司法管轄區內的決策機構還是會探索一些新興解決方案。
雖然對數據轉移規則實施前景感到樂觀，但反洗錢金融行動特別工作組也承認目前在執行過程中存在障礙，比如：
1、一些虛擬資產服務提供商難以確定交易對手；
2、與虛擬資產服務提供商進行交易的私有錢包和非託管錢包存在合規性問題；
3、數據批處理和互操作存在問題；
4、反洗錢金融行動特別工作組虛擬資產聯絡小組提供的即時解決方案也很少（碳鏈價值注：該小組主要負責監控虛擬資產行業）。
針對當前和未來存在的監管障礙，反洗錢金融行動特別工作組特別強調、重申與加密貨幣行業合作的決心，希望進一步識別和推廣更有效的解決方案，促進虛擬資產服務提供商執行數據轉移規則。在接下來的12個月中，反洗錢金融行動特別工作組將探索可部署的數據轉移規則解決方案，並希望在此方面取得重大進展。
反洗錢金融行動特別工作組承認——目前在探索數據轉移規則合規性機製過程中，行業協作至關重要，其中“開源計劃”似乎備受反洗錢金融行動特別工作組青睞。反洗錢金融行動特別工作組的目標，是在實現跨虛擬資產服務提供商協議集成和可用的同時保護安全性和隱私價值。這裡有一個解決方案示例，即：數據轉移規則信息共享聯盟（TRISA），該聯盟已經實現了interVASP IVMS101消息標準，而且正在與PayID、OpenVASP、Shyft和BIP75合作。
不僅如此，反洗錢金融行動特別工作組還指出虛擬資產服務提供商與監管部門之間的持續開放對話與合作至關重要，因為不管是公共部門和私營部門探索的都是一個未知領域，也都在構建一個覆蓋全球範圍的安全、可訪問的數字支付系統。
虛擬資產和虛擬資產服務提供商的未來風險緩解策略
反洗錢金融行動特別工作組發現穩定幣正在湧入私營部門和公共部門，但這一領域缺乏反洗錢/反恐怖主義融資基礎設施。此外，反洗錢金融行動特別工作組意識到當前加密行業裡還存在一個嚴重問題：虛擬資產服務提供商間轉移資金之外缺乏反洗錢監管控制，因此他們提出了幾個風險緩解策略建議：
1、限制peer-to-peer交易量和交易額；
2、虛擬資產交易必須通過虛擬資產服務提供商或金融機構；
3、執行最嚴厲的措施——禁止或拒絕使用非託管錢包進行虛擬資產轉賬。
在接下來的十二個月時間裡，反洗錢金融行動特別工作組將繼續探索、評估不斷變化的虛擬資產市場風險格局，並提供進一步的指導，以限制非託管錢包為洗錢分子和恐怖主義分子提供融資的機會。反洗錢金融行動特別工作組還鼓勵加密行業積極主動地採用新產品、服務和技術，以更好地打擊恐怖主義融資和洗錢活動。
在反洗錢金融行動特別工作組輪值主席、前央行條法司司長劉向民主持召開第三次也是他最後一次全體會議之後，該組織的新任輪值主席將由德國人馬庫斯·普萊爾擔任，他承認將推動更加嚴格的反洗錢執法活動，並重點關註五大領域：
