非洲市場即將爆發，區塊鏈項目如何拓展法幣渠道？
推特CEO Jack Dorsey近期發表言論稱“非洲將定義比特幣的未來”。筆者對此表示深有同感。非洲作為世界上人口數量第二多、領土面積第二大的州，至今仍有70%以上的人口沒有銀行賬戶，同時伴隨多國通貨膨脹嚴重，且人均年齡在七大洲中最小。人口多+人口年輕+通貨膨脹，往往會催生地區性的投機情緒高漲，使得非洲天然成為數字貨幣市場成長的沃土。
從GoogleTrends的Bitcoin搜索熱度來看，尼日利亞、南非、加納等非洲國家熱情高漲，印證了上述言論。但從筆者之前發布的《深度數據報告｜全球數字貨幣市場活躍度現狀》文章數據來看，非洲當前數字貨幣市場的整體流量只占到全球的2.74%，僅高於大洋洲和無活躍用戶的南極洲。
二級標題
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合作非洲本土支付服務商
由於銀行及互聯網滲透率較低，移動支付在非洲蓬勃發展，催生了大量本土支付服務商，並且這些服務商也在不斷嘗試拓展數字貨幣業務。此類服務商合作門檻較低，是法幣渠道拓展的首選。
Paystack——標籤：非洲版Stripe；Visa/騰訊/Stripe投資；為非洲最大法幣交易所Luno提供服務
2015年創立，位於尼日利亞，持有尼日利亞中央銀行的支付系統服務提供商（PSSP）商業許可證。合作商戶達2.7w家，包括Domino's、Betway、CowryWise等。單月交易額2800萬美元，業務主要集中於尼日利亞。據公開消息，尼日利亞15％的在線交易均由Paystack完成。同時，Paystack也是非洲最大法幣交易所Luno的入金合作渠道。
Paystack支持信用卡、銀行轉賬、GTB 737、Visa QR、Mobile Money等支付方式。用卡支持MasterCard，Visa和Verve，覆蓋幣種包括尼日利亞奈拉、加納塞地、美元（有限制）。銀行轉賬支持尼日利亞本土多家銀行，轉賬幣種僅支持奈拉。
最新一輪融資發生在2018年8月，獲得來自Visa、Stripe、Y Combinator、Tencent Holdings的1020萬美元A輪投資。
Flutterwave——標籤：Mastercard投資；幣圈合作較多
2016年創辦，總部位於美國舊金山，專注於烏幹達，肯尼亞，尼日利亞，南非，盧旺達，加納等非洲國家的支付市場，當前正在開拓美國、中國業務，嚴格意義上來講不屬於非洲本土企業。當前已處理30億美元流水，非洲當地合作商戶2.6w，包括Uber、Arik Air、Booking等。
牌照方面，持有尼日利亞中央銀行許可的IMTO（國際轉賬許可）、USSD（移動支付碼接口）以及獲得英國金融行為監管局（FCA）認證，可在英國開展支付業務。
入金渠道方面支持信用卡、銀行轉賬以及M-Cash，M-Pesa，TIGO，MTN、VODAFONE、支付寶等多種手機錢包。信用卡支持Visa，Mastercard，Verve，覆蓋包括奈拉、美元、歐元、英鎊等在內的150+種法幣。銀行轉賬支持美國，南非和尼日利亞的客戶以當地幣種進行轉賬。手續費因地區而異。
除法幣支付外，Flutter還積極與幣圈公司合作。
2018年7月，Flutterwave與搭建在恆星鏈上的法國跨境支付公司Tempo達成合作，試圖為尼日利亞推出基於區塊鏈的跨境支付服務。 2019年3月，Flutterwave為非洲本土交易所Quidax提供奈拉入金支持。 2019年10月，Flutterwave與Binance正式達成合作。尼日利亞用戶可通過Flutterwave向Binance Cash Wallet充值奈拉。
最近一次融資發生在2018年10月，獲得了來自Mastercard、FinTech Collective、CRE、4DX、Raba的1000萬美元A輪融資。之前還曾獲得來自Google Launchpad Accelerator、Y Combinator、Greycroft、LoftyInc等資方投資。
BitPesa——標籤：非洲老牌加密貨幣經紀商；BitFury 、Pantera參投
創辦於2013年，隸屬於AZA Group。總部位於肯尼亞內羅畢，在拉各斯、倫敦和舊金山設有辦事處，獲英國金融行為管理局（FCA）許可。 BitPesa主要業務是加密貨幣經紀商，通過合作多家數字貨幣交易所來為個人和機構提供加密貨幣買賣服務，是非洲本土交易所的主要做市商，支持GHS、NGN等法幣直接購買BTC。當前有2.5萬機構客戶，覆蓋85個國家，交易額超過10億美元。
最新一輪融資發生在2019年10月，獲得來自南非發展銀行（DBSA）的1500萬美金債權投資。之前曾獲礦業巨頭BitFury 、知名基金Pantera的投資。
OPay——標籤：知名瀏覽器Opera旗下；多家國內資方參投
2018年創辦，位於尼日利亞，獲尼日利亞央行批准可運營國際匯款業務。為拓展其在非洲的支付業務，陸續打造摩的業務ORide 、打三輪車業務OTrike 、巴士購票平台OBus、外賣業務OFood、投資理財平台OWealth 和線上借貸平台OKash等支付場景。 OPay當前在尼日利亞已擁有14萬活躍代理商，日交易量達到1000萬美元。最新一輪融資發生在2019年11月，獲來自IDG、紅杉中國、金沙江創投、高榕資本、美團、軟銀等1.2億美元的B輪融資。
OPay母公司Opera一直對數字貨幣市場有著濃厚的興趣，2018年12月推出區塊鏈瀏覽器業務，2019年6月又在Opera瀏覽器中內置了加密貨幣錢包，以供用戶發送和接收數字貨幣。由此推測，OPay也大概率會涉及到數字貨幣支付業務。
Jumia——標籤：非洲版阿里；紐交所上市；Mastercard投資
2012年創辦，位於尼日利亞，由歐洲孵化器Rocket Internet孵化。現是非洲最大電商平台，同時提供支付業務JumiaPay。 2019年4月獲得Mastercard 5600萬美元注資後於紐交所上市。目前在14個非洲國家開展業務，共有8.1w商戶和480萬消費者，平均每2秒完成1筆交易。支持主流信用卡以及本土銀行轉賬。
2018年10月，Jumia與日本加密貨幣錢包服務商Telcoin達成合作，試圖為Jumia平台的非洲用戶提供加密貨幣支付服務。
VoguePay——標籤：支持法幣幣種較多
創辦於2012年，總部位於英國倫敦，主要面向非洲尤其是尼日利亞市場。覆蓋美元（USD）、英鎊（GBP）、歐元（EUR）、加納塞地（GHS）、尼日利亞奈拉（NGN）、南非蘭特（ZAR）、肯尼亞先令（KES）等法幣幣種。支持Visa、Mastercard以及尼日利亞本地銀行轉賬。當前合作商戶10w家，日流水超100w美元。
VoguePay已與南非交易平台ICE3X達成合作，為ICE3X提供奈拉法幣入金支持。最新一次投資發生在2013年，獲得來自Level39的種子輪投資。
Interswitch——標籤：創辦早；獨角獸；非洲版Visa
創立於2002年，位於尼日利亞，相當於非洲版Visa，為非洲本土銀行間結算提供支持。截至2019年5月，月均處理超過5億筆交易。並為ATM提供技術，該公司的網絡上有1.1w+台ATM。同時，Interswitch旗下支付卡Verve也在尼日利亞甚為流行，截至2019年5月已激活了超過1900萬張卡，佔尼日利亞總發行卡片的75%。此外，Interswitch還運營著面向C端的多渠道消費者支付平台Quickteller。
在區塊鏈領域，InterSwitch與微軟Azure合作，於2018年11月推出基於區塊鏈的供應鏈金融服務平台。 2019年11月獲得來自Visa的2億美金戰略投資，投後估值10億美元。
Cellulant——標籤：創辦早；自有成熟的區塊鏈產品
二級標題
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合作非洲本土法幣交易所
合作或收購本土法幣交易所是拓展任何一個區域性市場都可選擇的一個方案，例如Binance收購印度交易平台WazirX即開通了盧比的入金渠道等。從非洲本土交易所的流量來源來看，南非是非洲數字貨幣交易最活躍的國家，可從南非法幣交易所入手。
Luno——標籤：非洲最大法幣交易所
創辦於2013年，總部位於倫敦，主要面向非洲用戶。月活PV 80萬，用戶分佈TOP5國家分別為南非（60%）；尼日利亞11%）；馬來西亞（7%）；印尼（3%）；美國（3%）。平台支持歐元EUR、印尼盧比IDR、馬來西亞林吉特MYR、尼日利亞奈拉NGN、新加坡元SGD、烏幹達先令UGX、南非蘭特ZAR等法幣與BTC、ETH的交易市場，其中BTC/ZAR深度最好。法幣渠道方面，Luno支持主流信用卡、銀行轉賬以及第三方支付渠道（Paystack、PayU、iDEAL、Sofort）充值。
Altcointrader
合作B2C交易平台
Ice3X
二級標題
合作B2C交易平台
B2C平台的優勢是在數字價格不斷波動的情況下，能以固定價格進行較大額度交易，但手續費通常較高。當前，非洲流行的B2C平台包括Simplex、Koinal、NairaEx等。
Simplex——標籤：比特大陸投資；客戶覆蓋Binance、Bithumb、Kucoin等
成立於2014年，總部位於以色列。具備立陶宛發布的歐盟通用的電子貨幣機構牌照，可為數字貨幣交易所的用戶提供信用卡購買數字貨幣服務。數字資產流動性服務商包括OKCoin、 Bitstamp等（此外，OKcoin還是B2C平台Moonpay的流動性服務商）。
Simplex支付渠道支持Visa、Mastercard發行的信用卡和借記卡（主要是信用卡）。覆蓋全法幣幣種（除美元之外其他幣種需支付貨幣轉換費），可購買BTC、ETH、BCH、XRP、BNB、LTC、XLM、ATOM。基準手續費5%，並根據流量的大小而有所降低。
當前，Simplex已合作商戶接近50家。其中交易所包括Binance、Bithumb、Kucoin、Bitmart、Remitano等；錢包應用包括Abra、Metamask、Ledger、BRD、Trust Wallet、Xapo、Myetherwallet、Bitpay等。
Koinal
成立於2016年2月，總部位於倫敦。 Koinal是SG Veteris Limited的註冊商標。 SG Veteris Limited成立於2016年12月，在英國金融行為監管局完成註冊。在Koinal平台可購買BTC、ETH、BCH、XRP、LTC。 Koinal支持用戶使用Visa、Mastercard發行的信用卡（除美元之外其他幣種需要支付貨幣轉換費），手續費5%左右；借記卡支持的法幣包括歐元，英鎊和里拉。目前，Koinal合作的數字貨幣交易所有Binance等。
合作C2C交易平台
二級標題
合作C2C交易平台
C2C交易平台通常支持國家和法幣幣種較多，因此儘管非洲本土交易所做的尚可，但受限於非洲部分國家法規，導致C2C交易平台仍然是非洲當地貨幣購買BTC的最受歡迎方式之一。從流量分佈來看，非洲國家肯尼亞、尼日利亞場外交易較為活躍。
Paxful——標籤：美國合規C2C平台
2014年創辦，註冊地為美國特拉華州，並持有美國財政部金融犯罪執法網絡(FinCEN) 頒布的MSB數字貨幣牌照(Money Services Business)，支持任意幣種和支付方式。當前，Paxful月活2.88M，19.97%的流量來自於肯尼亞、尼日利亞、加納、南非等非洲國家。其中肯尼亞、尼日利亞分居Paxful流量來源分國家的第3位和第5位。此外，Paxful開放性上也做得較好，當前合作的數字貨幣交易平台包括Binance、Bitmart等。對於所有基於託管的交易（即創建廣告交易），Paxful向賣家收取1%的費用。
LocalBitcoin
結語
Remitano
結語
結語
非洲地區整體來看，尼日利亞多支付項目；南非多交易所；肯尼亞多場外交易。非洲地區將是下一個數字貨幣高速增長的市場，我們將持續關注。
