新項目| Huma：將“借唄”模式搬到鏈上
在DeFi Summer 之後，DeFi 世界日趨繁榮。在鏈上進行交易、理財、貸款已經成為圈內人的日常操作。截止發文時，DeFiLlama 收錄了214 個借貸協議，TVL 共計138 億美元。
但與傳統金融的借貸不同的是，鏈上貸款大多不發放給沒有抵押物的用戶。在現實世界，信用貸是為更為廣泛的貸款形式。比起抵押借貸，信貸無需抵押物，而基於徵信。但在DeFi 世界裡，因為去信任、無需許可、缺乏KYC 的特點，DeFi 開發者很難通過鏈下行為約束借款人。
Odaily近期關注到的Huma 則致力於基於未來現金流為用戶提供信用貸二級標題
二級標題
無許可信用貸款，但需審批介入
在鏈上構建信用貸款長期以來一直是DeFi 領域裡一個狹窄的賽道，這一賽道難度較高，目前玩家並不多見。
為了維持一個可靠的借貸模型，Huma 對用戶進行了多方的角色區分。用戶分為兩個層級：協議管理角色和資金池角色。
協議管理角色包括協議所有員、暫停者，資金池角色則分為池所有者、評估代理人（Evaluation Agent，即EA）、流動性提供者、借款人。
其中，EA 角色的存在至關重要。由於Huma 採用了信貸的設計，所以該產品需審核借款人的資質。 EA 將會對具體的借款做出評估，由他們負責批准或拒絕信貸池的借款請求。每個池只有一個EA。在Huma 的計劃中，大多數EA 均可自動化執行，但協議也允許EA 有人工監督介入。
二級標題
二級標題
DSP 構建的鏈上“芝麻信用”
在Huma 的機制中，一個名為“信號”的概念至關重要。 Huma 通過信號來判斷借款人的基本情況，並以此來做出決策。
其信號的來源範圍很廣，既包括鏈上數據，也包括鏈下數據。
鏈上數據：
1、來自國庫的直接支付，例如Gnosis SAFE、Circle Business Account、流支付應用等給付的薪資等；
2、DeFi 協議的頭寸、收益農場收入、質押收入、遊戲收入、NFT 版稅等。
鏈下數據則包括：
1、Plaid、Teller、Stripe、Quickbooks、Recurly 等金融App 的餘額、流水等；
2、Bill、Stripe、 PayPal、 Invoice 2 Go、 Square、 Zoho 等支付應用的收入；
3、Shopify、Amazon 等電商的銷售額；
4、財務聚合App 的信用/債務聚合數據等等。
通過集合多種信號，Huma 設計了去中心化信號組合（Decentralized Signal Portfolio，即DSP）。這一組合可提供借款人的全面且詳盡的數據，以此數據為基礎可為協議進行高質量的自動化審批提供支持。
DSP 不只是一組固定的信號，更是一個開放的平台。任何有關借款人的收入、資產和負債等信息的高質量信號都可被整合其中。 Huma 為開發者提供了統一的接口，開發人員可為特定的信號進行適配開發，以此接入DSP 平台。
未來展望
未來展望
未來展望
Huma 已經和Circle、Request Network、Superflow 等達成合作。用戶可依靠這些應用的數據獲得信貸額度。
目前，Huma 已經上線了Polygon 主網和Goerli 測試網。不過遺憾的是，Polygon 網絡的借貸池流動性不足，僅有1380 美元，但仍可體驗基本功能。
目前在Polygon 主網上，Huma 已整合加密支付應用Request。用戶可通過Request 的應收賬款獲取信用額度。 Request基金會總裁Christophe Lassuyt : “這一融資用例是實現去中心化和P2P融資機制的第一步。”
通過DSP 系統和EA 的評估，Huma 可為每個錢包都創建一個貼切的信用額度。需要注意的是，資金池所有人和EA 共同管理者一個池子的運營和審批。這也意味著，協議並沒有直接介入每一個池子的運營。 Huma 希望，以協議為基礎，構建出多個資金池和多種不同的產品，外部的開發人員和企業可以以Huma 為基礎並在其上輕鬆開發和推出新產品，諸如商業貸款、個人貸款、保理，到許多其他形式的貸款產品等等。
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