Báo cáo 4D: Việc tháo dỡ chi tiết công nghệ chuỗi khối sẽ thay đổi ngành ngân hàng cấp nghìn tỷ như thế nào?
Chain Bazaar Giúp blockchain hạ cánh dễ dàng hơn
Chain Bazaar Giúp blockchain hạ cánh dễ dàng hơn
Tác giả 丨Chuyên hạ cánh chuỗi khối
Tác giả 丨Chuyên hạ cánh chuỗi khối
Chuyên mục giới thiệu
Chuyên mục giới thiệu
Chuyên mục "Các trường hợp ứng dụng chuỗi khối" nhằm khám phá việc triển khai thực tế chuỗi khối thông qua một số trường hợp cụ thể về sự kết hợp giữa chuỗi khối và ngành thực tế, đồng thời truyền cảm hứng cho các doanh nghiệp hoặc những người thực hành chuỗi khối.
Vô tình, blockchain đã được phát triển gần 10 năm, nhưng đến tận bây giờ một số người vẫn đặt câu hỏi rằng hiện tại blockchain không có ứng dụng thực tế nào, nhưng ngược lại, với sự tích lũy công nghệ và khám phá ngành trong vài năm qua, blockchain Nó đã âm thầm bén rễ trong một số ngành...
Là một tổ chức tư vấn công nghệ mới nổi tiếng của nước ngoài, CB Insights đã sử dụng báo cáo 4D để phân tích cụ thể công nghệ blockchain sẽ ảnh hưởng đến ngành ngân hàng truyền thống như thế nào.
lý lịch
tiêu đề cấp đầu tiên
lý lịch
Chuỗi khối đang thay đổi mọi thứ từ thanh toán sang thị trường vốn tư nhân, vậy ngân hàng truyền thống sẽ nắm lấy công nghệ hay bị thay thế bởi nó?
Trong thập kỷ qua, công nghệ chuỗi khối đã nhận được rất nhiều sự chú ý, vượt qua sự hoan nghênh của những người đam mê bitcoin trong thị trường ngách, đồng thời trở thành chủ đề chính của các chuyên gia ngân hàng và nhà đầu tư.
Vào tháng 9 năm 2017, Giám đốc điều hành JPMorgan Chase, Jamie Dimon, đã chế giễu bitcoin, lưu ý rằng: “Nó còn tệ hơn bong bóng hoa tulip”, trích dẫn một bong bóng thế kỷ 17 trên thị trường hoa tulip Hà Lan. Anh ta nói tùy tiện hơn rằng "thị trường bitcoin sẽ không có kết quả tốt, và ai đó sẽ bị 'giết' vì nó." Lloyd Blankfein, chủ tịch cấp cao của Goldman Sachs, lặp lại tuyên bố này, nói rằng: "Thứ gì đó tăng giá 20% chỉ sau một đêm không giống như một loại tiền tệ, nó giống một loại tiền tệ hơn. Một phương tiện lừa đảo."(Ghi chú của biên tập viên: Sau đó, Dimon bắt đầu hỗ trợ công nghệ chuỗi khối vốn là nền tảng của tiền điện tử như Bitcoin. JPMorgan Chase đã đầu tư rất nhiều vào lĩnh vực này, tạo ra đồng tiền điện tử JPM của riêng mình và thành lập một công ty chuỗi khối chuyên trách mới)
Bất chấp sự hoài nghi về thị trường Bitcoin,
Và liệu sự nghiêm túc và sự phản đối công khai của các ngân hàng đối với tiền điện tử có phản ánh một câu hỏi khác: Các ngân hàng sợ điều gì?
Tóm lại là có rất nhiều.
tiêu đề phụ
Chuỗi khối và Ngân hàng: Vai trò của DLT trong Dịch vụ Tài chính
Chuỗi khối là một công nghệ cho phép các bên không tin cậy đạt được thỏa thuận về trạng thái ổn định của cơ sở dữ liệu mà không cần sử dụng người trung gian. Bằng cách cung cấp sổ cái phân tán không được quản lý, chuỗi khối có thể cung cấp một số dịch vụ tài chính nhất định như thanh toán hoặc chứng khoán hóa mà không cần đến ngân hàng.
Ngoài ra, chuỗi khối cho phép sử dụng các công cụ như "hợp đồng thông minh", nghĩa là các hợp đồng tự thực hiện dựa trên chuỗi khối, có thể cho phép chuyển đổi các thỏa thuận và hợp đồng khiếu nại, phân phối di chúc và các quy trình khác từ xử lý thủ công sang tự động.
Công nghệ sổ cái phân tán (DLT) không yêu cầu mức độ phân cấp cao, nhưng được hưởng lợi từ việc phối hợp tốt hơn công nghệ của nó, điều này có thể giúp doanh nghiệp thiết lập các phương pháp và tiêu chuẩn quản trị tốt hơn xung quanh việc chia sẻ và cộng tác dữ liệu.Công nghệ chuỗi khối và DLT có cơ hội tuyệt vời để phá vỡ ngành ngân hàng 5T+ bằng cách làm gián đoạn các dịch vụ ngân hàng quan trọng, bao gồm:
1. Thanh toán: Bằng cách thiết lập một sổ cái phân tán thanh toán phi tập trung (chẳng hạn như Bitcoin), công nghệ chuỗi khối có thể hoàn thành thanh toán nhanh hơn và với mức phí thấp hơn so với ngân hàng.
2. Hệ thống thanh toán bù trừ: Sổ cái phân tán có thể giảm chi phí kinh doanh và đưa các giao dịch hàng ngày đến gần hơn với giao dịch thời gian thực giữa các tổ chức tài chính.
3. Tài chính: Các đợt phát hành lần đầu ra công chúng đang thử nghiệm một mô hình cấp vốn mới giúp tháo gỡ các dịch vụ tài chính truyền thống và các công ty có khả năng tiếp cận vốn hoàn toàn mới.
4. Chứng khoán: Bằng cách mã hóa các chứng khoán truyền thống như cổ phiếu, trái phiếu và các công cụ tài chính phái sinh và đặt chúng trên các chuỗi khối công khai, công nghệ chuỗi khối có thể tạo ra các thị trường vốn hiệu quả hơn và có thể tương tác với nhau.
5. Cho vay và tín dụng: Bằng cách loại bỏ nhu cầu về người gác cổng trong ngành cho vay và tín dụng, công nghệ chuỗi khối có thể giúp cho việc vay và cho vay trở nên an toàn hơn và đưa ra mức lãi suất thấp hơn.
6. Tài trợ thương mại: Bằng cách thay thế quy trình vận đơn giấy rườm rà trong ngành tài chính thương mại, công nghệ chuỗi khối có thể tạo ra sự minh bạch, bảo mật và tin cậy hơn giữa các bên trong thương mại toàn cầu.
: Bằng cách lưu trữ thông tin khách hàng trên khối, các tổ chức tài chính có thể chia sẻ thông tin dễ dàng hơn và an toàn hơn.
hệ thống thanh toán
điểm chính
tiêu đề phụ
điểm chính
Công nghệ chuỗi khối cung cấp một phương thức thanh toán an toàn và không tốn kém, giúp giảm nhu cầu xác minh của bên thứ ba và vượt trội so với thời gian xử lý chuyển khoản ngân hàng truyền thống.
90% thành viên của Hội đồng Thanh toán Châu Âu tin rằng công nghệ chuỗi khối sẽ thay đổi cơ bản ngành này vào năm 2025.
Ngày nay, hàng nghìn tỷ đô la luân chuyển khắp thế giới thông qua một hệ thống thanh toán chậm và phụ phí đã lỗi thời.
Nếu bạn làm việc ở San Francisco và muốn gửi một phần tiền lương của mình về cho gia đình ở London, bạn có thể phải trả một khoản phí chuyển khoản cố định là 25 đô la cộng với 7% phí dịch vụ. Cả ngân hàng gửi và ngân hàng nhận đều tính phí, bạn cũng phải trả phí tỷ giá hối đoái và gia đình bạn có thể không nhận được tiền cho đến một tuần sau đó.
(Nguồn: Chuỗi khối)
Khối lượng giao dịch Bitcoin được xác nhận hàng ngày đã tăng gấp sáu lần trong khoảng thời gian vừa qua, từ hơn 50.000 vào năm 2014 lên hơn 300.000 vào tháng 2 năm 2021.Ngành thanh toán mang lại lợi nhuận cao cho các ngân hàng, ít có động cơ giảm phí và các giao dịch xuyên biên giới từ thanh toán đến ghi chú tín dụng đã tạo ra doanh thu 224 triệu đô la cho ngành ngân hàng vào năm 2019.。
Các loại tiền điện tử như bitcoin và ethereum được xây dựng trên các chuỗi khối công khai (tương ứng là mạng bitcoin và ethereum) mà bất kỳ ai cũng có thể sử dụng để gửi và nhận tiền. Bằng cách này,
Các giao dịch bitcoin mất trung bình 10 phút để giải quyết, mặc dù trong những trường hợp cực đoan, điều này có thể kéo dài hàng giờ hoặc thậm chí vài ngày. Mặc dù vẫn chưa hoàn hảo nhưng đó là một cải tiến rõ ràng so với thời gian xử lý trung bình 3 ngày đối với chuyển khoản ngân hàng truyền thống. Do tính chất phi tập trung và phức tạp của nó, các giao dịch dựa trên chuỗi khối rất khó để các cơ quan quản lý kiểm soát, theo dõi và đóng cửa.
Các nhà phát triển cũng đang nghiên cứu mở rộng các giải pháp rẻ hơn để xử lý các giao dịch thanh toán nhanh hơn. Ví dụ: Bitcoin Cash (BCH) và Tron đang giao dịch ở mức giá tương đối thấp.
tiêu đề phụ
Ví dụ về cải thiện hệ thống thanh toán thông qua blockchain
Mặc dù tiền điện tử vẫn còn một chặng đường dài để thay thế hoàn toàn các loại tiền tệ fiat như đô la Mỹ khi nói đến thanh toán, nhưng các giao dịch bằng tiền điện tử như Bitcoin và Ethereum hầu hết đều có xu hướng tăng trong vài năm qua. Trên thực tế, mạng Ethereum đã trở thành mạng đầu tiên giải quyết 1 nghìn tỷ đô la giao dịch trong một năm dương lịch vào năm 2020.
Một số công ty đang sử dụng công nghệ chuỗi khối để cải thiện thanh toán B2B ở các nền kinh tế đang phát triển. Một ví dụ là .(Nguồn: BitPesa)。
BitPesa cũng được sử dụng rộng rãi trong ngành chuyển tiền trên khắp Châu Phi cận Sahara, khu vực có phí chuyển tiền cao nhất thế giới,Các nền tảng thanh toán tiền điện tử như BitPesa đã giảm hơn 90% phí chuyển tiền trong khu vựcCác công ty chuỗi khối cũng đang làm việc để cho phép các doanh nghiệp chấp nhận tiền điện tử dưới dạng thanh toán. Ví dụ
BitPay là nhà cung cấp dịch vụ thanh toán giúp người bán chấp nhận và lưu trữ Bitcoin Airfox, tích hợp rất nhiều với các nền tảng Thương mại điện tử như Shopify và WooC Commerce.Nền tảng thanh toán dựa trên Ethereum。
Được nhà bán lẻ Brazil Via Varejo mua lại vào tháng 5 năm 2020 và đạt được sự hợp tác với MasterCard,Cho phép khách hàng thanh toán bằng ứng dụng Banqi tại các điểm bán hàng toàn cầu của họ。
Công ty khởi nghiệp thanh toán tiền điện tử có trụ sở tại Hàn Quốc HUPAYX đã hợp tác với một số doanh nghiệp Hàn Quốc vào năm 2019 để tạo ra một mạng thanh toán.Người tiêu dùng hiện có thể sử dụng ứng dụng di động Hupyx và cơ sở hạ tầng tại điểm bán hàng để thanh toán tại hơn 400.000 cửa hàng, bao gồm cả cửa hàng miễn thuế và trung tâm mua sắmCông nghệ chuỗi khối cũng đang được sử dụng để tạo điều kiện thuận lợi cho các khoản thanh toán vi mô, thường dưới một đô la. Ví dụ: như một ví tiền điện tử trực tuyến
. Người dùng có thể nạp Bitcoin, USD, hoặc bất kỳ mã thông báo thanh toán (token) nào khác được ứng dụng hỗ trợ vào ví.
Hệ thống bù trừ và thanh toán
điểm chính
tiêu đề phụ
điểm chính
Công nghệ sổ cái phân tán cho phép giải quyết trực tiếp các giao dịch và theo dõi các giao dịch tốt hơn so với các giao thức hiện có như SWIFT.
Các công ty như Ripple và R3 đang hợp tác với các ngân hàng truyền thống để mang lại hiệu quả cao hơn cho ngành ngân hàng.
Như đã đề cập trước đó, trung bình mất 3 ngày để chuyển khoản ngân hàng được giải quyết, điều này liên quan nhiều đến các phương pháp xây dựng cơ sở hạ tầng tài chính truyền thống của chúng tôi.
Đó không chỉ là nỗi đau của người tiêu dùng. Chuyển tiền trên khắp thế giới cũng là một cơn ác mộng về mặt tổ chức đối với chính các ngân hàng. Ngày nay, một giao dịch chuyển khoản ngân hàng đơn giản từ tài khoản A sang tài khoản B phải thông qua một hệ thống trung gian phức tạp, từ các ngân hàng đại lý đến các dịch vụ ký quỹ, trước khi đến đích nơi chuyển tiền.
Tiền từ hai ngân hàng phải được đối chiếu trong hệ thống tài chính toàn cầu, chuyển qua mạng lưới các nhà giao dịch, quỹ, nhà quản lý tài sản, v.v.
Nếu bạn muốn gửi tiền từ tài khoản UniCredit Banca ở Ý đến tài khoản Wells Fargo ở Hoa Kỳ, việc chuyển tiền sẽ được thực hiện thông qua Hiệp hội Viễn thông Tài chính Liên ngân hàng Toàn cầu (SWIFT). Hiệp hội Viễn thông Tài chính Liên ngân hàng Toàn cầu (SWIFT) gửi 37,7 triệu tin nhắn đến hơn 11.000 tổ chức tài chính mỗi ngày.
(Nguồn: Nhóm Aite)Vì không có quan hệ đối tác tài chính nào được thiết lập giữa UniCredit Banca và Wells Fargo, họ phải tìm kiếm trên mạng SWIFT một ngân hàng đại lý thu phí có quan hệ với cả hai ngân hàng và có thể giải quyết các giao dịch. Mỗi ngân hàng đại lý duy trì các sổ cái khác nhau tại ngân hàng khởi tạo và ngân hàng thụ hưởng, điều đó có nghĩa là các sổ cái khác nhau này cuối cùng phải được đối chiếu.
Giao thức SWIFT tập trung không thực sự nhận và thanh toán, nó chỉ gửi hướng dẫn thanh toán, sau đó xử lý tiền tệ thực tế thông qua một hệ thống trung gian. Mỗi trung gian sẽ thêm chi phí bổ sung cho giao dịch và có rủi ro tiềm ẩn. Ngoài ra, 60% thanh toán B2B yêu cầu can thiệp thủ công, tốn khoảng 15-20 phút mỗi lần.。
Công nghệ chuỗi khối, như một "sổ cái" phân tán của các giao dịch, có thể thay đổi hiện trạng. So với thực trạng sử dụng SWIFT để kiểm tra sổ sách của từng tổ chức tài chính,
Việc sử dụng công nghệ chuỗi khối giữa các ngân hàng có thể theo dõi một cách công khai và minh bạch tất cả các giao dịch. Điều này có nghĩa là các giao dịch có thể được giải quyết trực tiếp trên chuỗi khối công khai mà không cần phải dựa vào mạng lưới các dịch vụ ký quỹ và ngân hàng đại lýCông nghệ chuỗi khối có thể giúp giảm bớt chi phí cao trong việc duy trì mạng lưới ngân hàng đại lý toàn cầu. Một cuộc khảo sát tám ngân hàng toàn cầu của Accenture cho thấy,。
Công nghệ chuỗi khối có thể giảm chi phí thanh toán bù trừ và giải quyết giao dịch trung bình 10 tỷ đô la mỗi năm
tiêu đề phụ
Ví dụ về các giao dịch bù trừ và thanh toán được cải thiện thông qua công nghệ chuỗi khối
Ripple là nhà cung cấp dịch vụ chuỗi khối doanh nghiệp và hiện là nhà cung cấp dịch vụ thanh toán bù trừ lớn nhất. Mặc dù công ty được biết đến nhiều nhất với đồng tiền điện tử liên kết XRP, nhưng bản thân công ty công nghệ được hỗ trợ bởi liên doanh này đang phát triển các giải pháp dựa trên chuỗi khối để các ngân hàng sử dụng để thanh toán bù trừ và thanh toán.Thông báo của Hiệp hội viễn thông tài chính liên ngân hàng toàn cầu (SWIFT) là một chiều giống như email, nghĩa là giao dịch không thể được giải quyết cho đến khi nó được cả hai bên kiểm tra.Thông qua tích hợp trực tiếp với cơ sở dữ liệu và sổ sách hiện có của ngân hàng,
Sản phẩm xCurrent của Ripple cung cấp cho các ngân hàng một giao thức giao tiếp hai chiều nhanh hơn, cho phép nhắn tin và thanh toán theo thời gian thực
. Ripple hiện có hơn 300 khách hàng tại hơn 40 quốc gia đang tiến hành thử nghiệm trên mạng blockchain của mình.(Nguồn: Ripple)
Một sản phẩm khác của Ripple, xRapid, đang giúp giải quyết các giao dịch xuyên biên giới trong thời gian ngắn hơn
. Nếu một thương nhân ở Mexico muốn gửi tiền cho một đối tác ở Hoa Kỳ, một giao dịch ngân hàng truyền thống sẽ yêu cầu hai thương nhân phải có tài khoản địa phương ở các quốc gia nơi họ muốn nhận tiền.
XRapid bỏ qua yêu cầu này. Các nhà giao dịch ở Mexico có thể sử dụng đồng peso của Mexico để mua mã thông báo XRP thông qua các sàn giao dịch để thanh toán cho các đối tác Mỹ của họ và các nhà giao dịch ở Hoa Kỳ có thể đổi các mã thông báo XRP đó lấy đô la Mỹ. Và Ripple tuyên bố rằng toàn bộ giao dịch này có thể được hoàn thành trong chưa đầy một giây.
R3 là một công ty lớn khác trong việc phát triển công nghệ sổ cái phân tán cho các ngân hàng. Nó nhằm mục đích trở thành "hệ điều hành mới cho thị trường tài chính." Vào tháng 5 năm 2017, công ty đã huy động được 107 triệu đô la từ một nhóm ngân hàng bao gồm Bank Of America Merrill Lynch và HSBC.Nhưng trong sự kiện trọng đại này, R3 cũng mất đi một số thành viên chủ chốt, chẳng hạn như Goldman Sachs. Goldman Sachs muốn kiểm soát hoạt động của hệ thống nhiều hơn và không có sự đồng thuận về điều đó.
Ngân hàng Quốc gia Thụy Sĩ sử dụng công nghệ của R3 để thí điểm giải quyết các vấn đề do giao dịch quy mô lớn giữa các tổ chức tài chính sử dụng tiền kỹ thuật số gây ra
tài chính
tài chính
điểm chính
tiêu đề phụ
điểm chính
Trong đợt phát hành lần đầu ra công chúng (ICO), các doanh nhân huy động vốn bằng cách bán mã thông báo hoặc tiền xu, cho phép họ huy động tiền mà không cần các nhà đầu tư truyền thống hoặc công ty đầu tư mạo hiểm (và cùng với sự thẩm định đầu tư của công ty).
Năm 2018, công ty blockchain EOS đã huy động được hơn 4 tỷ đô la trong ICO kéo dài một năm.
Có được vốn đầu tư mạo hiểm là một quá trình khó khăn. Các doanh nhân đến với nhau, tổ chức vô số cuộc họp với các đối tác, chịu đựng các cuộc đàm phán định giá và vốn chủ sở hữu dài hạn, với hy vọng đổi một phần công ty lấy một tấm séc.
Ngược lại, một số công ty đang huy động vốn thông qua các đợt chào bán ban đầu (ICO), được cung cấp bởi các chuỗi khối công khai như ethereum và bitcoin.(Ghi chú của biên tập viên: Vào lúc 3 giờ chiều ngày 4 tháng 9 năm 2017, Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc dẫn đầu Cục Quản lý Không gian mạng Trung Quốc, Bộ Công nghiệp và Công nghệ Thông tin, Cục Quản lý Công nghiệp và Thương mại Nhà nước, Ủy ban Điều tiết Ngân hàng Trung Quốc, Ủy ban Chứng khoán Trung Quốc Ủy ban điều tiết và Ủy ban điều tiết bảo hiểm Trung Quốc. Gọi tắt là "Thông báo"), "Thông báo" chỉ ra rằng việc phát hành và tài trợ mã thông báo (IC0) về cơ bản là một hành vi tài trợ công bất hợp pháp chưa được phê duyệt và yêu cầu tất cả các loại phát hành mã thông báo và ngừng ngay hoạt động tài chính kể từ ngày ra thông báo)。
Trong IC0, các dự án bán mã thông báo (token) hoặc nội tệ (coin) để đổi lấy tiền (thường có mệnh giá bằng Bitcoin hoặc Ethereum). Về lý thuyết, giá trị của mã thông báo gắn liền với sự thành công của công ty blockchain. Đầu tư vào mã thông báo là cách để nhà đầu tư đặt cược trực tiếp vào việc sử dụng và giá trị của ứng dụng của họ.
Với IC0, các công ty chuỗi khối có thể rút ngắn quy trình cấp vốn truyền thống bằng cách bán mã thông báo trực tiếp cho công chúng
Một số ICO nổi tiếng đã huy động được hàng trăm triệu hoặc thậm chí hàng tỷ đô la tài trợ trước khi chứng minh được một sản phẩm khả thi. Công ty khởi nghiệp lưu trữ dữ liệu chuỗi khối Filecoin đã huy động được 257 triệu đô la, trong khi EOS, công ty đang xây dựng một "máy tính thế giới", đã huy động được hơn 4 tỷ đô la trong đợt ICO kéo dài một năm của mình.
Sau đợt tăng đột biến vào đầu năm 2018, nguồn vốn I0 đã giảm mạnh và trên thực tế, chỉ huy động được 371 triệu USD vào năm 2019, giảm 95% so với cùng kỳ năm ngoái.
Đầu tiên,Đồng thời, các đợt phát hành lần đầu ra công chúng (ICO) đại diện cho sự thay đổi mô hình trong cách các công ty huy động vốn.ICO diễn ra trên toàn cầu và trực tuyến, cho phép các công ty tiếp cận các nhà đầu tư có quy mô theo cấp số nhân
thứ hai,. Bạn không còn bị giới hạn ở những cá nhân, tổ chức có giá trị ròng cao hoặc những người khác có thể chứng minh với các cơ quan quản lý rằng họ là những nhà đầu tư đáng tin cậy.thứ hai,
IC0 cho phép các doanh nghiệp có được thanh khoản tiền ngay lập tức
Các nhà đầu tư mạo hiểm đang bắt đầu chú ý đến ICO, với các công ty như Sequoia, Andreessen Horowitz và Union Square Ventures đều đầu tư trực tiếp vào ICO và thông qua đầu tư vào các quỹ phòng hộ tiền điện tử.
David Pakman, một đối tác tại VenRock, cho biết: "Không còn nghi ngờ gì nữa, công nghệ chuỗi khối sẽ phá vỡ hoạt động kinh doanh vốn mạo hiểm. Và tôi hy vọng như vậy. Tôi rất vui mừng về sự dân chủ hóa mà công nghệ này sẽ mang lại."
tiêu đề phụ
Ví dụ về cải thiện giao dịch tài chính thông qua công nghệ chuỗi khốiCho đến nay, hầu hết các ICO đều dành cho các dự án blockchain chưa tạo ra doanh thu, nhưng chúng ta đang thấy ngày càng nhiều công ty công nghệ được xây dựng xung quanh mô hình phi tập trung.
Ứng dụng nhắn tin Telegram tăng 1,7 tỷ đô la trong ICO. Ý tưởng đằng sau ICO của nó là bán mã thông báo cho người dùng và khởi động một nền tảng thanh toán trên các ứng dụng nhắn tin. Nếu, như những người ủng hộ blockchain dự đoán, Facebook, Google và Amazon tiếp theo được xây dựng dựa trên các giao thức phi tập trung và được khởi chạy thông qua ICO, thì nó sẽ ăn trực tiếp vào lợi nhuận của ngân hàng đầu tư.Một số công ty blockchain đầy triển vọng đã xuất hiện xung quanh không gian này.
CoinList ban đầu là sản phẩm của sự hợp tác giữa Phòng thí nghiệm giao thức và AngelList, đưa tài sản kỹ thuật số vào thị trường chính thống bằng cách giúp các công ty chuỗi khối xây dựng các ICO hợp pháp và tuân thủ. Kể từ năm 2017, CoinList đã tạo điều kiện cho gần 1 tỷ đô la giao dịch.
Trong một trường hợp khác, nhu cầu rất lớn đối với Filecoin IC0 đã làm quá tải các máy chủ CoinList trong vòng một giờ sau khi ra mắt.
Filecoin cuối cùng đã huy động được 257 triệu đô la thông qua ICO.CoinList đã phát triển một chương trình tuân thủ cấp ngân hàng mà các công ty chuỗi khối có thể truy cập thông qua API được sắp xếp hợp lý, giúp các dự án xử lý mọi thứ từ thẩm định đến trình độ của nhà đầu tư. Mặc dù nền tảng của CoinList được thiết kế cho các dự án chuỗi khối, nhưng trọng tâm của nó là giảm gánh nặng về tổ chức và quy định về tài chính, điều này cũng có thể được phản ánh trong thị trường công cộng. Ngày nay, các ngân hàng đầu tư đang thử nghiệm tự động hóa để giúp loại bỏ hàng nghìn giờ làm việc cần thiết trước khi niêm yết cổ phiếu.。
CoinList chỉ là sự khởi đầu. Nhiều công ty đang nổi lên xung quanh hệ sinh thái ICO mới.
chứng khoán
chứng khoán
điểm chính
tiêu đề phụ
điểm chính
Công nghệ chuỗi khối loại bỏ người trung gian trong việc chuyển giao tài sản, giảm phí chuyển giao tài sản, tiếp cận thị trường toàn cầu rộng lớn hơn và giảm sự không chắc chắn trong thị trường chứng khoán truyền thống.
Giao dịch chứng khoán trên blockchain có thể tiết kiệm từ 17 tỷ đến 24 tỷ đô la mỗi năm cho chi phí xử lý thương mại toàn cầu.
Nếu chúng ta đang mua và bán các tài sản như cổ phiếu, trái phiếu và hàng hóa, thì bạn cần một cách để theo dõi xem ai sở hữu tài sản đó. Thị trường tài chính ngày nay hoạt động thông qua một mạng lưới phức tạp gồm các nhà môi giới, trao đổi, lưu ký chứng khoán, trung tâm thanh toán bù trừ và ngân hàng giám sát. Các tổ chức khác nhau này đều được xây dựng xung quanh một hệ thống quyền sở hữu trên giấy đã lỗi thời, hệ thống này không chỉ chậm mà còn có khả năng không chính xác và dễ bị lừa dối.
Giả sử bạn muốn mua một phần cổ phiếu của Apple, bạn có thể đặt hàng thông qua một sàn giao dịch chứng khoán, sàn giao dịch này khớp bạn với người bán, điều này trước đây có nghĩa là bạn sẽ trả tiền mặt để đổi lấy giấy chứng nhận quyền sở hữu cổ phiếu.
Điều này thậm chí còn phức tạp hơn khi chúng tôi cố gắng thực hiện giao dịch này bằng điện tử. Chúng tôi không muốn giải quyết công việc quản lý tài sản hàng ngày như giấy chứng nhận giao dịch, sổ sách kế toán hoặc quản lý cổ tức, vì vậy chúng tôi thuê ngoài cổ phiếu của mình cho một ngân hàng giám sát để giữ an toàn. Vì người mua và người bán không phải lúc nào cũng dựa vào cùng một ngân hàng giám sát, nên bản thân người giám sát cần dựa vào một bên thứ ba đáng tin cậy để nắm giữ tất cả các chứng chỉ giấy.
(Việc giải quyết và thông quan các đơn đặt hàng từ các sàn giao dịch liên quan đến nhiều trung gian và điểm thất bại)
Trên thực tế, điều này có nghĩa là khi bạn mua hoặc bán một tài sản, lệnh đó sẽ được xác nhận bởi nhiều bên thứ ba và việc chuyển quyền sở hữu rất phức tạp vì mỗi bên duy trì sổ cái của riêng mình trong một sổ cái riêng.Hệ thống không chỉ kém hiệu quả mà còn không chính xác, các giao dịch chứng khoán mất từ 1-3 ngày để thực hiện toàn bộ quy trình vì sổ cái của mọi người phải được cập nhật và đối chiếu vào cuối ngày và thường phải được xác minh thủ công do số lượng các bên liên quan đến Giao dịch và phí được tính cho tất cả các bên.
Công nghệ chuỗi khối hứa hẹn sẽ cách mạng hóa thị trường tài chính bằng cách tạo ra một cơ sở dữ liệu phân tán về các tài sản kỹ thuật số duy nhất.
. “Trong khi Bitcoin và Ethereum đã đạt được điều này với các tài sản kỹ thuật số thuần túy, các công ty chuỗi khối mới đang nghiên cứu các cách để mã hóa tài sản trong thế giới thực, từ cổ phiếu đến bất động sản và thậm chí cả vàng.”
(Nguồn: Trefis)
Ngoài ra, thông qua hợp đồng thông minh, chứng khoán được mã hóa có thể hoạt động giống như vốn chủ sở hữu có thể lập trình — trả cổ tức hoặc thực hiện mua lại cổ phiếu bằng một vài dòng mã. Cuối cùng, việc đưa các tài sản trong thế giới thực vào công nghệ chuỗi khối có khả năng dẫn đến khả năng tiếp cận thị trường toàn cầu rộng lớn hơn.
tiêu đề phụ
Ví dụ về các quy trình chứng khoán được cải thiện thông qua chuỗi khốiPolymath là một trong những công ty công nghệ chuỗi khối hy vọng sẽ giúp chuyển hàng nghìn tỷ đô la chứng khoán tài chính lên chuỗi khối.
Polymath đang xây dựng một thị trường và nền tảng để giúp mọi người phát hành mã thông báo bảo mật và triển khai các cơ chế quản trị để giúp các mã thông báo mới này đáp ứng các quy định
. Cho đến nay, Polymath đã công bố quan hệ đối tác với Blocktrade, Corl và Ethereum Capital để khởi chạy mã thông báo bảo mật trên nền tảng.
Trong khi đó, các tổ chức tài chính không ngồi yên. Sàn giao dịch chứng khoán Úc có kế hoạch thay thế hệ thống sổ sách kế toán, thanh toán bù trừ và thanh toán bằng giải pháp chuỗi khối do Digital Asset Holdings phát triển vào giữa năm 2022.Tương tự, vào năm 2019, HSBC cho biết họ có kế hoạch số hóa hồ sơ của 20 tỷ đô la tài sản đang bị tạm giữ. Nền tảng của ngân hàng, được gọi là Digital Vault, "sẽ số hóa hồ sơ giấy của các vị trí riêng tư". "Điều này sẽ cung cấp cho các nhà đầu tư thông tin theo thời gian thực về trạng thái vị trí của họ.。
Kể từ năm 2017,
cho vay và tín dụng
cho vay và tín dụng
điểm chính
tiêu đề phụ
điểm chính
Các khoản vay hỗ trợ chuỗi khối có thể cung cấp một cách an toàn hơn để mở rộng các khoản vay cá nhân cho một nhóm người tiêu dùng lớn hơn và làm cho quy trình cho vay rẻ hơn, hiệu quả hơn và an toàn hơn.
Khoản cho vay chứng khoán theo thời gian thực đầu tiên giữa Credit Suisse và ING diễn ra vào năm 2018 với giá 30,5 triệu USD.
Chúng tôi biết rằng trong khi các ngân hàng và người cho vay truyền thống bảo lãnh số tiền cho vay dựa trên báo cáo tín dụng, công nghệ chuỗi khối mở ra hoạt động cho vay ngang hàng (P2P), một khoản vay theo thủ tục phức tạp có thể xấp xỉ cấu trúc cho vay thế chấp hoặc cho vay hợp vốn, nói chung là cho vay nhanh hơn và an toàn hơn quá trình.
Khi bạn điền đơn xin vay ngân hàng, ngân hàng phải đánh giá rủi ro không thể trả khoản vay của bạn. Họ làm điều này bằng cách xem xét các yếu tố như điểm tín dụng, tỷ lệ nợ trên thu nhập và tình trạng sở hữu nhà của bạn. Để có được thông tin này, họ phải truy cập báo cáo tín dụng được cung cấp bởi một trong ba văn phòng tín dụng chính: Experian, TransUnion và Equifax (văn phòng tín dụng nước ngoài).
Dựa trên thông tin này, các ngân hàng tính rủi ro vỡ nợ vào phí và lãi suất cho các khoản vay.
(5 ngân hàng hàng đầu của Hoa Kỳ kiểm soát các khoản vay kinh doanh trị giá 3,7 nghìn tỷ đô la)
Một hệ thống tập trung như vậy có thể không tốt cho người tiêu dùng, với FTC ước tính rằng cứ năm người Mỹ thì có một người có "vấn đề nghiêm trọng tiềm ẩn" với điểm tín dụng của họ, ảnh hưởng tiêu cực đến khả năng vay vốn của họ. Ngoài ra, việc tập trung thông tin cá nhân nhạy cảm này vào ba tổ chức tạo ra nhiều lỗ hổng thông tin, và vào tháng 9 năm 2017, tin tặc Equifax đã làm lộ thông tin tín dụng của gần 150 triệu người Mỹ.
Trong khi các dự án blockchain trong không gian cho vay vẫn còn ở giai đoạn sơ khai, có một số dự án thú vị về cho vay, tín dụng và cơ sở hạ tầng P2P.
(Giao thức Bloom tìm cách ghi lại tín dụng dựa trên hồ sơ theo dõi nhận dạng trên mạng mà không có bên thứ ba đáng tin cậy)
tiêu đề phụVí dụ về cải thiện cho vay thông qua blockchainMột công ty có tên SALT Lending sử dụng blockchain để cho vay tiền.
Người dùng của nền tảng Cho vay SALT có thể vay bằng bất kỳ tài sản Bitcoin, Ethereum hoặc chuỗi khối nào làm tài sản thế chấp Dharma Labs. Các khoản vay được phê duyệt không dựa trên điểm tín dụng của người vay, mà dựa trên giá trị của tài sản thế chấp. Để sử dụng nền tảng này, người dùng phải mua tiền điện tử của nền tảng, SALT, đồng tiền này cấp cho người dùng tư cách thành viên và cho phép họ nhận được các khoản vay.Một ví dụ khác về việc sử dụng blockchain để cải thiện hoạt động cho vay đến từ。
, một giao thức để mã hóa nợ.Mục tiêu của nó là cung cấp cho các nhà phát triển các công cụ và tiêu chuẩn cần thiết để xây dựng thị trường nợ trực tuyến。
Bloom muốn đưa điểm tín dụng vào chuỗi khối và đang xây dựng một giao thức để quản lý danh tính, rủi ro và chấm điểm tín dụng bằng công nghệ chuỗi khối
tài chính thương mại
điểm chính
tiêu đề phụ
điểm chính
Việc sử dụng công nghệ chuỗi khối và sổ cái phân tán có thể hỗ trợ các giao dịch thương mại xuyên biên giới mà nếu không sẽ không kinh tế do chi phí liên quan đến các quy trình thương mại và tài liệu. Nó cũng rút ngắn thời gian giao hàng và giảm sử dụng giấy.
Vì khoảng 80-90% thương mại thế giới phụ thuộc vào tài chính thương mại, tác động thị trường của chuỗi khối sẽ lan tỏa đến tất cả các ngành trên toàn cầu sử dụng thương mại xuyên biên giới.
Tài trợ thương mại tồn tại để giảm rủi ro, mở rộng tín dụng và đảm bảo rằng các nhà nhập khẩu và xuất khẩu có thể tham gia vào thương mại quốc tế.
Nó là một thành phần quan trọng của hệ thống tài chính toàn cầu, nhưng nó thường sử dụng các thủ tục giấy tờ thủ công, lỗi thời. Chuỗi khối đại diện cho một cơ hội để hợp lý hóa và đơn giản hóa thế giới tài chính thương mại phức tạp, tiết kiệm cho các nhà nhập khẩu, xuất khẩu và các tổ chức tài chính của họ hàng tỷ đô la mỗi năm.
Công nghệ chuỗi khối đã xuất hiện với tần suất ngày càng tăng trong các dự án thương mại trong vài năm, nhưng vị trí chủ đạo của nó trong vận đơn và tín dụng chỉ mới bắt đầu được giữ vững gần đây.
Giống như nhiều ngành khác, thị trường tài trợ thương mại đã gặp phải những trở ngại về mặt hậu cần trong những năm qua do các quy trình chứng từ thủ công lỗi thời, lỗi thời và không kinh tế. Các thư tín dụng vật lý, được ngân hàng này mở rộng cho ngân hàng kia, vẫn thường được sử dụng để đảm bảo nhận được khoản thanh toán.
Công nghệ chuỗi khối có thể giúp các nhà xuất khẩu và nhập khẩu cung cấp cho nhau khả năng hiển thị hàng hóa nhiều hơn trên các tuyến đường của họ bằng cách cho phép các công ty chứng nhận quốc gia xuất xứ, sản phẩm và chi tiết giao dịch (và bất kỳ tài liệu nào khác) một cách an toàn và kỹ thuật số, và giao hàng được đảm bảo tốt hơn.
Một trong những mối đe dọa lớn nhất đối với thương mại là rủi ro gian lận, điều này càng trầm trọng hơn do thiếu tính bảo mật và ít sự giám sát đối với luồng hàng hóa và tài liệu. Điều này dẫn đến khả năng cùng một loại hàng hóa được thế chấp lặp đi lặp lại, một sự cố đáng tiếc xảy ra thường xuyên đến mức các Ngân hàng Tài trợ Thương mại Hàng hóa xóa nó đi như một chi phí kinh doanh.
Thông qua công nghệ chuỗi khối, các khoản thanh toán giữa nhà nhập khẩu và nhà xuất khẩu có thể được mã hóa, tùy thuộc vào việc giao hoặc nhận hàng hóa. Thông qua hợp đồng thông minh, các nhà nhập khẩu và xuất khẩu có thể tạo ra các quy tắc để đảm bảo thanh toán tự động và giảm khả năng các lô hàng bị bỏ lỡ, bị trì hoãn hoặc bị thế chấp kép.
Việc áp dụng công nghệ chuỗi khối trong tài trợ thương mại có nghĩa là tăng cường sự tin tưởng giữa các bên thương mại và tăng trưởng kinh doanh toàn cầu, đồng thời che giấu thông tin bí mật như giá cả và bí mật thương mại khi cần thiết.
Nó cũng giúp người mua hiểu rõ hơn về nguồn gốc các mặt hàng của họ và thời điểm chúng sẽ được vận chuyển. Theo các hệ thống truyền thống, thông tin này thường không đầy đủ. Tuy nhiên, blockchain có thể nâng cao hơn nữa sự tin cậy và minh bạch bằng cách cho phép người tiêu dùng có thông tin cập nhật ở mọi bước của giao dịch.
tiêu đề phụ
Ví dụ về tài chính thương mại được cải thiện thông qua chuỗi khối
Có thể nói, thời đại của blockchain trong lĩnh vực tài trợ thương mại đã đến, nhiều công ty và ngân hàng đang cân nhắc và tìm kiếm một giải pháp hiệu quả.
Standard Chartered và HSBC là hai ngân hàng đã tham gia Hiệp hội chuỗi khối tài trợ thương mại, một hiệp hội chuyên sử dụng công nghệ chuỗi khối để giải quyết các vấn đề tài chính thương mại.Một trong số đó là Voltron, do R3 và CryptoBLK điều hành, vận hành nền tảng chuỗi khối để số hóa thư tín dụng giấy.Vào tháng 10 năm 2020, DBS và Standard Chartered cho biết họ đang phát triển một nền tảng tài chính thương mại dựa trên chuỗi khối có tên là
Cơ quan đăng ký tài chính thương mại. Nền tảng này được thiết kế để giúp phát hiện gian lận và tài trợ gấp đôi cho các giao dịch riêng lẻ trong thời gian thực. Hai ngân hàng đã triển khai dự án với sự hợp tác của 12 ngân hàng khác, bao gồm ABN AMRO, Deutsche Bank, ICICI và Lloyds.
có trụ sở tại israel
Các công ty công nghệ tài chính như Wave cũng đã phát triển các nền tảng cho phép các tập đoàn tài chính cung cấp các giao dịch thư tín dụng như một giải pháp chuỗi khối.
Thông qua nền tảng Wave, EuroFinance có trụ sở tại Barcelona đã có thể cung cấp cho các công ty thương mại của Ornua và Seychelles một giải pháp chuỗi khối để hợp lý hóa chuỗi cung ứng của họ, giảm chi phí giao dịch và lỗi tài liệu, đồng thời nhanh chóng chuyển tài liệu cho khách hàng trên khắp thế giới.Trong trường hợp này, giao dịch bơ và phô mai trị giá gần 100.000 USD chỉ mất chưa đầy 4 giờ kể từ khi mở L/C đến khi phê duyệt, giảm đáng kể so với 7-10 ngày truyền thống.
. Tại đây, quy trình giao dịch được thực hiện bởi Hyperledger Fabric do Linux Foundation xây dựng và được bảo mật bởi IBM.
KYC khách hàng và phòng chống gian lận
điểm chính
tiêu đề phụ
điểm chính
Blockchain có thể lưu trữ thông tin khách hàng trên các khối khác nhau, giúp ngăn chặn các cuộc tấn công vào thông tin khách hàng.
Công nghệ chuỗi khối cho mục đích KYC có thể tiết kiệm cho ngành ngân hàng 160 triệu đô la chi phí hàng năm.
Ngoài các hoạt động hàng ngày như thanh toán bù trừ giao dịch và xử lý thanh toán và giao dịch, các ngân hàng cần đăng ký khách hàng, xác minh danh tính của họ và đảm bảo thông tin của họ hợp lệ. Quá trình này được gọi là Biết khách hàng của bạn (KYC).
Các ngân hàng có thể mất tới 3 tháng để thực hiện tất cả các thủ tục KYC, bao gồm xác minh các tài liệu như ID ảnh, bằng chứng địa chỉ và sinh trắc học. Quy trình KYC kéo dài có thể khiến một số khách hàng chấm dứt mối quan hệ của họ. Theo khảo sát của Thomson Reuters, 12% công ty cho biết họ đã chuyển ngân hàng do quá trình KYC bị chậm trễ.Ngoài việc tốn thời gian và công sức, việc tuân thủ các quy tắc KYC cũng đòi hỏi các ngân hàng phải chi tiền. Cuối cùng, các ngân hàng đang chi tới 500 triệu đô la mỗi năm cho việc tuân thủ KYC và thẩm định khách hàng.
Công nghệ chuỗi khối có thể giúp giảm đầu vào và chi phí của con người trong quy trình tuân thủ KYC。
. Bằng cách lưu trữ thông tin khách hàng KYC trên chuỗi khối, bản chất phi tập trung của nền tảng sẽ cho phép tất cả các tổ chức yêu cầu KYC truy cập thông tin này. Sử dụng blockchain cho KYC có thể cho phép các ngân hàng giảm 10% nhu cầu nhân sự, tương đương với khoản tiết kiệm chi phí hàng năm là 160 triệu USD.
Theo Dịch vụ Kho bạc BNY Mellon, sự gia tăng gian lận và tấn công mạng là một trong những nguyên nhân chính gây lo ngại cho ngành ngân hàng. Vì hầu hết các ngân hàng đều có hệ thống sổ cái tập trung, nơi tất cả thông tin khách hàng được lưu trữ, tin tặc sẽ dễ dàng tấn công và truy cập thông tin đó hơn.
Bằng cách lưu trữ thông tin phi tập trung, công nghệ chuỗi khối giúp ngăn chặn tin tặc dễ dàng lấy được tất cả thông tin cùng một lúc. Một cách khác để đảm bảo các giao dịch trực tuyến an toàn là sử dụng các hợp đồng thông minh dựa trên chuỗi khối. Các hợp đồng này hoạt động trên cơ sở "nếu/thì", có nghĩa là nếu quy trình trước đó chưa được hoàn thành, bước tiếp theo sẽ không xảy ra, cho phép có nhiều lỗi an toàn hơn trong quá trình giao dịch (các lỗi sẽ tự động được bảo hiểm).
tiêu đề phụVí dụ về cải thiện KYC thông qua chuỗi khối。
Nền tảng chấm điểm tín dụng dựa trên chuỗi khốixCurrentBloom cho phép khách hàng tạo hồ sơ cá nhân dựa trên blockchain bằng ứng dụng của mình. Trong khi đó, các công cụ giám sát danh tính của Bloom liên tục quét internet và dark web để xác định mọi khả năng rò rỉ thông tin khách hàngcủa Ripple
Điều này cho phép trao đổi tin nhắn trong thời gian thực để xác minh khách hàng và giao dịch, giúp giải quyết giao dịch nhanh hơn.
tiêu đề cấp đầu tiên
ngoài sự cường điệu
tiêu đề cấp đầu tiên
